2025年，银行业收到6536张监管罚单，数量同比微降0.58%；而罚没总金额却逆势跃升至26.43亿元，同比激增45.06%。这一“量减额增”的背后，是监管思路的清晰转向——聚焦重点、强化问责。

从不同类型银行的受罚情况分析，监管压力呈现出结构性差异，精准地映射出各类机构的风险集中领域与合规管理水平：

农商行全年累计收到2145张罚单，在各类银行中居首，凸显其作为服务基层金融主力军在业务操作规范性、内控流程的普遍性层面仍面临广泛挑战。其中，广东陆丰农村商业银行以28张罚单成为该类型中的“受罚大户”，渝农商行在2025年累计被罚没1353万元，其中仅在2025年12月下半月就连收4张罚单，合计被罚超千万元，处罚力度显著。

股份制银行以7.45亿元的罚没总金额高居榜首，成为“被罚最狠”的银行类型。这反映出对其业务复杂性、风险关联性以及违规行为可能造成更大影响的监管考量。其中，华夏银行表现尤为突出，不仅以1.21亿元的罚没总额领跑，更因一笔高达8725万元的单笔罚款，创下股份制银行年度单案纪录，其暴露的问题可能涉及更深层次的治理或风控缺陷。

国有大行因其系统重要性，面临的监管始终是全面而审慎的。2025年，六家国有大行合计收到1054张罚单，罚没金额6.51亿元。处罚呈现出“总量均衡、单点突出”的特点。中国银行以约1.49亿元的罚没总额居首，而工商银行则以314张罚单，成为被点名次数最多的国有大行。

城商行去年共收到728张罚单，罚没金额3.07亿元。其中，徽商银行以61张罚单成为受罚次数最多的城商行，显示出其在内控执行层面存在较多漏洞；而上海银行则以3951.25万元的累计罚没金额，承担了该类别中最高的经济代价。

大额罚单成为2025年银行监管的显著特征。全年百万元以上大额罚单达到455张，较2024年的396张增加59张，大额罚单罚没金额从8.94亿元增至17.84亿元，增幅显著。值得注意的是，大额罚单占比虽仅为总罚单数的6.96%，却贡献了总罚没金额的67.5%，凸显了监管部门对重大违规行为的重点关注。

巨额罚单揭示了监管利剑所指的具体方向。2025年10月，中国银行因“相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎”等问题，被国家金融监督管理总局处以9790万元罚款，成为2025年金额最高的单笔罚单，暴露出该行在风险控制和内部控制方面的漏洞。

交通银行因“违反反洗钱法,违规经营,违规占压财政存款或资金”等多项违规，被央行处以警告、没收违法所得23.98万元，并罚款6783.43万元，合计罚没6807.41万元。该案例涉及银行账户管理、支付结算管理、客户资料保存、大额交易报告等多个方面，显示了监管部门对银行全面合规性的持续关注。

2025年银行违规领域出现显著结构性变化。传统重点领域信贷业务违规罚单数量从3898张降至2883张，减少1015张，降幅达26.04%。

与此形成对比的是，反洗钱业务违规罚单数量从483张增至1381张，增幅达185.92%，成为年度增长最快的违规领域。这一变化与新修订的《反洗钱法》正式施行密切相关，新法从内控制度、客户尽职调查、洗钱风险管理等方面对金融机构反洗钱义务进行了全面强化。

从地区来看，北京地区的银行机构被罚没金额最高，达到6.35亿元，或与全国性银行总部多设在此地有关，其处罚多针对总行层面的监管合规问题，故单笔罚单金额高。

而要论罚单数量，浙江、广东、江苏的银行机构则最为突出，分别达到596张、515张、476张。业内人士分析，这既源于三地经济活跃、银行机构网点基数庞大，也反映了地方监管部门全面贯彻强监管、严监管的基调，对各类违规行为零容忍。

2025年的监管数据清晰勾勒出一条主线：金融监管正通过“抓大案、罚重点”的精准策略，驱动银行业从根源上提升合规内控水平。这种 “长牙带刺” 的威慑态势预计将持续，银行业必须将合规管理真正置于业务发展的核心框架之内，方能行稳致远。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

编辑：王雪