1月16日，现货黄金价格在4600美元/盎司高位震荡。

在金价升温的市场环境下，各类以“黄金投资”为名的金融骗局也呈现多发态势。

中国人民银行深圳市分行发布风险提示指出，一些非法交易平台以“黄金投资”“黄金预定价”等名义，通过熟人圈、社交平台等渠道吸引公众参与。此类平台常宣称“低门槛、高收益、快回报”，实则存在多重风险：其一，以黄金为幌子，实质是赌博诈骗；其二，涉嫌违法犯罪，参与者亦可能担责，平台行为可能涉嫌“开设赌场罪”，参与者也将承担法律责任；其三，平台随时可能“失联”，本金很可能血本无归。

骗局常见四大类型

苏商银行特约研究员付一夫在接受《中国经营报》记者采访时指出，“黄金投资”骗局主要有四类：

一是“黄金托管生息”骗局。不法分子以委托托管黄金可获得固定高息为诱饵，承诺到期还本付息，实际上并无真实黄金资产支撑。

二是“延期交付理财”骗局。通过虚构黄金买卖交易，以延期交付为由吸收资金，本质是“借新还旧”的庞氏骗局。

三是虚假黄金交易平台骗局。搭建仿冒正规机构的交易系统，诱导投资者入金，随后通过后台操控行情、限制提现等方式侵占资金。

四是“黄金回收/增值”骗局。以高价回收黄金或“以旧换新增值”为名，收取高额手续费、保证金后便卷款消失。

付一夫表示，这类骗局均以“保本高息”为核心诱饵，模式隐蔽、欺骗性强。

记者注意到，北京市地方金融监督管理局此前亦发文提示，以“黄金投资”为名的非法集资活动频繁发生。不法分子利用黄金作为传统避险资产的公众信任感，虚构“黄金托管”“延期交付”“生息理财”等所谓创新模式，以“保本高息”为诱饵吸纳资金。这些项目大多没有真实黄金对应，依靠“借新还旧”维持运转，一旦资金链断裂，参与者将面临重大损失。该骗局尤其对金融知识不足的群体具有较强欺骗性。

陕西省防非打非工作领导小组办公室也发文强调，一些非法集资行为披着“黄金理财”的光鲜外衣，其主要从事的却并不是黄金产品交易活动，而是以此为名向不特定社会公众吸收资金。投资者在支付资金后并未实际占有黄金产品，而是受高息回报诱导将其留在非法集资人处，只得到了非法集资人为其出具的理财合同等“纸上黄金”，其财产利益难以保障。广大投资者需警惕以“黄金理财”为名的非法集资骗局，通过正规渠道进行投资，切实防范非法集资风险。

如何加强防范？

面对花样翻新的骗局，付一夫建议投资者从以下方面加强防范：

一是摒弃“保本高息”幻想。所有投资均伴随风险，承诺高额固定回报的往往是骗局。

二是核实机构资质。务必选择银行、上海黄金交易所会员单位等持牌正规机构，远离无任何资质的平台。

三是认清交易本质。凡不涉及真实黄金交割、仅以黄金为噱头的所谓“理财”“生息”项目，应坚决回避。

四是主动提升金融认知。不轻信陌生渠道的投资推荐，遇到“黄金托管生息”等新型模式，应先向金融监管部门核实，必要时咨询专业意见，切实守护自身资金安全。

中国金融智库特邀研究员余丰慧也表示，消费者应深入了解和学习金融知识，尤其是关于贵金属投资的基本概念和操作流程，增强自我保护意识；对于那些承诺过高回报率的投资项目要特别谨慎，不要轻信口头承诺或者仅凭宣传材料就做出决策，应该仔细阅读条款内容，确保了解所有的权利和义务。

来源：中国经营报

作者: 郝亚娟 夏欣