企业商票兑付风险操作清单
创始人
2025-06-18 21:19:49
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下面是为中小微企业量身定制的《企业商票兑付风险操作清单》，覆盖从收票、保管、提示付款到遇拒付的关键节点：
✅ 企业商票兑付风险操作清单
——收到商票后，每一步都不能出错
✅ 第一阶段：签收前把好关 —— 别一开始就接错票
- 核查承兑人是谁（是否为信用良好企业、是否有逾期记录）
- 要求出具票据全要素截图或原始票据凭证
- 确认票据是正规电子商票（ECDS系统流转），非截图、PDF或“纸条承诺”
- 明确到期日、金额、票据编号，核实是否为真票
- 索要交易合同或供货单，票据背后是否有真实贸易背景
✅ 第二阶段：收票后妥善管理 —— 不让票据“睡过去”
- 建立票据登记台账：包括承兑人、金额、出票日、到期日
- 指定专人管理票据，设置自动到期提醒
- 若为企业内部签收，确保财务与业务双重确认
- 若通过平台（如贴票宝）接收票据，留存交易协议与平台凭证
✅ 第三阶段：提示付款要及时 —— 到期不操作等于白干
- 到期日当天或前后10日内，务必通过系统发起提示付款
- 保留提示付款记录截图或系统回执
- 如提示付款前被拒付，请在到期后再次提示付款，确保追索权有效
- 若票据未自动到账，查验是否因未提示或系统未处理
✅ 第四阶段：遇拒付要应对 —— 这才是你能追钱的开始
- 下载并保留拒付应答截图、退票理由书或系统生成的拒绝证明
- 若承兑人无应答，系统将按资金情况代为付款或拒付，应及时确认处理结果
- 如遭遇拒付，在第一时间内书面通知出票人、背书人（前手），保存通知凭证
- 起草正式《追索函》并准备好：
- 商票截图或原件
- 拒付证明或法院公告
- 原始合同、发货凭证等贸易资料
✅ 第五阶段：定期盘查防风险 —— 管好你的“票据资产池”
- 每月核对票据台账，确认无票据临期或漏提
- 对于高风险承兑人票据，评估是否需提前贴现套现止盈
- 建议与票据服务机构合作，对接专业追索与法律咨询渠道
- 可考虑购买票据信用险或风控服务，规避兑付突发风险
✅ 总结提醒
商票不是钱，是对方的付款承诺；
你不主动提示，他就不主动兑；
你没保存证据，他就能“赖得理直气壮”。
所以，商票兑付不是“等到账”，而是一场有章法的“风控战”。
每个企业都应该有一套自己的票据风险操作清单。
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