当前经济环境下，安全利率持续走低：5年期银行存款利率从2.9%降至1.3%，国债收益也大幅缩水。

面对“钱越来越不值钱”的困境，如何保证资金安全并稳健增值？

存款利率跌跌不休

必须告诉大家一个残酷的现实： 存款的“躺赢”时代彻底结束了！我们急需去寻找收益好、安全的替代工具。

投资不确定性增强

既然存款的收益越来越低，那把资金放在其他地方如何呢？

银行理财打破刚兑，所有理财产品一律不可承诺利益，2020年的“原油宝”事件至今让投资者胆寒。

大A多年起起伏伏，仍然徘徊在3000点附近，勤勤恳恳地搞着绿化。

房价泡沫戳破，23年高位站岗的那波人会告诉你什么叫“不要不要”。

海外美元资产缩水，自特离谱上台后，经历了多次“股债汇”三杀，美元霸权正在逐渐瓦解，持有的风险也在显著升高，谁也不敢保证手里的绿票票是否会在不久的将来沦为一张张废纸。

黄金作为硬通货却只能实现一定程度的保值，近年来价格飞涨的背后，是1985-2000年整整15年期间的“无波动”，是2005-2015年整整10年期间的不增反跌。黄金作为避险资产，只能实现一定程度的保值，却不是资产增值的良药。

你看中的高收益的背后，往往在暗地里标注着对应的风险价码。看似“高回报”，实则可能是“杀猪刀” 。

投资市场陷“资产荒”，手中资产何去何从，寻觅增值之道？

可攻可守的储蓄工具

那么有没有一种储蓄工具“进可攻，退可守”呢？

进，在利率低迷的中短期内，牢牢锁住较高水平的利益；退，在利率可期的长远未来，带着本息转身追逐更高的利益。

增额终身寿，就是这样一个工具。

以目前增额终身寿中表现最为亮眼的海保人寿增多多8号增额终身寿险(庆典版)来举例，你就会发现，同样的钱，放在增额终身寿里是多么地令人欣喜：

进：存放100万元，10年内收益超银行5年期定存11.5万！

退：“回血”速度快，“调转车头”方便不会错过更高收益。

3年后现价＞已交保费，随时退保无损本金；5年后年化单利超2%，对比四大行当前五年存款利率1.30%，简直是强势领跑市场；

如果未来利率提高了，出现了市场单利＞增多多8号（庆典版）产品单利的情况时，可以退保领取现金价值，“连本带息”换成市场上其他收益更高的产品。

增多多8号（庆典版）除了做到“进可攻，退可守”，更是被法律赋予了浓厚的“安全底色”：

按照《保险法》第92条的规定，即使保险公司不幸破产了，它的人寿保单也必须得转给其他保险公司，按一开始签订的合同去履约。确保了客户无论购买了多少金额的保险，都能按原有合同去履约。

相较之下，2015年我国才正式实施存款保险制度，对每家银行每位存款人最高提供50万元的保险保障——50万元以下的存款是绝对安全，50万元以上的存款听天由命。

从安全等级上看，增额终身寿险的保单要高于银行存款。

一去不返的时代红利

我们没有办法像哆啦A梦一样回到过去，尤记得当年上车了曾经的3.5%的储蓄险产品，不管现在利率跌到“1时代”还是更低，3.5%预定利率的保单都伴随终身，写在合同里。

而现在眼看着，像增多多8号（庆典版）这样预定利率2.5%的产品，也快保不住了。

4月份中国保险行业协会公布了最新的“预定利率研究值”，仅为2.13%！ 下架的号角可能要随时吹响——当然，也可能不吹响直接偷摸下架。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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