前段时间，我的一个叔叔去银行存定期。他问银行工作人员，是要存折好还是卡好。工作人员给他推荐了卡。他有点不放心，因为他听说自己的另一个朋友存了很多年的定期都是存折。他就问工作人员，这两种有什么区别。工作人员的解释有点模糊，也许是太专业了，也许是没有好好解释。我叔叔就有点纠结了。后来他和我说起这事，我们就一起研究了一下，发现这两种方式确实有不少区别。这个话题可能很多人都想了解，所以我想把这个经历分享出来。

如果你也经历过去银行存定期，可能也会遇到这样的问题。银行的工作人员会问你，你是要存折还是要卡。对于不太了解的人来说，这两个选择看起来差不多。无论哪一种，不都是把钱存到定期账户吗。但实际上，这两种方式有很多差别，而且这些差别对你的使用体验会有相当大的影响。

我们先来看看什么是有本子的定期，什么是无本子的定期。有本子的定期存款，就是用传统的存折来承载的。你去银行存钱，银行会给你一本存折。你的账户信息、存入的金额、利息等等，都会记录在这本存折上。存折是一个物理的对象，你需要保管好它。每次你要查询账户或者办理其他业务，都需要带着这本存折去银行。

无本子的定期存款，就是用银行卡来承载的。你在银行办理一张借记卡或者存储卡，把钱存到卡里，就形成了一个定期存款。这种情况下，没有物理的存折。你的账户信息都是电子化的，存储在银行的系统里。你可以通过网银、手机银行等途径查询账户信息。

从物理形式上看，这两种最大的区别就是，一个有纸质的本子，一个没有。但从实际使用的角度来看，区别就大了。

安全性是一个很重要的问题。存折是一个物理对象，你需要妥善保管。如果你把存折丢失了，就会有麻烦。虽然你可以去银行挂失和补办，但这个过程有点复杂，也会浪费你的时间。而且，如果有人捡到你的存折，他虽然不能直接取走你的钱，但还是会有一定的风险。

银行卡相对来说就安全一些。即使你的卡丢失了，因为有密码保护，别人也不太可能用你的卡去取钱。银行卡丢失以后，你可以打电话给银行冻结账户，然后再去补办。这个过程要简单一些。

但另一方面，银行卡涉及到网络安全的问题。如果你的卡号和密码被泄露，有人可能会通过网络盗取你的钱。虽然这种情况不太常见，但确实存在这样的风险。存折就不会有这个问题，因为存折本身就不涉及网络。

便利性也是一个重要的区别。如果你用的是存折，每次你要取钱或者办理其他业务，都要拿着存折去银行。有时候这会很不方便。比如说，你在外地，需要用到这笔钱，但你的存折在老家。这时候就会很麻烦。或者说，你忽然需要用钱，但银行已经关门了，你就没有办法。

银行卡就灵活得多了。你可以通过ATM机取钱，不管什么时候都可以。你可以通过网银转账，坐在家里就能办理。你可以用手机银行查询账户信息。这些都是存折做不到的。

但是，这里有一个很有意思的地方。定期存款虽然存在卡上，但它的流动性其实并不高。如果定期还没有到期，你要提前支取的话，就会损失一部分利息。这和活期存款不一样。所以，即使存在卡上，你也不能完全像使用活期账户那样随意地使用这笔钱。

手续费是另一个区别。有些银行对于存折的定期存款，可能会收取一些手续费。比如说，补办存折要收费，查询账户要收费，办理其他业务也要收费。银行卡的定期存款一般就没有这些费用。这对于经常需要办理业务的人来说，是一个优势。

利息的计算方式有时候也会有差别。有些银行对于不同形式的定期存款，会给出不同的利率。这个差别可能不大，但是累积起来，也会有区别。

我们再看看在数字化转型方面的差别。现在银行都在推动电子化服务。很多银行已经不再推荐客户开立存折了。他们更倾向于让客户使用银行卡和网银。这反映了一个趋势，就是银行业在朝着电子化的方向发展。

但即使如此，仍然有一些人坚持使用存折。这些人通常是年纪比较大的，或者说对网络技术不太熟悉。对他们来说，存折是最熟悉、最直观的方式。他们可以看到纸质的账户记录，可以清楚地知道自己有多少钱。

我有个奶奶，她一直都是用存折。她说，看着这本存折，她就能确定自己的钱在那里。但现在银行不太推荐开立新的存折了，所以她也在慢慢地转变。她现在用的是卡，但她说，她有点不适应看不到纸质的账户记录。

从银行的角度看，他们不太希望客户继续使用存折。原因是什么呢。一是存折的运维成本比较高。银行需要定期给客户打印账户信息，需要维护存折的印刷和发放系统。二是存折的效率比较低。银行工作人员需要花时间处理和存折相关的业务。如果所有的业务都能在网上完成，效率就会高得多。

还有一个因素是，银行可以通过推动电子化，更好地掌握客户的行为数据。如果客户都用网银和手机银行，银行就能看到客户的各种交易记录，这对银行的数据分析和风险管理都很有好处。

但对于客户来说，有时候有本子和无本子的选择，不仅仅是一个技术问题，还是一个心理问题和习惯问题。很多年纪比较大的人，就是信任存折这种看得见、摸得着的东西。对他们来说，用卡和网银是有点陌生的。

我们再看看在家庭财务管理方面的差别。有的人喜欢用存折来管理家里的积蓄。他们会把存折放在一个安全的地方，比如保险柜或者抽屉里。这样的话，就有一种安全感。他们知道这笔钱在那儿，而且是确定的。

但如果用银行卡，就需要记住账号和密码。有的人觉得这比较麻烦，也比较容易忘记。而且，用网银和手机银行的话，就需要经常操作电子设备。有的人对这些技术不太熟悉，所以会选择避免。

我们还要考虑一个问题，就是继承的问题。如果存钱的人去世了，他的家人怎么处理这笔定期存款呢。如果是存折，家人可以拿着存折和相关的文件去银行办理继承手续。如果是卡，家人就需要知道账号和密码才能进行操作。有的时候，如果家人不知道账号和密码，就会有麻烦。

这是一个很现实的问题。很多年纪比较大的人在办理定期存款的时候，可能没有想过这一点。但对他们的家人来说，这却是一个很重要的问题。

从保障的角度看，无论是存折还是卡，定期存款都受到存款保险的保护。所以，在安全性方面，这两种方式其实差不多。最大的区别就是在使用的便利性和管理的方式上。

我们再看看一些具体的使用场景。假设你需要在定期存款到期以后提取利息。如果是存折，你就需要拿着存折去银行，让工作人员帮你办理。如果是卡，你可以通过网银或者手机银行自己操作，甚至可以设置自动转账。

假设你要转账一笔钱到这个定期账户。如果是存折，这会变得很复杂，因为存折本身就不支持转账。你需要先去银行把钱取出来，然后再存进去。如果是卡，就简单多了，你直接转账就可以了。

假设你要查询账户的具体信息，比如说利息是多少，剩余的金额是多少。如果是存折，你需要拿着存折去银行，让工作人员查询，或者等待银行定期给你寄来对账单。如果是卡，你随时可以在网银或者手机银行上查询。

这些场景的对比，就清楚地显示了两种方式的区别。卡的便利性确实要高一些。但存折的安全感对某些人来说，可能要重要一些。

从年轻一代的角度看，他们基本上都不再使用存折了。对他们来说，卡和网银就已经足够了。他们甚至可能从来没有拿过存折。所以，存折这种东西，可能真的会慢慢地被历史淘汰。

但这并不意味着存折就完全没有价值了。对某些特殊的群体，存折仍然有其用处。比如说，对于那些不会用网银的人，存折就是必要的。对于那些想要强制储蓄、不想随意动用这笔钱的人，存折也有一定的作用。

我们还要考虑到，有些老年人可能有多个银行的定期存款，都是用存折的形式。整理和管理这些存折可能会有点复杂。但对于他们来说，这就是他们管理资产的方式。他们已经习惯了这样做。

从改革和进步的角度看，银行推动电子化服务是必然的趋势。这样可以提高效率，降低成本。但同时，银行也需要照顾那些不太适应新技术的客户。这就需要一个过渡期。在这个过程中，存折和卡可能会并存一段时间。

我觉得，对于那些现在还在考虑是用存折还是用卡的人，我的建议是，根据自己的实际情况来选择。如果你比较年轻，比较习惯用网银和手机银行，那就选卡。如果你年纪比较大，对网络技术不太熟悉，那就选存折。如果你需要经常操作这个账户，就选卡。如果你打算把这笔钱就放在那儿，不打算动，那就用存折也可以。

关键是要了解清楚两种方式的区别，然后根据自己的需求来选择。不要被银行的推荐所左右，也不要盲目地跟随别人。每个人的情况不一样，每个人的需求也不一样。

还有一个值得注意的问题。有些银行现在已经停止了新的存折申请。他们只向新客户提供银行卡。这意味着，如果你要开立新的定期存款账户，可能没有选择的机会了，只能用卡。

但如果你已经有了存折，银行一般不会强制你改成卡。你可以继续使用你的存折，直到你觉得需要改变的时候。

对于那些已经用卡的人，他们如果后来想要改成存折，也是可以的。但这需要去银行办理相关手续，可能会有点麻烦。

我们再从一个更大的角度来看。这个问题其实反映了我们社会在数字化转变过程中的一些现象。一方面，我们在快速地推进数字化，很多传统的东西被新的电子形式取代。另一方面，仍然有很多人还在习惯传统的方式。这两者之间的碰撞，就产生了像存折和银行卡这样的共存现象。

总体来说，银行卡的优势在便利性和效率。存折的优势在直观性和安全感。两种方式都有其合理性。关键是要根据自己的需求来选择。如果你既想要便利，又想要安全感，那就两种都可以用。有些人确实会同时开立存折和银行卡账户。

你现在的定期存款是存折还是卡呢。你对这两种方式有什么看法呢。你是否曾经为了这个问题而困惑过呢。欢迎在评论区分享你的经历和想法。也许你有一些实际的建议，可以帮助更多的人做出更好的选择。大家一起讨论这个话题，相信会很有意思。

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