案例详情

某小微企业主小张因经营周转急需资金，通过朋友介绍一家“快速办理对公账户贷款”的中介公司。中介人员表示无需抵押物、无需复杂审核，只需提供企业网银U盾和基础资料，3天内即可完成贷款审批。小张信以为真，按照对方要求，将公司的网银U盾和相关账户信息邮寄至指定地址。

然而三天后，小张不仅未收到贷款，反而接到公安局电话。警方告知，该中介公司实为诈骗团伙伪装，已收到多名群众报案：受骗企业主用于购货向该账户转入的资金，均被诈骗团伙通过网银U盾迅速拆分、转入多个“洗钱账户”，形成复杂资金链，受骗企业主未收到货物又联系不到卖家方知受骗，警方已立案侦查，真正的诈骗团伙早已消失不见，而小张做为企业账户的持有人则被警方依法传唤协助调查，并可能面临着承担相应法律责任的风险。

风险解析

1. 资金盗转风险：企业网银U盾是账户资金的“数字钥匙”，一旦被不法分子掌控，企业资金将失去安全屏障，可被随意划转、拆分，且资金流向追踪难度大，追回可能性低。

2. 洗钱与法律牵连：资金转入中介公司账户后迅速转出，实则是通过“多层转账”完成洗钱过程。若企业账户卷入此类违法活动，即便企业主不知情，也可能面临公安机关调查，甚至承担法律连带责任，严重影响企业信誉。

3. 信息滥用隐患：除U盾外，中介获取的企业营业执照、法人身份证等信息，可能被用于注册空壳公司、冒名贷款等二次犯罪，埋下长期风险隐患。

防范指南

1. 严守资金“控制权”：企业网银U盾、账户密码、法人身份信息等核心资料，必须由企业专人保管，任何以“办理贷款”为由索要上述信息的行为，均属高危信号，应立即拒绝。

2. 认准正规贷款渠道：优先选择银行、持牌金融机构办理贷款，通过官方网站、线下网点或客服热线咨询业务，切勿轻信网络弹窗广告、陌生电话推销的“绿色通道”“低息快贷”。

3. 核实中介资质：若选择中介服务，需查验其营业执照、金融中介备案证明等资质文件，并通过国家企业信用信息公示系统、当地金融监管部门官网核查企业经营状态及涉诉记录。

4. 警惕“反常”流程：正规贷款需严格审核企业征信、经营流水、还款能力等，不存在仅凭U盾即可放款的情况。若中介承诺“零门槛”“免审核”，或要求提前支付“手续费”“保证金”，务必保持警惕。

5. 及时止损与维权：发现账户资金异常变动或遭遇诈骗，立即联系银行冻结账户，第一时间向公安机关报案，并保存聊天记录、转账凭证等证据，配合警方调查。

企业融资本为发展助力，却因一时疏忽落入诈骗陷阱，不仅资金受损，更可能面临法律风险。唯有筑牢风险意识，坚守资金安全底线，才能避免成为不法分子的“猎物”，守护企业经营安全。