知产变资产 金融再创新

浦发银行以“商业+知识”信用贷助力企业发展

荆楚热土，“新”潮澎湃。作为中部地区科教资源富集地，湖北正以制度创新破解中小微企业、科技企业融资难题，构建起政府、银行、企业等多方协同的金融生态圈。作为首批试点合作银行之一，浦发银行武汉分行的快速响应和有效落地，成为观察这一政策效能的重要窗口。

破局： 数据“画像” 重塑企业融资逻辑

“以前贷款要看固定资产，我们这样的轻资产企业融资渠道相对狭窄。”武汉博旺兴源环保科技股份有限公司董事长余军说。

博旺兴源主营废弃电器电子产品回收、拆解处理等业务。因下游客户货款支付周期长，公司现金流持续紧张。以往因缺乏有效抵押物，融资一直是老大难问题。

浦发银行武汉分行普惠部总经理张若虚介绍，很多中小微企业对纳税记录、订单数据、知识产权等商业价值不够重视，银行难以精准评估企业的真实信用状况和还款能力，往往选择保守贷款策略。

据了解，中小微企业、科创企业融资普遍存在“三难”痛点：商业价值、专利等无形资产评估难、银企信息不对称、金融机构风险管控难度大。

今年上半年，商业价值信用贷政策发布后，博旺兴源凭借A等信用评级，获得浦发银行武汉分行发放的1000万元商业价值信用贷款额度。

湖北创新解法直击核心——通过省级平台“鄂融通”“智慧大脑”打通科技、税务、知识产权等多个部门数据壁垒，实现了企业信用画像的精准生成，为金融机构提供客观量化的授信标尺；同时建立政府、银行风险分担机制，配套贴息政策降低融资成本，通过“数据增信+财政托底”双轮驱动，让金融机构“看得懂”企业价值、“敢放贷”支持创新。

落地： 浦发实践 彰显政策精准效能

“信贷评价从固定资产导向转向创新实力导向。”帝舍智能科技（武汉）有限公司总经理孟群介绍，凭借700多项全球专利，今年6月，企业通过“浦惠来了”App线上申请到880多万元知识价值信用贷款。

孟群介绍，作为武汉滴水智能科技子公司，该企业专注智能清洁领域技术研发，产品已实现多国出口，此次通过全线上审批流程，一周内完成大额信用贷款投放，精准匹配了企业产品国际化拓展的流动资金需求。

据介绍，浦发银行打造的“浦惠来了”App是专门面向科技型企业和中小微企业的综合金融服务平台。目前，该App已上线湖北省知识价值信用贷与商业价值信用贷产品，打造“3分钟申贷、全流程线上化”的融资生态。平台不仅实现与“智慧大脑”“鄂融通”的数据直连，还嵌入财税咨询、专利申报等增值服务，助力企业全维度降本增效。

“我们在武汉光谷、沌口等国家级开发区设立科技特色支行，配备‘产业顾问+客户经理’双团队，为区域特色科技类产业提供精准服务。”浦发银行武汉分行相关负责人介绍，该行还构建了服务企业全生命周期的涵盖5大类基础服务、7项特色产品及动态补充的多元化产品体系，实现初创期至成长期企业融资需求的精准匹配。

数据显示，截至6月30日，浦发银行武汉分行知识价值信用贷累计服务客户数195户，合计授信金额119.81亿元，累计放款金额42.58亿元；商业价值信用贷累计服务客户数45户，合计授信金额6.43亿元，累计放款金额4.6亿元。

效应： 活水浇灌 澎湃荆楚创新活力

“近些年，省级层面对中小微企业、科技型企业的政策支持体系持续完善。”武汉奥绿新生物科技股份有限公司总经理吴斌说，公司是武汉光谷生物城的创新型企业，目前已建成专业面向临床的一站式医工融合孵化平台，其自主研发的人工血管等产品打破了国外技术垄断。

吴斌介绍，去年企业因定增款与续贷资金衔接问题陷入资金周转困境，浦发银行武汉分行通过纯线上信用贷款三天内放款400余万元。今年商业价值信用贷、知识价值信用贷政策落地后，速度更快、利率更低，企业融资效率与成本优势进一步凸显。

“知识价值信用贷”“商业价值信用贷”模式的探索，正在湖北催生积极的“化学反应”。

目前，湖北科创企业“智慧大脑”平台已汇聚28.9万家科创企业，吸引21家金融机构入驻，上线包括信贷、担保、保险、投资在内的51项科技金融产品。截至今年7月初，湖北中小企业商业价值信用贷款累计放款超167亿元，一批特色鲜明、市场认可的中小微企业加速成长壮大。

最直接的感受来自企业。多家获得“知识价值信用贷”“商业价值信用贷”支持的企业负责人表达了类似心声：以知识价值、商业价值为核心的信用评价机制，审批高效、利率优惠，切实激励了企业聚焦研发创新的定力。

（文/ 新华网 吴文华）