星河world产业园。

盐田综合保税区。

“民营经济第一城”再添普惠金融创新探索。“园区贷2.0”发布会暨小微企业融资协调机制推进会日前在龙岗区星河·领创天下举行。

发布会由深圳市工业和信息化局、深圳市中小企业服务局、深圳金融监管局、深圳市地方金融管理局、深圳市发展和改革委员会、深圳市国资委、深圳市政务服务和数据管理局、龙岗区人民政府主办；龙岗区发展和改革局、工商银行深圳市分行承办。

如何为深圳近300万中小微企业尤其园区企业建立“立体画像”，扮演好“政园银担”四位一体的关键角色，为深圳小微企业带来了破解融资困局的全新方案，成为看点。

“园区贷”首批试点　授信超115亿元　　

南都湾财社记者获悉，从去年以来，深圳多部门建立支持小微企业融资协调工作机制。通过开发“千企万户大走访”系统、建立企业需求与银行服务“两张清单”，构建“监管—行业—机构”与“市—区—街道”三级联动机制，加强园区、外贸、民营、科技“四个重点”领域融资支持。截至8月末，深圳新增授信破万亿元，新发放贷款7982亿元，金额居大中城市首位。

深圳汇聚了超过270万家中小微企业，贡献了约50%的GDP，是经济发展的核心力量。在传统融资模式下，信息不对称问题突出，小微企业普遍采取轻资产运营，缺少足额抵押物，难以满足银行信贷条件，导致银行“不敢贷”、企业“贷不到”的困局长期存在。产业园区是深圳小微企业的物理载体，也是小微企业最密集的地方，国家金融监督管理总局深圳监管局党委委员、副局长许晓征强调，产业园区不仅贡献了全市超30%的GDP和70%以上的战略性新兴产业产值，更是推动深圳经济发展的重要引擎。解决园区小微企业融资难的痛点，直接关系到深圳经济的健康发展和普惠金融的深入实践。

为破解困局，国家金融监督管理总局深圳监管局于2024年7月联合深圳市中小企业服务局印发《关于大力推动“园区贷”的工作方案》。首批选择11家银行和10家小微企业创业创新示范基地园区，以“结对制”形式开展“园区贷”试点，针对初创期中小微企业缺信息、缺抵押的痛点，构建“政园银担”四位一体协同架构，推动园区与银行信息互通和资源整合。

截至目前，作为试点初期的阶段性成果，首批试点银行对试点园区内企业的累计授信金额已超115亿元，充分印证了“园区金融”模式的生命力。

建立“园区贷”专员机制　设置专项担保额度　

今年6月，深圳金融监管局等六部门联合印发《“园区贷”2.0版实施方案》，复制推广1.0版成功经验，实现“园区贷”扩围提质。

那么，本次“园区贷2.0”带来哪些跃升?许晓征表示，2.0版在信息共享、风险分担、资源整合等方面更进一步，强化“园区+”一揽子综合金融服务保障，助力构建园区金融服务生态。在各区推荐、全面摸排基础上，遴选了27家银行和60个产业园区作为第二批“园区贷”试点，实行结对。

深圳市中小企业服务局局长吕哲认为，“园区贷2.0”将构建更加协同高效的服务体系，打造更加智慧精准的融资模式，营造更加开放创新的金融生态。

实际上，制约中小微企业融资瓶颈一直存在。升级后的园区贷有诸多亮点。深圳金融监管局相关人士表示，其一是汇聚政府、监管、园区、银行、担保等多方力量，面向中小微企业打造无抵押、优惠利率、快审快批的信贷产品。

其次，在具体赋能维度，不同金融机构和不同园区也探索多种模式。比如，更强化数据赋能与科技赋能，做实“打分卡”模式，由园区管理方向银行共享企业入驻年限、管理团队、水电租赁、专利奖惩、员工人数等数据，助力银行对企业精准画像。

此外，相比去年1.0版，本次还升级工作机制，建立“园区贷”专员机制、常态化跟踪监测机制、定期更新及退出机制。同时，升级支持政策，优化贷款风险补偿流程，开辟绿色通道；设置专项担保额度，推行批量担保、见贷即担模式，提高担保代偿比例等。　　

样本

工行推标准化“园区e贷”

小微企最高可获千万贷款

记者注意到，当天10家银行机构与10家产业园区签署战略合作协议，其中，工商银行深圳市分行牵手星河world产业园并现场签约。另外，交通银行与盐田综合保税区，建设银行与青创智园，杭州银行与深圳科技园，招商银行与城投智园，深圳农商银行与南太云创谷等也分别进行“结对子”。签署方覆盖深圳各区重点产业园区和主要银行机构，使得这场战略合作成为“园区贷2.0”从创新理念走向规模实践的关键一步。

主办方称，将进一步推动第二批“园区贷”试点落地落细，并将良好经验复制到其他场景中，打造场景化普惠金融服务的“深圳样板”，为深圳经济高质量发展贡献金融力量。

以工商银行深圳市分行为例，作为首批试点银行，截至2025年8月末，在包括首批试点园区在内的全市超300个园区中，该行已累计为2700余家入园企业授信超130亿元，其中专精特新、高新技术企业获授信66亿元。在总行指导下，该行打造了“四融并举，数智赋能”的园区金融服务方案。在融资方面，推出标准化“园区e贷”产品，为300余个优质合作园区内小微企业提供最高1000万元、最长3年的纯信用贷款。在融智方面，担任企业医生和财务顾问，研发“科创企业AI智能顾问”，实现企业一键查询匹配专属金融方案。在融技方面，强化科技赋能，联动4家知识产权评估机构、67家头部企业等外部资源，搭建专利技术对接平台，精准匹配需求，打破信息壁垒。在融商方面，整合资源提供增值服务，构建数字金融联盟，对接200家外部机构，实现信息流与合作网深度融合。为加速方案落地，该行成立了49支“普惠青年先锋队”，大力开展“千企万户大走访”“金融服务进园区”专项行动，覆盖包括结对园区在内的300余家产业园区，深度触达企业需求。值得注意的是，在“园区贷”之外，该行整体普惠贷款余额已突破2000亿元，成为工商银行系统内首家达成此里程碑的城市分行。

观察

将共享数据为企业画像 破解小微企业融资困局

“‘园区贷2.0’不仅是版本的升级，更是服务理念、工作机制、系统效能的全方位提升，”深圳市中小企业服务局局长吕哲在致辞中如此表示。　　

实现“见贷即保、风险共担”　　

在活动现场，中国工商银行深圳市分行相关负责人同样分享了工行对于“园区贷2.0”的理解——深圳的园区贷采用“政园银担”四方协同模式，构建了政府统筹、园区协同、银行参与、担保增信的多方合作机制，实现了“见贷即保、风险共担”，凝聚“几家抬”合力，显著提升了风险缓释能力与服务覆盖面。

“园区贷2.0”既是机制的升级，更是合力的再聚。工商银行深圳市分行也将以此为契机，将通过扩大“硬科技”“新外贸”园区覆盖、深化政务与园区数据融合以实现智能风控与精准画像、构建“政策咨询-融资对接-担保增信-园区招商”一站式服务平台等举措，深度融入小微融资协调机制，推动科技、产业与金融良性循环，进一步升级普惠金融服务生态，为深圳建设全球影响力经济中心城市贡献更多工行力量。

相较于1.0版本，“园区贷2.0”在信息共享、风险分担、资源整合等方面更进一步。

一是打破“数据孤岛”，通过整合政府、产业园区及银行等多方数据，将“沉睡”的碎片化数据资源转化为可量化的金融资产，为企业精准“画像”。二是构建“政园银担”四位一体风险分担机制，四方协同降低风险，让银行敢于为中小微企业放贷。三是整合各方资源打造全方位的金融服务体系，推动银行定制专属产品，政府提供贴息补贴，保险机构提供风险保障，形成服务合力，降低企业融资成本。　

深耕普惠金融新路径　金融活水滋养实体　　

2025年是深圳经济特区成立45周年。这座城市从默默无闻的小渔村一跃成为世界创新高地。在这场跃迁中，小微企业作为“经济细胞”，始终是城市发展的活力源，普惠金融如“经济甘泉”，滋养着市场主体，“园区贷2.0”正是“输水管道”。

“园区贷2.0”的背后，是普惠金融场景化服务的探索。它将传统金融“等企业上门接水”的被动商业模式转变为一种主动、精准、可持续的商业模式，使得金融资源更高效地配置到了实体经济的毛细血管中，将金融机构“水龙头”精准安装到“缺水”的地方。

展望未来，深圳将以更坚定的步伐完善“园区贷2.0”模式，进一步扩大试点范围，让普惠金融的阳光覆盖更多小微企业。同时，深圳将持续探索金融服务创新路径，不断提升金融服务的精准度、效率与质量，为小微企业发展注入源源不断的金融活水，为城市经济高质量发展筑牢根基、增添活力。

采写:南都记者 卢亮 吴鸿森

图源:网络