作为制造业名城，东莞的中小微企业是产业根基，而绿色转型是发展刚需，如何让普惠金融既“沉下去”精准服务中小微企业、又“融进去”深度助力绿色治理，是金融机构长期探索的方向。对此，东莞农商银行将“普惠属性”与“绿色导向”相融合，在工业废水治理的细分场景里，找到了一条服务实体经济的有效路径，创新推出“零散废水处理指标挂钩贷款”，并成功入选“广东银行业普惠金融优秀案例”，切实做到让普惠金融更“绿色”，让绿色金融更“普惠”。

从“废水数据”里挖“信用金矿”

东莞中小微企业众多，工业废水产生单位分散、规模小，且大多不具备独立处理能力。为推动产业升级、解决污染问题，东莞首创“零散工业废水”概念及集中治理模式，推动建设处理中心，并允许企业委托第三方统一处理。同时，《东莞市零散工业废水管理条例》这一全国首部零散工业废水管理条例的施行，通过精准施策，首创“共享治理”模式，开创了国内零散工业废水规范化、法治化管理的先河。在此背景下，零散工业废水上下游小微企业通过零散工业废水管理平台进行转移交易、计划申报等规范化交易，让交易数据可有效监控并实时获知。

一般而言，中小微企业融资难，难在“缺抵押、缺报表”；但对治废、产废企业来说，“每月处理多少吨废水”“有没有达标排放”等数据信息，就是比财务报表更可靠的“信用证明”。对此，东莞农商银行从中找到了“信用模型”，发现企业治污越规范，其经营越靠谱，企业信用越扎实。于是，在中国人民银行东莞市分行的指导下，该行推出“零散废水处理指标挂钩贷款”，把治废企业的“废水收集量”、产废企业的“集中处理量”以及环保信息监测等信息，直接和授信额度、贷款利率挂钩，让企业“治污的努力”变成“融资的便利”，“让绿色的行为”得到金融的奖励。

例如一家专精特新的厨卫企业，近三个月废水月均处理量达3138吨，东莞农商银行结合企业需求与废水处理模式，将企业融资成本、授信额度与零散废水处理量、达标排放稳定性等核心环保指标挂钩，以信用的方式为其成功授信5000万元新增额度。还有一家年废水处理量达8.5万吨的零散工业废水处理中心，凭借稳定的治污数据，获得该行20BP的优惠利率。

用“三方联动”编织“普惠网络”

为提升金融服务质效，东莞农商银行运用“政策+平台+产业”三方联动的模式，强化业务落地。一是政策联动，给企业“降成本”，给银行“减风险”。一方面积极运用人民银行的支农支小再贷款等货币政策工具，通过获取低成本资金进行反哺中小微企业；另一方面，为符合条件的中小微企业申请贴息及地方政府的风险补偿政策，有效降低融资风险。二是数据联动，让数据“更真实”，让资料“更简单”。东莞农商银行积极对接生态环境部门，应用平台的“废水交易量”作为授信和利率定价的依据，避免客户提交多种资产和经营证明材料。三是产业联动，既服务“治废端”，也覆盖“产废端”。传统认知中，“治废”处于绿色治理范畴，而产废企业常被视作不具备绿色属性。对此，东莞农商银行跳出以往单一的绿色治理思维，将服务维度拓展至全产业链，对于通过规范治污手段完成废水处理的企业，也纳入广义绿色服务的支持范围。

目前，东莞市零散工业废水管理平台已覆盖超1万家企业，东莞农商银行配套推出的“零散废水处理指标挂钩贷款”也在逐步扩大覆盖面，真正把绿色金融和普惠金融落到实处。一方面，联动生态环境部门打通数据与服务链路，将更多有需求的企业纳入服务体系；同时持续优化金融产品的适配性，围绕企业实际经营场景调整产品配置，更精准契合企业需求；另一方面，将“平台+金融”的模式向更多行业领域推广，如延伸至固废治理、危化品管理等企业场景，持续放大经验的示范效应。

“废水金融”是绿色金融服务的重要一环。未来，东莞农商银行将持续发挥地方金融主力军的作用，推动绿色金融资源精准滴灌实体经济末梢，助力投身绿色转型的中小微企业获得适配的金融支持，以务实举措推动地方产业高质量发展。

采写：南都N视频记者 李晓艺 通讯员 孙璐