“本想骗银行的钱，没承想成了别人的垫脚石。”柯某某夫妇后悔地说道，他们口中的“垫脚石”，就是近年来悄然滋生的“职业背债人”。所谓“职业背债人”，就是有偿为他人承担大额债务的人。一种形式是“背坏账”，比如帮跑路的商家顶雷；而柯某某夫妇陷入的，则是另一种更常见的“包装贷”——被“包装公司”虚构资产状况，从银行骗取贷款后分赃。

背债之路

柯某某夫妇为何会走上这“背债”之路？“他们说签几个字就能拿钱，还不用管还债……”柯某某回忆道，这也是引路人许某某通过徐某知晓的话术。许某某与柯某某相熟，得知他经济窘迫，向柯某某抛出了“诱饵”：用征信良好的“白户”包装成老板贷款。钱到手后只需象征性还几期，剩下的不用管，还能分一笔“酬劳”。急需用钱的柯某某心动了，甚至拉上了妻子胡某，用她的“白户”身份参与。

短短三个月，在高某、韩某某、桑某某、魏某、陈某等人的操作下，柯某某夫妇成了诈骗团伙的“提线木偶”。他们先是虚构购车需求骗取了18.5万元车贷，车辆随即被同伙变卖；随后又伪造承包食堂的证明，从银行骗贷20万元；接着，用假营业执照接连在另外两家银行分别“套”出30万和20万贷款。每一次骗来的钱都被柯某某、陈某、许某迅速瓜分。

深挖细查

2024年12月，秭归县检察院受理了这起贷款诈骗案。作为“提线木偶”的柯某某夫妇是否具有非法占有的目的？先后参与的嫌疑人究竟是如何商议的？如何锁定每个人的角色定位？分别获利多少？如何做到罪责刑相适应？尤其是柯某某夫妇这样被诱骗参与的“背债人”，与其他组织和实施人员，责任显然不同。在案件研讨会上，大家聚焦关键问题进行深入分析。

针对这些疑问，检察机关两次将案件退回公安机关补充侦查，指明了关键方向。一方面“算清账”。重点查清每个嫌疑人的具体获利金额、异常资金流向，以及他们是否有真实还款意图及偿还少部分贷款的资金来源，最终明确犯罪嫌疑人的“非法占有目的”。另一方面“连上线”。引导侦查人员深入挖掘微信聊天记录、银行流水、通讯记录等电子证据，将骗贷过程中的联络、分工、资金分配等细节串联起来，形成完整的证据链。

分类处置

经过缜密的审查和引导侦查，9人“包装贷”团伙的角色分工、运作流程逐渐清晰。徐某、魏某为提议者，许某某担任中介，高某是联系人，具体实施者是陈某、韩某某、桑某某，而柯某某、胡某夫妻则是名义贷款的“背债人”。

“在这个过程中，只要满足虚构身份、伪造材料、无真实还款意愿这三项特征，任何参与其中的人，都需对全部诈骗金额承担法律责任。”在厘清嫌疑人的身份及获利数额后，该院贯彻宽严相济的刑事政策，对这起“全链条”贷款诈骗案中的嫌疑人进行了分类处理，根据他们在犯罪中的地位、主观恶性、实际获利等因素，于2025年5月26日对6名犯罪嫌疑人依法提起公诉。秭归县人民法院于2025年7月9日作出判决，许某某、柯某某、胡某、陈某、韩某某，桑某某6名犯罪嫌疑人均被判处有期徒刑以上的刑罚，并处罚金，另3名涉案人员被另案处理。

现实中，不法分子往往选择收入低急用钱、文化水平不高且征信良好的人员作为“职业背债人”。这看似天上掉馅饼的“捷径”，实则是精心编织的陷阱。柯某某夫妇为眼前的“快钱”付出了自由和信用的惨痛代价。信用作为现代社会最宝贵的无形资产，理应得以珍惜，对征信的滥用，不仅危害了整个社会的诚信体系，也让自己陷入泥沼。

来源丨湖北日报全媒记者胡声明