消费领域将迎来更具系统性的金融支持。

6月24日，中国人民银行、金融监管总局等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》），从六个方面提出19项重点举措，完善扩大消费长效机制，更好满足消费领域金融服务需求。

《意见》指出，要强化结构性货币政策工具激励，加大对服务消费重点领域信贷支持，发展债券、股权等多元化融资渠道。要聚焦消费重点领域加大金融支持，结合消费场景和特点创新金融产品，持续推动消费领域金融服务提质增效。

多领域提升消费信贷供给能力

具体来看，在支持增强消费能力、提升服务消费等重点领域，货币政策将继续发挥作用。

《意见》明确提出，要实施好货币政策，加强逆周期和跨周期调节，综合运用准备金、再贷款再贴现、公开市场操作等多种货币政策工具，持续推动社会综合融资成本下降。设立服务消费与养老再贷款，额度5000亿元。用好用足支农支小再贷款额度，对其余地方法人银行机构发放的服务消费重点领域涉农、小微企业贷款，给予相应支持。

加大信贷投放力度无疑是金融支持扩内需、促消费的重要手段之一。面向增加居民收入、提振汽车消费、助力培育新型消费等促消费、扩内需重点领域，《意见》鼓励进一步丰富金融供给，不断优化相关信贷政策，包括：深入实施创业担保贷款政策，鼓励因地制宜适当放宽创业担保贷款申请条件，简化审批流程。鼓励金融机构在风险可控的前提下，创新优化信贷产品，加大对符合条件的消费行业经营主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，满足消费领域多样化金融需求。引导消费金融公司提升自主获客和自主风控能力，合理确定贷款综合利率水平。综合借款人信用水平、还款能力等，合理确定汽车贷款发放比例、期限和利率，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。引导金融机构依法合规与社交电商、直播电商等开展合作，健全适应互联网贷款业务特点的内部管理机制，合理确定授信额度、期限和利率，积极满足商户和消费者融资需求等。

围绕优化信贷供给，招联金融研究院首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向《中国银行保险报》记者指出，一方面，金融机构应加大产品和服务创新力度，为大力提振消费推出针对性的消费信贷产品，覆盖更多消费场景，改善客户体验。“比如在新能源购车、置换方面，部分大型银行可与新能源汽车厂商开展总对总合作，通过汽车贷款、信用卡分期等产品，加大支持力度。”另一方面，金融机构应通过多种举措主动让利消费者，以激发消费市场活力，如面向“以旧换新”等重点领域客群实施差别化定价策略和专项优惠。

进一步丰富保险、理财产品供给

除了加大信贷支持力度，《意见》也围绕保险、理财、金融基础设施等方面做出了相关部署。

理财方面，《意见》明确，创新适应家庭财富管理需求的金融产品，规范居民投资理财业务，提高居民财产性收入。

保险方面，《意见》表示，鼓励金融机构研发符合参加人养老需求、具有长期限特征且具有一定收益率的个人养老金专属产品，促进养老财富储备和稳健增值。加快推进商业保险年金产品创新。扩大商业健康保险覆盖面，提升服务保障水平。发展商业长期护理保险。推动商业健康保险加大创新药支持力度。支持发展老年旅游保险，鼓励扩大旅游保险覆盖面。强化金融支持外贸企业拓内销力度，完善内贸险服务，扩大外贸优品消费。

加强基础金融服务方面，《意见》要求，持续推进支付便利化建设，有效提升现金、银行卡、移动支付、数字人民币等各类支付方式的兼容性，为消费者提供更高效、便捷的支付体验。支持征信机构打造满足消费领域金融服务需求的专业化信用产品和服务，以信用建设推进信用贷款投放。加强数据安全和个人信息保护，强化合作机构管理，严格规范逾期催收行为。

此外，《意见》强调，各金融机构要统筹内部资源，强化公司部门和零售部门协调联动，及时制定本行金融支持消费具体实施细则。鼓励各地结合实际，探索开展金融支持消费政策效果评估并加强结果运用，推动金融机构加大信贷资源投入。

来源：中国银行保险报