近日，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合印发《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出优化普惠金融服务体系、巩固提升普惠信贷体系和能力等要求。作为扎根上海76载的金融机构，上海农商银行扎实践行“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，积极响应国家号召，以服务实体经济为根本，深耕“小微”“三农”沃土，践行金融向善。近年来，该行锚定为客户创造价值的长期发展目标，构建以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系，致力于为小微企业和民营经济提供更加全面、高效的金融服务，更好满足人民群众多样化、普惠性的金融需求，截至2025年6月末，上海农商银行普惠金融贷款余额超900亿元，惠及普惠小微客户逾5.6万户，以金融“活水”精准滴灌申城经济毛细血管。

聚焦实体经济 机制创新畅通融资血脉

融资协调机制高效运转。上海农商银行贯彻落实国家金融监督管理总局、国家发展和改革委员会支持小微企业融资协调工作机制，第一时间成立行内工作小组、制定实施方案，下沉园区、街道、商会协会，融入“千企万户大走访”活动，围绕重点企业清单分类施策精准对接，扩大普惠金融覆盖面，提升企业金融服务“获得感”。同时，该行优化产品及服务流程，开辟绿色通道，加大资源倾斜力度，实现需求对接、审批、发放全流程提速，使客户感受到“农商速度”。自去年四季度该机制落地以来，已受理企业融资需求超1万户，授信金额超200亿元。

无缝续贷化解“过桥”痛点。近年来，上海农商银行围绕“以客户为中心”的经营理念，积极响应监管部门做好续贷有关工作的指导意见，全面推动“无缝续贷”工作落实落细，在合规审慎守风险的前提下，积极探索从“应续尽续”到“应无还本尽无还本”的续贷服务理念，持续优化无还本续贷、T+0续贷、循环贷等续贷机制，扩大市场主体续贷覆盖面至中小微企业、小微企业主、个体工商户及农户，优化准入标准，拓展续贷客户担保渠道，创新信贷产品无还本续贷方案，更高程度满足市场主体续贷诉求。截至6月末，该行2025年无还本续贷业务发放金额近200亿元，较去年同期增长超110%，服务客户超2400家。

“市担”联动放大普惠效应。上海农商银行不断深化与市融资担保中心的紧密合作，累计合作担保贷款金额超700亿元、服务本市中小微企业超8000户。在不断扩大政策性融资担保产品覆盖面的同时，为本市重点客群提供更有温度的服务：在创业就业领域，该行累计发放创业担保贷款超23亿元、为本市700多家创业组织注入金融“活水”，激发市场活力，带动就业增长、支持新市民扎根。在养老服务领域，该行与市融资担保中心试点合作“养老服务批次贷”，为养老服务机构及养老产业上下游企业解决资金难题，助力提升养老服务质量。在服务民营经济方面，该行聚焦园区、商会客群，与市融资担保中心先后开展“园区批次贷”“商会批次贷”，累计发放贷款近170亿元，支持2000多家园区及商会企业，促进产业集聚和区域经济发展。

微贷中心织密服务网络。上海农商银行坚持“做小做散”经营策略，开展微贷业务，精准滴灌、深度聚焦于小微客户群体，秉持着“额小面广、惠泽大众”的初心，锚定“面向小微、信用为主、用款灵便”的核心理念，准确把握微贷业务“服务小微、助力民生”的定位，通过拓展下沉市场、优化服务流程，切实提升小微金融服务的可得性和覆盖面。目前，该行微贷业务已服务超2000户小微客户，其中授信金额300万元以下的客户占比高达95%以上。

暖心金融服务助力“圆梦”。上海农商银行为新市民创新创业提供坚实的后盾，与市就业促进中心及市融资担保中心协同推广创业担保业务，并在今年成功落地全市首笔创担保无还本续贷业务。同时，该行微贷中心结合上海新市民需求特点，重点聚焦企业实际经营状况，提供“信用为主”的小微信贷产品，为小微企业融资难题找到了破局之钥。此外，上海农商银行助力退役军人再出发，推出专项金融服务方案，为退役军人个人及其创办企业定制“返乡创业贷”“最美退役军人贷”“鑫军尊崇贷”三大系列金融产品，提供个性化优质、优惠的综合金融服务。

凸显三农本色，深耕乡土赋能乡村振兴

作为扎根本土、服务“三农”的金融主力军，上海农商银行始终坚守支农支小战略定位，把金融服务下沉到田间地头，以体系化、场景化、数字化手段全力助推乡村振兴战略走深走实。2024年末涉农贷款余额近680亿元，持续领跑本地同业。

创新赋能乡村治理。上海农商银行聚焦乡村治理难点，创新推出“积分+金融”服务模式，通过村民信用积分管理与金融资源精准投放联动，探索金融参与基层治理新路径，持续推动乡村治理效能全面提升。通过构建网格化“1+4”服务体系，深化“党建+信用+金融”融合机制，有效提升农村金融服务的触达率和精准度。2024年累计认定信用村268个、信用镇（乡）9个，全面夯实农村信用体系建设基础。

助力特色农业产业发展。上海农商银行聚焦“白鹤草莓”“练塘茭白”“亭林雪瓜”等一批地理标志农产品，持续加大品牌农业的金融支持，助力区域特色农产品提档升级。通过搭建涉农产业链场景，累计为核心企业及上下游涉农主体发放贷款超30亿元。积极参与农业装备现代化，联合崇明区农委建立科创金融服务中心，推动“无人农场”建设，服务本市10万亩粮食生产智能化转型。创新推出植物新品种权质押、生猪活体抵押、银保合作稻米贷等系列产品，持续丰富农业金融供给。实施“科鑫农”双擎计划，持续聚焦农业科技企业“育、繁、推”全链条金融需求，着力构建覆盖融资、融智、融商等多维综合服务体系，服务农业科技型企业超120户，争当上海市农业科技型企业的首选金融合作伙伴。依托“政银保担”四方机制，上海农商银行2024年累计发放政策性农业担保贷款超11亿元，市场份额全市第一，为农业高质量发展注入金融动能。

聚焦农民农村重点领域。上海农商银行始终紧贴农村实际金融需求，全面参与市级“头雁计划”，聚焦新型农业经营主体和广大农户开展综合服务。农民专业合作社账户覆盖率近80%，贷款余额超10亿元；农业龙头企业授信覆盖率接近50%。推出“惠农一卡通”等专属金融工具，为农户提供便利化、定制化的综合金融服务。开发“家园贷”支持村民宅基地翻新改建，不断提升农民金融获得感、幸福感和满意度。

2025年是上海农商银行改制成立20周年，站在全新起点上，该行将继续紧扣“普惠金融”大文章，聚焦科技赋能提升普惠服务智能化水平，聚焦产业链协同打造“链式”普惠生态，聚焦区域深耕实现普惠触角直达“最后一公里”，以更高站位、更实举措，奋力书写普惠金融高质量发展的“申城答卷”。

来源：沪农商行

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