原创 银行问你“取钱干嘛用”?牢记这4个字,别乱说话
创始人
2025-06-26 10:17:25
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不知道大家发现没有,每次去银行柜台提取大额现金,工作人员都会问你:取钱干嘛用?而取款人要么是支支吾吾,不知怎么回答才好。要么就会直接回答:我取自己账上的钱,银行无权过问,我没这个义务告知取款用途。如此一来,反而会引起银行对你的关注,很可能会增加提取大额现金的难度。本来只要十几分钟就能办完的业务,可能要花掉大半天。

实际上,银行柜台向取款人询问提取大额现金的用途,并不是要为难储户。而主要是为了防范洗钱、电信诈骗等不法行为。以防范洗钱为例,自从银行有了询问提取大额现金的用途,各地的洗钱活动受到了明显的遏制。此外,银行柜台询问提取大额现金的用途之后,如果发现有电信诈骗的情况,就可以及时予以制止,并且报警。这样可以最大程度的保护储户的存款安全。

而对于银行柜台向取款人询问取现用途,有业内人士建议,可以说一些含义广泛,且不易触发风控的理由。比如,购物、旅游、装修、医疗等,这样就可以快速提取现金。千万不要对银行柜台的询问有抵触的情绪,采取不予回答的策略,那取现的难度就增加。如果你实在觉得麻烦,就只要牢记这4个字,以后若是银行职工询问,就可以立即说出来,就能马上放行。而这4个字就是“个人消费”。

而在现实取款过程中,如果遇到银行柜员继续询问,这笔钱用于何处消费?那你就可以说明事先准备好的理由。比如,要换车子,取钱付首付;孩子上学,要付培训费;家里要装修,支付材料款;准备出去旅游,用于旅游费用支出等等。以上回答的核心要点是,要合情合理、场景真实可信、既不模糊,也不必过度细化。

值得一提的是,银行最忌讳的几个取款用途千万不要讲出来,否则不仅会引起银行对你的注意,而且取款的难度会大幅增加。比如,告诉银行你想去买基金、炒股、做生意等,像这类关键词都会被风控系统亮红灯。此外,还有人说要借钱给亲友,银行会怀疑你已经受骗上当了。此外,如果你说是要买金条和炒外汇,这就会直接触发“异常交易审查”机制,给自己取款带来不必要的麻烦。

当然,如果想要避免银行柜台人员对取款用途的询问,也可以通过两种途径来解决:一个是,如果提取的大额现金数量不多(在5万元以上,10万元以内),储户可以直接从ATM机上取现。按照规定,储户每天可以在ATM机上取现的上限是2万元,储户可以用几天的时间,分批将存款提取出来。另一个是,如果储户遇到大笔的资金要支付,可以通过转账的方式来进行。

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