德州银行成“问题银行”，屡踩监管红线被责令限期整改
近日，证监会山东监管局发布关于对德州银行股份有限公司（下称“德州银行”）采取责令改正措施的决定。经调查，德州银行在基金销售业务中存在多项违规行为，引发市场关注。
整改措施显示，德州银行存在四大突出问题。其一，部分未取得基金从业资格的人员违规从事基金销售活动；其二，承担基金销售业务审查、监督重任的合规风控人员，同样未取得基金从业资格；其三，未设立基金产品准入委员会或专门小组，致使销售产品准入缺乏集中统一管理；其四，分支机构和基金销售人员考核评价指标体系中，未纳入基金销售保有规模、投资人长期投资收益等指标。
上述行为已违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第二十七条第一款、第三十条第一款、第二款，以及《关于实施〈公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法〉的规定》（证监会公告〔2020〕58号）第十七条第一款的规定。依据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第五十三条，证监会山东监管局决定对其采取责令改正措施，并要求德州银行在收到决定书30日内向其提交书面整改报告，全面强化基金销售业务合规管理。
值得注意的是，德州银行违规受罚并非首次。2023年，中国银行保险监督管理委员会山东监管局公开行政处罚信息，德州银行因严重违反审慎经营规则，被处以195万元罚款。2024年，又因代为履职人员超期履职，再度触碰严重违反审慎经营规则红线，被国家金融监督管理总局德州监管分局罚款50万元。
公开资料显示，德州银行成立于2004年，位于山东省德州市，主要从事货币金融服务及基金销售等业务。其主要股东中，山东省国有资产投资控股有限公司持股44%位列大股东之位，德州市财政局、莱商银行分别以11.69%、8.52%持股比例位居第二、三大股东。德州银行法定代表人、董事长牛洪春出生于1963年8月，2016年进入德州银行任董事，2021年7月获山东银保监局核准董事、董事长任职资格；德州银行行长赵鸣翠则于2020年9月经山东银保监局核准董事任职资格。
接连不断的违规处罚，反映出德州银行在业务经营与合规管理层面存在明显漏洞。金融机构合规是生命线，在强监管的金融环境下，德州银行如何填补管理漏洞、扭转违规局面，不仅关乎自身声誉与发展，更直接影响金融市场秩序与投资者权益保护。