来源：中国经营报

目前，反洗钱高压持续。《中国经营报》记者注意到，近期多家机构因违反反洗钱业务管理规定、未按照规定报告可疑交易等事项被处罚。

集中处罚

近日，监管公示，某城商行因涉及未按照规定开展客户尽职调查，未按照规定报告大额交易，未按照规定报告可疑交易，未按照规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范等问题，被处以警告并罚款。

4月24日，某农村信用合作联社违反反洗钱业务管理规定，被监管警告并通报批评，并罚款31.1万元；4月22日，某国有银行南通分行因未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易等问题，被警告、通报批评，没收违法所得并罚款。

4月17日，央行新疆维吾尔自治区分行公开信息显示，某城商行因违反反洗钱管理规定、违反征信管理等事项，被警告，并处罚款超300万元。

记者查阅发现，《中华人民共 和国反洗钱法》指出，金融机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作，根据经营规模和洗钱风险状况配备相应的人员，按照要求开展反洗钱培训和宣传；金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户；金融机构应当按照规定执行大额交易报告制度，客户单笔交易或者在一定期限内的累计交易超过规定金额的，应当及时向反洗钱监测分析机构报告。

依托数字化转型赋能合规管理

目前，银行落地反洗钱合规要求仍存在一定短板。

上海金融与法律研究院研究员杨海平告诉记者，结合监管处罚案例与一线实操情况来看，当前客户身份识别与尽职调查落实不到位，部分机构未严格按照监管要求开展标准化客户尽调工作，客户准入核验、信息核实、风险排查等基础工作流于形式，未能全面排查客户背景与潜在风险，从源头产生合规漏洞。同时，可疑交易识别质效不足，存在有效性弱、滞后性突出的问题。现有交易监测和人工研判机制不够完善，对隐蔽化、复杂化的异常资金交易识别能力不足，难以精准捕捉新型洗钱风险，直接造成可疑交易报送不及时、不准确，无法有效发挥风险预警作用。

另外，杨海平指出，客户信息与交易记录留存不规范，这也是监管处罚的高发问题。部分银行日常归档管理存在疏漏，客户信息、交易记录保存不完整、不规范，无法满足监管留存要求，也不利于后续风险核查与问题追溯工作开展。

从对策上看，一位地方银行人士告诉记者，目前各家银行基础内控制度已基本健全，但一线操作规程仍需细化。应结合监管新规和业务场景，补齐流程短板，让制度贴合实操、落地执行，杜绝制度与业务脱节。

杨海平指出，应进一步压实顶层治理履职责任。细化董事会、高管层、监事会的反洗钱岗位职责，明确各层级履职要求，推动权责清晰、履职到位，解决履职虚化、责任悬空问题，夯实反洗钱治理根基。同时，依托数字化转型赋能合规管理。充分运用数字化风控成果，将反洗钱合规要求嵌入业务全流程，实现风险前置管控，提升监测识别精准度，在严守合规底线的同时，兼顾业务办理效率与客户服务体验。