杨 洁

6月22日，内地与香港快速支付系统互联互通(以下简称“跨境支付通”)正式上线。《证券日报》记者获悉，作为境内首批试点行，多家银行积极落地跨境支付通业务，为内地和香港两地居民提供跨境实时汇款服务。

业内人士表示，跨境支付通不仅解决了传统跨境支付的效率与成本痛点，更成为推动人民币国际化、深化内地与香港金融合作的战略抓手。下一步，商业银行可以以跨境支付通为切入点，加速技术迭代和优化服务模式，为中国金融开放和全球支付体系变革贡献力量。

助力金融高水平开放

“随着内地与香港往来日益密切，经贸合作更加频繁，居民南下北上消费需求旺盛，对跨境支付的高效安全以及资金的快速流通提出了更高要求。”中国人民银行有关部门负责人在答记者问时表示，中国人民银行聚焦跨境支付需求，联合香港金融管理局开展内地网上支付跨行清算系统与香港快速支付系统“转数快”互联互通，充分发挥监管合力和系统优势，打通资金清算渠道，提高支付效率、降低交易成本，促进两地经贸活动与人员往来，助力金融高水平开放，进一步巩固和提升香港国际金融中心地位。

据悉，与传统跨境汇款相比，跨境支付通有效缩短了跨境汇款链路，提高了跨境汇款效率，从技术上支持参与机构为用户提供体验更好的跨境汇款服务：一是支持用户通过参与机构的手机银行、网上银行等渠道，依托手机号码、银行账户等，线上发起内地与香港间人民币和港币的跨境汇款；二是支持经常项目项下一定金额内的便利化汇款实时到账；三是相关支付基础设施直接对接，减少中间环节，降低跨境汇款成本。

“跨境支付通的推出是我国政策驱动与市场需求同频共振的创新成果。”中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，今年以来，国家在支持跨境业务发展方面政策频出，此时推出跨境支付通业务，既是落实金融高水平开放的要求，也是落实近日监管政策要求。

此外，曾圣钧认为，跨境支付通作为我国推动金融开放的重要举措之一，同时也肩负着战略任务和使命。一是推动人民币国际化，作为人民币跨境支付系统的重要补充，跨境支付通通过支持人民币与港币的实时兑换和清算，进一步扩大人民币在跨境贸易中的使用场景。二是巩固香港国际金融中心地位，强化香港作为离岸人民币枢纽的功能。

丰富银行跨境支付服务场景

目前，首批参与跨境支付通的内地机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行；香港机构包括中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲，后续将逐步扩大参与范围。

6月22日，记者了解到，上述多家内地银行均已正式推出“跨境支付通”业务。个人客户通过手机银行进入“跨境支付通”页面，填写相关汇款信息等，即可办理跨境实时汇款业务。

“与传统跨境汇款业务相比，跨境支付通不仅能实现‘秒到账’，而且试点期间免除手续费，为客户带来全新的支付体验。”农业银行相关部门负责人介绍，6月22日起，该行先在深圳试点，7月份推广到广东和海南，后续陆续推广至全国。

建设银行相关部门负责人介绍，跨境支付通的推出将进一步丰富该行跨境支付服务场景。6月22日起，广东、深圳、海南分行个人客户可先行办理“跨境支付通”业务，后续将推广至全国。

在曾圣钧看来，商业银行需把握住跨境支付通业务试点机会，推动金融服务转型。一是构建差异化服务。首批参与银行可结合跨境支付通开发“支付+理财”“支付+融资”“支付+汇率避险”等复合产品。二是深耕场景化服务，挖掘客户价值。银行可以聚焦高频民生场景，针对留学、医疗、旅游等需求，联合教育机构、医院、旅行社推出定制化服务。三是强化技术与合规能力，构筑竞争壁垒。银行可以借鉴货币桥项目经验，探索将跨境支付通与数字货币结合，通过数字货币桥和跨境支付通业务的结合，支持货物贸易结算，进一步缩短交易时间，降低国际结算成本。同时，银行还需完善跨境风控体系，建立覆盖交易前(身份验证)、交易中(实时监测)、交易后(可疑交易回溯)的全流程风控系统。

上述多家内地银行表示，下一步，将围绕民生融合场景，不断提升跨境金融产品创新能力，积极促进内地与香港经贸合作和资金融通，为巩固和提升香港国际金融中心地位、推动高水平对外开放作出更大贡献。