曾被视为“揽储利器”的长期限定期存款库存“告急”。近日，土右旗蒙银村镇银行发布调整存款利率通知，在对3个月至3年期人民币定期存款利率进行调降的同时，明确“取消5年整存整取定期存款”。

村镇银行率先行动

据第一财经，11月初，土右旗蒙银村镇银行通过官方微信公众号发布了关于调整该行存款利率的相关公告。在公告中，这家村镇银行表示，综合考虑同业机构的利率水平，自2025年11月5日起，对定期人民币存款利率进行调整，取消5年期整存整取定期存款。据了解，这是业内首家在公告中明确取消5年期定期存款产品的商业银行。

事实上，除了土右旗蒙银村镇银行，已有多家银行虽未明确公告，但却在存款页面“暗中”下架了5年定期存款产品。

例如，昆都仑蒙银村镇银行于11月3日起下调了定期存款利率，调整后，5年期存款利率不再显示，对此，该行工作人员对记者称，5年期存款产品已经下架。

湖北荆门农商银行于11月12日下调了定期存款利率，50万元起存的特色产品“福满存”，同样5年期缺位。

在民营银行阵营中，据统计，已有7家银行的存款页面下架5年期定期存款，包括客商银行、网商银行、苏商银行、中关村银行、亿联银行、华瑞银行、新安银行。其中，中关村银行、亿联银行、苏商银行等不仅下架了5年定期存款，同时还下架了3年定期存款。

比如，中关村银行在公告自10月24日起下调存款利率的同时，标明整存整取3年期产品、5年期产品下架。

另外，包括蓝海银行、华通银行在内的两家民营银行，虽然页面还显示有5年定期存款，但处于售罄状态。

不仅5年期定期存款正被中小银行抛弃，5年期大额存单也在全国性商业银行中近乎“集体消失”，第一财经查阅6家国有大行及多家股份行，已经找不到5年期大额存单的在售入口。

同时，有部分城商行将5年期大额存单划入限售行列，用作“新客专享”或“私行专享”等。

另据中国银行保险报，记者查看多家银行APP并走访几家银行网点发现，不少银行的特色存款产品、大额存单最长存期仅为3年。

5年期定期存款或悄然离场

事实上，去年末今年初，也曾出现过部分银行下架5年期存款的情况。5年期存款的悄然退场，是银行业在净息差持续收窄巨大压力下的必然选择。

从上市银行三季报披露的数据来看，当前，银行业整体仍面临净息差收窄压力。加强负债成本管控，以更精细化的管理来平衡规模、成本，既是金融管理部门引导的方向，也是银行实现可持续经营的必由之路。

对此，融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，年末年初是银行揽储的关键时节，面对揽储需求与负债成本管控平衡问题，考虑到净息差压力，银行通过下架长期存款产品甚至下调长期存款利率，优化负债结构，应对存款定期化带来的成本上升问题。

除了净息差的因素外，也有客户方面的考量，一位银行人士对记者说，如今，5年期存款利率普遍低于3年期，相对来说性价比较低，“很多客户都不愿意存5年期的了。”她说。

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