常德农商银行评级遭下调：不良贷款率升至4.81%，多项指标低于监管要求
近日，中诚信国际发布常德农村商业银行股份有限公司（下称“常德农商银行”）2025年度跟踪评级报告，将该行主体信用等级由AA-下调至A+，评级展望为稳定；同时将“21常德农商二级”债项信用等级由A+下调至A。
报告指出，该行不良贷款率大幅上升。2024年末，常德农商银行不良贷款率为4.81%，较2023年的3.01%明显提高；关注类贷款、逾期贷款及瑕疵类贷款占比高，资产质量存在较大下行压力；拨备覆盖方面，2024年以来，受不良贷款上升影响，年末该行拨备覆盖率大幅下降至95.19%，已低于监管要求。不良贷款/（资本+贷款损失准备）为38.31%。总体来看，该行拨备覆盖程度较弱，资本和贷款损失准备对不良的吸收能力很弱，风险抵御能力亟待提升。
同时报告指出，该行整体盈利能力较弱。近年来常德农商银行业务持续发展，盈利资产规模保持增长。2024年以来，受LPR下行、减费让利政策、同业竞争加剧等因素影响，该行盈利资产收息率大幅下降；虽然该行多次下调存款利率并通过调整期限结构降低融资成本，但负债端付息率降幅小于资产端收息率，净息差进一步收窄，全年实现净利息收入6.03亿元，同比大幅减少18.11%。非息收入方面，2024年得益于债券市场走强，该行买卖债券价差收益大幅提升，实现投资净收益1.68亿元，同比增长24.91%，此外债券借贷交易业务产生公允价值变动净收益0.29亿元。在上述因素的共同影响下，2024年该行实现净营业收入8.06亿元，同比减少3.29%。评级报告认为，2024年该行仅实现微利0.03亿元，净利润同比明显减少；平均资产回报率和平均资本回报率均有较大幅度下降，盈利能力大幅下滑。未来该行盈利增长仍可能受到息差收窄和拨备计提压力上升等不利因素的影响。
此外，2024年由于盈利能力下滑，利润留存减少，同时业务规模扩张持续消耗资本，年末该行核心一级资本充足率和资本充足率均较上年末有所下滑。根据公开披露数据，截至2025年一季度末，该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为6.75%和8.08%，均已低于监管要求。
来源:金融界