2025年，民营银行步入深度转型的关键窗口期。

宏观经济复苏不均衡、实体经济有效信贷需求不足、净息差持续收窄，叠加互联网助贷监管政策全面收紧，曾经支撑民营银行快速扩张的“流量依赖、规模至上”模式难以为继，去依赖、强内功、回归本源成为必须作答的时代考题。

各家民营银行披露的2025年年报显示，在这场深刻变革中，民营银行普遍经历短期业绩承压，主动调整、战略重塑，正成为发展的主旋律。

在此背景下，民营银行集体告别高速扩张阶段，进入以结构优化、合规经营、能力自建为核心的深度调整期。各家民营银行普遍主动收缩高依赖、高风险、低质量的合作业务，大幅精简合作渠道，从一味追求规模增速转向注重资产质量与经营可持续性。

值得注意的是，民营银行转型方向也基本趋同：发力自营业务体系建设，全面补齐自主获客、风控审批、贷后管理全链条能力；回归金融服务实体经济本源，将小微金融、普惠金融、供应链金融作为战略重心，深耕区域市场、服务本地客群，构建与大型银行错位竞争的差异化优势。

从整个行业来看，多家民营银行同步推进 “断助贷、强自营” 的深度调整。亿联银行大幅精简合作导流机构，同步强化自主风控与自营产品体系建设；梅州客商银行主动降低助贷业务占比，优化零售与小微业务结构；微众银行、网商银行则持续放大数字风控与场景生态优势，以自营产品巩固行业头部地位。

近日，蓝海银行披露2025年年报，交出转型关键期的经营答卷。报告数据显示，全年资产总额421.55亿元，实现营业收入10.57亿元，经营利润4.98亿元，业绩较往年出现阶段性下滑。

这份看似承压的业绩背后，也是蓝海银行主动剥离助贷依赖、摒弃规模情结，坚定推进从“规模扩张”向“质量提升”根本性转型的战略抉择。

在行业全面推进自营能力建设的浪潮中，蓝海银行的转型动作尤为坚决。面对助贷新规带来的行业变革，该行将自研普惠消费贷作为转型抓手，专门成立普惠自研事业部，全面聚焦自营业务能力建设。以大数据风控为核心支撑，全力补齐自主获客、风控审批、资产回收全流程能力，稳步扩大消费金融自营规模。

官网披露的信息显示，蓝海银行大刀阔斧调整合作生态，主动停止与40余家助贷机构的合作，彻底剥离低效、高风险、不合规的外部渠道，以自营业务稳步对冲互联网助贷业务收缩带来的影响，完成从“第三方导流分润”到“自主经营、自主风控”的关键跨越。

合规与风控是民营银行穿越周期、稳健经营的核心底线，截至2025年末，蓝海银行资本充足率达15.63%，不良资产率1.43%，22项主要监管指标连续七年全部达标，是国内少数连年实现监管指标全达标的民营银行，以扎实的合规底色，印证了民营银行转型过程中的风险可控与经营稳健。

（图据蓝海银行2025年年报）

阵痛是转型的必经阶段，调整是为了更稳更远的前行。站在行业发展新起点，民营银行正集体告别粗放增长模式，在变革中寻找新的增长动能。以蓝海银行为代表的民营银行，通过自营发力、实体深耕、合规护航，正进入深度调整周期，在服务实体经济、助力区域发展的赛道上，走出一条自主可控、合规稳健、特色鲜明的可持续发展之路，并逐步迎来转型后的新生与成长。