[浮云]3个月躺着赚200万，你心动不心动，2年豪赚上千万，你想干不想干，人们就是被这种快钱陷阱和暴利诱导一步步进入圈套的。

你确实能拿到一部分钱，但你失去的将是未来几十年的信用，更可怕的是这套黑产业务正掏空银行，可能引发大规模的金融问题。

这个暴利行业到底是什么？为什么说他正在掏空银行？

一张白纸的市场价值

全国失信被执行人的总数已悄然超过800万，这个惊人的数字背后是一场将活人征信作为工具撬动银行资金的“人肉杠杆”操作，看似无用的“白纸”被估价、交易，并最终沦为废纸，这就是“征信白户”的作用。

在黑产从业者眼中，“征信白户”根本不能算是一个活生生的人，而是一种待开发的金融原材料，它的价值就是利用银行风控系统中的缺陷，让银行的风控系统“认记录不认人”，换句话说就是一个从未有过信贷记录的穷人，能被系统错误地识别为潜在的“优质客户”。

在曝光的案例当中，一个53岁的农民就是这样一个典型，他一辈子打零工，从未办过信用卡，更无贷款记录，这样一张纯粹的“白纸”在黑产中介眼中就是撬动银行金库的钥匙，中介们前往农村和县城，因为这里信息更加封闭，根本不懂什么是“征信白户”。

中介们寻找的首要目标就是类似的农民，或者是农村的困难户、农民工，后来逐渐扩展到刚毕业的大学生和抱有“躺平”心态的单身群体上，这些人的共同点是信息闭塞、法律意识淡薄，并且很希望赚到“快钱”。

在中介的一系列劝说之下，他们会认为个人征信是自己唯一能够变现的资产，但这份资产的定价权却完全掌握在别人手中，一笔高达500万的骗贷案中，作为风险最终承担者的背债人到手金额往往只有100万。

剩余的400万则被中介、组织者和银行内鬼瓜分，背债人作为“原材料”虽然承担了全部风险，却只分得最小的一块蛋糕。

流水线上的破防工具

不过想让一个“征信白户”贷到钱也不是那么容易的一件事，需要的是处处精细、流程缜密的一套业务，这套业务能让一个普通人变成掏空银行的利器，而且这套业务还在不断升级，从最初几万元的消费贷和信用卡，升级到几十万的车贷。

近年来更出现了数百万的房贷和巨额经营贷，诈骗模式的迭代让“征信白户”的破坏力不断增强，在上海2023年底破获的案件中，一个30多人的团伙就利用这种模式骗取了高达6000万的房贷。

那这个骗取贷款的模式是如何运转的呢？第一步是“包装”，中介伪造全套资料，包括劳动合同、虚假银行流水，甚至私刻公章，他们能轻易将一个月薪三千的农民工，包装成月入三万的企业项目经理。

更高级的手法是“垫资买房再抵押”，将一个无产者包装成有房产的人，再通过虚高评估反复从银行套现，流水线能顺利运转，最关键的还要是银行的“内鬼”，对于一个月薪五六千的银行职员而言，一单操作的分成可能高达二十多万。

在他们看来，风险由背债人承担，自己稳赚不赔。贷款审批通过，资金到账后会被通过多种渠道迅速瓜分，中介在拿到钱后立刻消失，背债人则被贷款合同，以及背债务转让条款的“阴阳合同”彻底套牢。

而背债人一旦成为失信被执行人，将无法乘坐高铁、飞机，银行卡、支付宝、微信等所有支付账户都会被冻结，这在现代社会，这几乎等同于与正常生活脱节，他们无法找到正规工作，甚至难以租到房子，更深远的影响是家庭，失信记录会直接影响子女的入学。

失守的道德底线

风控系统在内外勾结之下被完全架空，直接后果就是不良贷款率飙升，而这些账目就会变成坏账，坏账最终会侵蚀利润，甚至可能引发大规模金融风险，整个社会的信用根基也随之不稳。

失信的成本远低于它带来的短期收益时，“守信”的人品美德就变成一种愚蠢，大家既然都能够透支信用来赚快钱，对于那些不结婚、不生孩子，觉得自己没有“后顾之忧”的人来讲，骗甚至成为了一个好手段。

而那些不了解这套金融骗局的人也越来越多，从官方审理的案件数量也能看出，越来越多的人正陷入这个泥潭，这场“人肉杠杆”操作撬动的并非财富，而是整个的社会良心和信任，800多万的失信人，是800多万破碎的人生。

如今问题正朝着越来越大、越来越危险的境地发展，这已经不仅仅是“抓坏人”就能解决的问题了，我们是时候思考一下如何避免，以及如何修复漏洞，当信用可以被明码标价，信用的崩塌也会随之而来。

一旦社会的信任被彻底推倒，没有人会是真正的局外人，普通人必须警惕“快钱”的诱惑，也要谨防类似的骗局，以免自己上当受骗，变成了别人赚钱的工具。

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