5月银行监管月报出炉，当月央行、金融监管局、外管局及其派出机构共开出罚单338张，罚没金额1.02亿元，较上月分别减少17.76%和36.65%。百万元以上大额罚单从4月的47张降至28张。总体处罚力度回落，但结构性变化值得关注。

对此，博通咨询首席分析师王蓬博认为：“这主要反映了监管节奏阶段性调整与机构合规整改初见成效。部分银行在前期高频处罚压力下加强内控，主动压降高风险业务，同时监管部门可能将重心转向专项治理或制度完善，导致常规处罚频率暂时下降，但并不意味着整体监管趋松。 ”

从被罚银行类型来看，农商行罚单数量占总数31.36%，罚没金额占33.91%，均居各类型银行首位。在28张大额罚单中，农商行无论是数量还是金额均排名第一。其中，浙江富阳农商行因贷款管理不到位、信贷资金被挪用于限制性领域等，被浙江金融监管局罚款470万元。

王蓬博分析，农商行是受罚重灾区，根源在于其治理结构薄弱、合规管理体系滞后，叠加业务集中于传统信贷且风控手段相对粗放，在当前强监管环境下更容易触碰红线。此外，部分农商行历史包袱较重，对新规理解与执行存在偏差，导致违规行为频发且易形成大额罚单。

国有大行紧随其后，罚单数量占比约22%。其中，农业银行、建设银行、邮储银行罚单数量均为两位数。建设银行酒泉分行因信贷业务“三查”落实不到位造成信贷资金重大损失，违规出具金融票证，员工行为管理不到位，被罚款180万元。时任行长张森等人被终身禁业，共3人被禁业、5人被警告或罚款，追责范围从行长至客户经理。

城商行中，广州银行、江西银行、赣州银行罚单数量居前。泉州银行因“贷款三查未尽职、信贷资产分类不准确、非法吸收存款、未按要求办理汇票承兑贴现、监管数据不真实不准确”等多项违规，被国家金融监督管理总局泉州监管分局罚款625万元，成为当月最高金额罚单。

股份制银行中，渤海银行、华夏银行、民生银行罚单数居前。渤海银行郑州分行因发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模、滚动开票虚增业务规模、贷款“三查”不到位等多项违规，被罚款350万元。

透过违规领域分析可以发现，监管关注点正在发生显著位移。“员工行为管理不到位”类罚单数量从4月的10张飙升至50张，环比增幅高达400%。村行员工行为违规尤为突出。上海崇明沪农商村镇银行因员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款160万元，时任董事长被终身禁业，另有4人分别被禁业10年、3年、1年，成为5月员工行为管理处罚最为典型的样本。

传统高发领域“信贷业务违规”虽仍以222张罚单位居数量榜首，但较上月减少14.94%；“数据报送与治理违规”从71张锐减至31张，降幅达56.34%。

在“双罚制”常态化的背景下，5月机构罚单133张，个人罚单205张，个人处罚数量远超机构，体现出监管对责任人的追责力度不减。个人罚单中，警告是最主要的处罚类型，罚款环比增长8.45%，说明对个人的经济惩戒也在加码。

从地区分布看，罚单数量方面江西以51张居首，广东（39张）、安徽（37张）分列二三位。

罚没金额方面福建以1971.04万元居首，占全国近两成；浙江（1658.74万元）、江西（938万元）紧随其后。

综合来看，5月监管数据释放出两个清晰信号：一是监管重心正从业务合规向员工行为管理延伸；二是尽管总体罚没金额回落，但监管在细化、穿透力在增强。对于每一位银行从业人员来说，“合规”已从机构的任务转变为与个人职业生涯直接挂钩的底线要求。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）