金融诈骗正在以一种全新的形式悄然出现，而防范意识是我们最坚实的盾牌。

9月16日，北京金融监管局发布风险提示，揭露近期社会上出现的一些假冒银行卡骗局。这些骗局以“消费扶贫”“养老补贴”等为幌子，诱导消费者上当受骗，尤其是老年人群体更容易遭受财产损失。

北京金融监管局特别提醒广大消费者，一定要谨慎处理陌生人散发银行卡、陌生来电、不明快递等，收到“补贴”“福利”等不明信息的，要保持清醒、警惕“意外之财”。

从案例到防范，

守护您的钱袋子

近年来，假冒银行卡诈骗案件频发，不法分子主要以“消费扶贫”“养老补贴”等名义实施诈骗，瞄准老年人群体。

2025年7月，北京大兴区一位70岁老人收到陌生公司邮寄的“消费扶贫爱心卡”，卡面印有某知名银行标识，宣传页显示“额度400余万元”。

老人信以为真前往银行取款，工作人员核查后发现此卡为假卡，系统核查也无任何账户信息，确认老人遭遇电信网络诈骗。

据悉，老人此前已被对方以“制卡费”“保费”名义骗取1000余元，并泄露了家人信息。

为了让老人信服，该公司还通过一个虚假App，向老人展示了卡内“400余万元余额”及“金条、空调”等“赠品”，老人对此深信不疑，因此才有了到银行取钱的一幕。

无独有偶，上海三位老人2025年4月持印有中国农业银行标识的“消费扶贫爱心卡”到银行激活，每人已缴纳6000元“激活费”。

银行工作人员受理业务时发现，这些卡片与农行制卡标准严重不符，卡片印刷粗糙，标识模糊，卡号虽为16位却缺失信用卡必备的CVD2安全码，系统核查也无任何账户信息，最终确认是假卡，随即报警处理。

经查，老人们被诱导加入所谓“农行扶贫项目微信群”，通过伪造的项目合同和签约APP巩固骗局，直至到银行办理业务时才真相大白。

为进一步增强迷惑性，不法分子会搭建虚假平台形成完整诈骗链条。他们先是开发仿冒正规银行界面的虚假APP或网站，从图标设计到功能模块都刻意模仿，营造“官方平台”的假象；一旦受害者对收到的假银行卡真实性产生疑虑，骗子便会以“查询余额”“核实补贴”为由，引导其登录这些虚假平台。

而平台内会专门展示虚构的“高额补贴余额”“专属赠品列表”，甚至伪造“补贴发放进度条”，通过视觉化的虚假信息不断强化受害者信任，让其彻底放下戒备。

需警惕的是，这类虚假平台通常在骗局败露、受害者察觉异常后，会立即出现无法登录、页面失效等情况，不仅切断了受害者追溯诈骗痕迹的线索，也给后续报警维权、固定证据带来极大难度。

值得注意的是，骗局中还潜藏着更隐蔽的风险：不法分子会在整个诈骗流程中，以“完善开户信息”“核验身份资格”“绑定补贴账户”等名义，持续套取受害者及其家人的个人信息，小到手机号、家庭住址，大到身份证号、银行卡号，甚至是家人的联系方式与职业信息。

北京大兴区诈骗案中，老人在骗子诱导下不仅泄露了自己的身份证号、手机号，还提供了家人的相关信息。这些被窃取的个人信息，极有可能被不法分子用于伪造身份证明、违规开通网贷账户、实施精准电信诈骗，或是倒卖至非法信息市场，给受害者及其家人带来多重安全隐患。

警惕五大诈骗套路，

揭开假冒银行卡面纱

当前，假冒银行卡诈骗已形成体系化作案模式，不法分子围绕“骗信任—诱行动—掠利益”的逻辑，设计多重套路，针对老年人、新市民等群体实施精准诈骗，其隐蔽性与迷惑性显著增强。套路通常如下：

一是假冒银行制造混淆。不法分子盗用正规银行字号及品牌标识，采用相近配色方案，试图以假乱真。他们在假银行卡上印制虚假“官方客服”电话，为后续诈骗创造条件。

二是高额补贴利益引诱。诈骗分子通过邮寄或散发假银行卡，谎称这些是“消费扶贫爱心卡”“养老补贴专用卡”等，他们宣称持有这些卡可以领取高额补贴或享受特殊待遇。

三是虚假平台制造陷阱。不法分子利用虚假APP、网站或客服电话，展示卡内“高额余额”或谎称寄送“贵重赠品”，引诱消费者上当受骗。

四是巧立名目骗取钱财。以激活账户为借口，收取“制卡费”“手续费”“保证金”等各种名目的费用。

五是套取客户个人信息。不法分子在行骗过程中大肆套取受害者及家人个人信息，为后续诈骗或其他不法活动创造条件。这些信息可能被用于其他诈骗活动，甚至可能被出售给其他犯罪团伙。

此前，多家金融机构曾成为不法分子“冒名作案”的目标，国家开发银行、兴业银行、华夏银行、中国银联等先后发布严正声明或风险警示，揭露假冒名义开展违法活动的行为。

2024年11月，国家开发银行发现，有名为“国开先行”的APP假冒国家开发银行名义开展虚假宣传营销，误导广大消费者、投资者。

2025年1月，兴业银行、华夏银行连续发布警示，称发现有不法分子冒充银行发布虚假广告，或冒用银行名义，利用假冒银行APP诱导消费者申请“贷款”，从而实施诈骗。

2025年7月，中国银联发布严正声明，称近期有机构或个人假冒其名义从事违法经营活动，侵害商家及消费者权益。声明明确，凡以银联名义开展招股募资、高利率理财、办理POS机等业务，或冒充“云闪付”代理商索要银行卡信息、要求下载不明APP的，均为冒用行为。

从识别假卡到拦截诈骗

“五步法”筑牢防范屏障

新浪金融研究院就银行卡开卡与激活流程咨询多家银行工作人员后获悉，当前金融机构的开卡激活规则存在明确区分：仅信用卡支持“网上申请开卡—卡片邮寄上门—线上激活”的全流程操作，激活后即可使用全部功能；而新开立的借记卡（即日常使用的储蓄卡），开卡流程则相对严格。

即便部分银行推出“网上自选借记卡卡面、卡片邮寄上门”的便民服务，但其邮寄的卡片多为空白卡或功能受限的待激活卡片。用户收到卡片后，仍需携带本人身份证前往银行网点柜台完成现场激活，方可正常使用全部功能，不存在“邮寄即能用”的情况。

据此可明确两点关键判断依据：其一，凡是声称“借记卡（储蓄卡）可通过网上开卡、邮寄到家，且卡片寄达时已预存大额补贴款”的说法，均属诈骗；其二，正规银行在未向客户提供实质性金融服务前，绝不会以“制卡费”“激活费”等名义要求支付费用。

北京金融监管局特别提醒广大消费者，面对类似诈骗手段，要做到“一认准、二警惕、三坚决、四严防、五举报”，共同守护财产安全。

认准官方渠道是防范诈骗的第一步。广大消费者要擦亮眼睛，通过银行官方客服、官方网站、官方APP或营业网点办理业务。

警惕“天上不会掉馅饼”是防范诈骗的心理基础。任何声称“无需审核即可获得高额补贴”的说法基本都是诈骗。务必保持清醒，不贪图小利，避免因小失大。

坚决不付不明费用是避免经济损失的关键防线。凡是要求先交钱才能用卡或先付费才能领补贴的，都极有可能是诈骗。切勿向陌生账户转账汇款，保护好自己的资金安全。

严防信息泄露是预防后续诈骗的重要措施。不轻易将身份证等个人证件原件及复印件交予他人代办业务。不扫描不明二维码、不点击可疑链接、不下载不明APP。同时，不向可疑人员透露个人及家人信息。

及时核实举报是打击诈骗活动的重要手段。如遇可疑情况，立即拨打银行官方客服电话核实。不慎受骗的，请第一时间保存好通话记录、转账凭证、假银行卡等证据，寻求司法帮助。

北京金融监管局特别提示，广大消费者尤其是老年朋友一定要谨慎处理陌生人散发银行卡、陌生来电、不明快递等，收到“补贴”“福利”等不明信息的，要保持清醒、警惕“意外之财”。老年人的亲朋好友也要多多关心老人、时常提醒老人警惕银行卡诈骗，共同守护老人安享晚年。

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