榆次农商行成中国中小银行风险样本 连亏两年资本充足率-21%
创始人
2025-06-23 13:43:44
0

业绩亏损、不良率攀升、资本充足率跌为负值,近年来,山西榆次农村商业银行股份有限公司(以下简称“榆次农商行”)的经营困境成为中小银行风险化解的典型样本。

数据显示,2024年,榆次农商行的营业收入为-2231.7万元,净利润-2.06亿元,连续两年营业收入和净利润均为负数。

长江商报记者注意到,受有效信贷需求不足影响,榆次农商行贷款增长乏力。同时,信贷资产质量恶化,贷款利息回收水平低,叠加市场利率下行影响,该行盈利能力压力较大。

截至2024年末,榆次农商行不良贷款余额37.56亿元,较上年末增加10.97亿元,增幅超过41%;不良贷款率进一步攀升至34.43%,较上年末提升11.51个百分点。

而因盈利持续亏损导致资本内生能力严重不足,且贷款损失准备缺口持续扩大,近年来榆次农商行资本净额持续下滑。截至2024年末,该行核心一级资本充足率、资本充足率分别为-23.87%、-21.26%。

不过,今年一季度,在投资收益影响下,榆次农商行意外实现盈利,透露出触底反弹的微弱信号。未来,榆次农商行如何在改革和转型中实现重生,其命运不仅关乎自身存续,更折射出区域性中小银行在经济转型期的突围之路。

经营状况不佳信用评级遭下调

资料显示,榆次农商行的前身是晋中市榆次区农村信用合作社,2012年5月成立。作为地方法人银行,榆次农商行定位于服务地方经济、中小微企业和城乡居民,在当地的金融体系中具有较重要的地位。

然而,近年来,榆次农商行经营状况不佳,资产质量快速恶化,其当前的经营困境,也正是部分中小银行风险集中显现的具体例证。

年报显示,2024年,榆次农商行的营业收入为-2231.7万元,净利润-2.06亿元。

值得一提的是,这是榆次农商行连续两年营业收入和净利润均为负数。此前的2022年和2023年,该行分别实现营业收入8749.22万元、-27.68万元,净利润189.08万元、-5779.66万元。

不仅如此,2021年至2024年,榆次农商行连续四年被审计机构出具带有保留意见的审计报告。

日前,中诚信国际信用评级也将榆次农商行的主体信用等级由BB调降至BB-,评级展望为稳定,并将其发行的“18榆次农商二级01”和“19榆次农商二级”的债项信用等级由BB-调降至B+。

长江商报记者注意到,受有效信贷需求不足影响,榆次农商行贷款增长乏力。同时,信贷资产质量恶化,贷款利息回收水平低,叠加市场利率下行影响,该行盈利能力压力较大。

2024年,榆次农商行的利息收入、利息支出金额分别为4.58亿元、5.53亿元,净息差为-0.53%,利息净收入为-9556.64万元。同期,该行手续费及佣金净收入为-1012.94万元。

截至2025年3月末,榆次农商行资产总额231.95亿元,负债总额224.84亿元,各项贷款余额112.1亿元,各项存款余额207.99亿元。

中诚信国际指出,考虑到资产质量弱化、市场利率下行以及同业竞争加剧仍将对该行贷款收益水平造成负面影响, 而存款付息成本压降效果尚待显现, 成本费用支出相对刚性,且拨备计提缺口大,未来榆次农商行盈利能力压力依然较大。

资本净额下滑资本充足率-21%

信贷管理及风控机制不健全,榆次农商行信用风险持续暴露,不良率处于高位。

2021年至2023年末,榆次农商行的不良贷款余额分别为18.26亿元、18.91亿元、26.59亿元,不良贷款率分别为16.67%、16.94%、22.92%。

截至2024年末,榆次农商行不良贷款余额37.56亿元,较上年末增加10.97亿元,增幅超过41%;不良贷款率进一步攀升至34.43%,较上年末提升11.51个百分点。

不仅如此,截至2024年末,榆次农商行关注贷款余额为11.53亿元,在总贷款中占比10.57%。

然而,截至2024年末,榆次农商行的贷款减值准备余额仅为0.14亿元,拨备覆盖率仅为0.38%,显著低于同业水平和监管要求,拨备计提缺口大。

而在非信贷资产方面,根据中诚信国际出具的评级报告,截至2024年末,榆次农商行2.97亿元存放省内农商银行款项因低于市场利率水平付息而划分为关注类,3.15亿元拆借金融租赁公司资金划分为不良类,0.30亿元资管计划划分为不良类,底层资产投向长春新区东北亚国际物流港PPP项目,但该行针对上述资产计提的减值准备余额仅为89.56万元。

不仅如此,榆次农商行通过以物抵债方式处置不良贷款规模较大,截至2024年末,该行抵债资产余额为16.79亿元, 大部分已超过两年处置期限,该行未对抵债资产计提减值准备。

也正是由于金融资产减值准备计提金额不足,2024年榆次农商行再次被审计机构出具带有保留意见的审计报告。

而因盈利持续亏损导致资本内生能力严重不足,且贷款损失准备缺口持续扩大,近年来榆次农商行资本净额持续下滑。

截至2024年末,榆次农商行核心一级资本净额、资本净额为-42.09亿元、-37.49亿元,期末该行核心一级资本充足率、资本充足率分别为-23.87%、-21.26%。

不过,作为扎根晋中数十年的地方法人银行,榆次农商行在区域经济中仍具有不可替代的作用。

2025年一季度,榆次农商行实现营业收入4357.56万元,净利润1059.05万元。其中,利息净收入、手续费及佣金净收入依旧分别为-527.16万元、-40.15万元。

相关内容

湖南白银:6月20日融资买...
证券之星消息,6月20日,湖南白银(002716)融资买入4807...
2025-06-23 15:43:04
沪金、沪银:6月23日飘红...
【6月23日期市贵金属板块飘红,沪金沪银主力合约均上涨】6月23日...
2025-06-23 15:43:04
洪灏:预计香港房价今年会出...
近日,洪灏在一场线上对话中,谈及了香港房价、 白银的行情以及稳定币...
2025-06-23 15:43:03
加快海外扩张!山东这只黄金...
经济导报见习记者|贾义航 在黄金热度高涨之际,又一黄金股宣布赴港上...
2025-06-23 15:17:38
消费需求扩容升级,大湾区如...
“消费需求扩容升级,金融服务空间巨大。”近日,在2025陆家嘴论坛...
2025-06-23 15:17:37
杭州男子豪购47.8万元黄...
近日,杭州一位张先生(化名)在刷手机时,一条“低风险高回报”的投资...
2025-06-23 15:17:35
西宁市民网上买黄金被骗10...
6月20日,西宁市公安局城北公安分局发布反电信网络诈骗预警,网上投...
2025-06-23 15:17:35
老铺黄金海外首店落地新加坡...
中国高端黄金品牌老铺黄金6月21日在新加坡正式开设首家海外门店,业...
2025-06-23 15:17:32
光绪元宝广东省造库平七钱二...
一、历史背景与发行渊源 19世纪末,清政府面临货币体系混乱、白银外...
2025-06-23 14:45:00

热门资讯

洪灏:预计香港房价今年会出现中... 近日,洪灏在一场线上对话中,谈及了香港房价、 白银的行情以及稳定币等热点问题。 洪灏表示,从流动性、...
消费需求扩容升级,大湾区如何抢... “消费需求扩容升级,金融服务空间巨大。”近日,在2025陆家嘴论坛开幕式上,国家金融监督管理总局局长...
险资频频举牌银行股,背后有啥深... 根据港交所披露的信息,6月17日,平安人寿增持630万股招商银行H股,持股比例达到15%,触发了市场...
现货黄金下破3350美元/盎司 钛媒体App 6月23日消息,现货黄金日内跌0.55%,下破3350美元/盎司。(广角观察)
和讯投顾李永熙:关注赚钱效应能... 6月23日,和讯投顾李永熙称,今日早盘或现冲高回落,需关注赚钱效应能否延续及银行板块动向。对比上周五...
央行公开市场净回笼215亿元 钛媒体App 6月23日消息,央行今日开展2205亿元7天逆回购操作,操作利率为1.40%,与此前持...
原创 黄... 周日,美军空袭了伊朗核设施,这一举动彻底点燃了市场多头情绪,也将中东的冲突推升到1979年以来最危险...
新世界发展(00017.HK)... 新世界发展(00017.HK)发布公告,公司知悉市场上有关于集团现有贷款再融资的传闻及猜测。集团仍在...
榆次农商行成中国中小银行风险样... 业绩亏损、不良率攀升、资本充足率跌为负值,近年来,山西榆次农村商业银行股份有限公司(以下简称“榆次农...