7月2日，广州住房公积金管理中心发布征求意见稿，拟实施商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款（以下简称“商转公贷款”）政策，当公积金个人住房贷款率（以下简称“个贷率”）低于75%时可启动商转公贷款。

值得注意的是，只有纯商贷的自住房、唯一住房才能满足商转公贷款的条件，申请时原商业贷款已放款5年以上可转为纯公积金贷款。

业内人士认为，广州此次拟实施商转公贷款政策，有明显的降成本、促消费的政策意图。

广州拟实施“商转公贷款”政策

7月2日，广州住房公积金管理中心发布公告，对《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法（暂行）》（征求意见稿）公开征求意见。

对于出台新政的原因，广州住房公积金管理中心表示，是为充分发挥住房公积金制度支持保障作用，减轻缴存人住房贷款利息负担，促进社会消费。

实施办法提出，缴存人申请将其在广州市住房公积金贷款承办银行尚未结清的商业贷款余额，当个贷率低于75%时启动商转公贷款；当个贷率达到85%及以上时可采取防控措施，包括但不限于实行商转公贷款额度管控、预约申请等措施；当个贷率达到90%及以上时暂停。本办法实施过程中，广州住房公积金管理中心（以下简称“公积金中心”）可根据资金和贷款情况及时采取防控措施。

对于申请对象和条件，实施办法要求，借款人目前在广州市缴存住房公积金，在全国范围内未使用过住房公积金贷款（含贴息贷款、商转公贷款）。

申请商转公贷款时，除符合广州市住房公积金贷款相关规定外，还应同时符合以下条件：

一是原商业贷款的住房属于借款人购买本市行政区域内的自住住房（不含公积金组合贷款、贴息贷款及非购房用途的房屋抵押贷款），且该商业贷款银行为广州市公积金贷款承办银行，贷款尚未结清。

二是申请商转公贷款时，原商业贷款已放款5年以上且已获得原商业贷款银行同意转为纯公积金贷款。

三是申请人是原商业贷款借款人，且是贷款房屋的产权人；申请商转公贷款时，贷款房屋不存在除配偶和未成年子女以外的产权人。

四是贷款房屋已取得房地产权属证书。

五是贷款房屋未设立除原商业贷款以外的抵押登记，不存在查封、保全、设立居住权等任何权利限制情形。

六是申请商转公贷款时，贷款房屋是产权人家庭在本市的唯一住房。

七是原商业贷款在申请前24个月内没有逾期记录。

八是在广州市开户并累计缴存住房公积金满60个月及以上。

对于贷款的额度、期限和利率，实施办法提出，商转公贷款额度按申请时广州市公积金贷款政策核定，同时不得高于商转公贷款申请时原商业贷款余额与未来3个月应还本金的差额，且不得超过购房总价款的60%。购房总价款以房屋原购买价格与房屋重新核查（重新评估）价中的较低者为准。

借款人实际可申请的商转公贷款额度不足以全额偿还原商业贷款本息的，需先补足资金。

商转公贷款的贷款期限按申请时广州市公积金贷款政策核定，同时不得高于原商业贷款剩余期限，且与商业贷款已还年限合计不超过30年（商业住房贷款已还年限按年取整）。

商转公贷款利率按照中国人民银行公布的公积金贷款利率执行。商转公贷款发放后，遇公积金贷款利率调整的，公积金中心将于次年1月1日对贷款利率进行调整，不再另行通知。

新政旨在降成本、促消费

对于此次广州公积金新政，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，政策新意比较足。商贷可转为纯公积金贷款，此前诉求比较强，但一直未实施。在住房回归居住属性、一般商品或大宗属性后，刚需和改善需求为主导，且对价格、购房成本比较敏感。近期住房政策从传统的刺激转向促消费、惠民生、降成本，“商转公贷款”可以减轻购房人的月供负担，也能有效减少借款人提前还款。

“只有纯商贷的自住房、唯一住房才能满足商转公贷款的条件，这部分人群很大程度上是之前购房的年轻人或新市民，他们不具备公积金贷款条件，或当时因商品房销售政策限制而未贷款。现在这部分人群申请商转公贷款，有明显的降成本、促消费的政策意图。”李宇嘉说。

中指研究院指数研究部总经理曹晶晶指出，“6.13”国常会定调“更大力度推动房地产市场止跌回稳”，对近期市场边际转弱作出及时回应，并给予明确政策导向，释放积极信号。预计下半年政策将围绕稳定预期、激活需求、优化供给、化解风险等方面全力落实已出台政策，推动市场止跌回稳。

曹晶晶还表示，上半年各地调整公积金政策超150条，优化方向主要包括提高公积金贷款最高额度，优化公积金贷款住房套数认定标准，延长还款期限，支持提取公积金用于首付，支持异地互认互贷等。下半年，优化公积金贷款政策仍是各地激活需求的重要政策之一。

责编：杨喻程

排版：刘珺宇

校对：吕久彪