“宝贝，压岁钱妈妈帮你存着！”

这句话，很多家长都对孩子说过

可说着说着

要么悄悄变成了家庭日常开销

要么被孩子随手使用

最后连自己都忘了这笔钱的去向

今年春节过后，一场围绕压岁钱的“争夺战”格外热闹：中国工商银行“宝贝成长卡”利率上浮，通过“宝宝卡”存款，即使存入金额较低，也可享受20万元以上的大额存款利率；北京银行推出的“小京压岁宝”，是一款定期整存整取的存款产品，起存金额50元，3个月、6个月、1年、2年的定期存款年利率分别为1.75%、1.95%、2.05%、2.15%；招商银行“压岁钱计划”还配套财商小程序……十余家银行密集推出儿童专属金融产品，让“压岁钱该怎么管”再次成为家长圈热议焦点。

合规金融产品提供“压岁钱”的管理方案

“这是我的钱，为什么不能自己管？”面对孩子的追问，不少家长曾陷入两难：全权代管怕挫伤孩子的自主管理意识，放任不管又担心养成乱花钱的习惯。

“银行推出的合规金融产品，恰好提供了化解困境的解决方案。”北京家长陈女士表示，有些银行为儿童专属卡推出了亲子共管模式，家长可设置消费限额与场景限制，孩子每笔消费实时同步，既保障资金安全，又不剥夺孩子自主管理权。

深圳家长刘女士的选择颇具代表性，她为规划留学的孩子办理了“自由卡”，选择美元定存储存压岁钱，“每年存一笔，等孩子18岁，这笔钱能覆盖三分之一的学费”。

让孩子在压岁钱管理中

学会规划、懂得责任、理解价值

业内人士认为，压岁钱专属产品既是银行应对揽储压力的营销手段，也是挖掘场景金融、增强客户黏性的重要工具。

“财商是指认知、管理和创造财富的能力，但现实中常常是家长不会、学校不教、社会少有。”教育专家指出，压岁钱的本意是“压祟祈福”，不仅是财富的载体，更应成为亲子沟通的桥梁、财富观塑造的纽带。银行抢滩儿童金融赛道，本质上是对家庭财商教育需求的回应；而家长要学会借助这些合规工具，让孩子在压岁钱的管理中学会规划、懂得责任、理解价值。

教育部早已明确将金融素养纳入中小学课程，其中，小学阶段通过《道德与法治》课程引导学生“学习合理消费、勤俭节约的途径和方法”，要求3-6年级开展“今天我当家”等实践活动，记录家庭支出、合理支配零花钱；初中《道德与法治》课程明确“知道法律保护公民的财产，未成年人的财产继承权和智力成果不受侵犯，学会运用法律保护自己的经济权利”，并结合消费活动开展金融知识与诚信教育。但在实际生活中，不少家庭的压岁钱管理仍存在认知偏差。有的家长属于“全权没收型”，一句“妈妈帮你存着”，最后变成了“妈妈替你花了”；有的则是“完全放任型”，觉得“孩子还小，没必要管”，让孩子随意买玩具、打游戏，错失了财商培养的关键契机；还有的家长陷入“高收益迷信型”，盲目追求“钱生钱”，为孩子选择复杂理财产品，忽视了风险教育，反而可能给孩子传递错误的财富观。

专家提醒，财商教育要贴合孩子的认知规律，分阶段推进。结合教育部课程要求与实践案例，不同年龄段的压岁钱管理可以这样做：

3-6岁启蒙期，可用“三色存钱罐”游戏建立基础认知，给三个透明罐子贴上“储蓄”“梦想”“分享”的标签，让孩子自己把压岁钱分进去，再通过《小狗钱钱》等绘本，把抽象的金钱概念转化为生动故事，让孩子明白“钱既能实现愿望，也能温暖他人”；

7-12岁习惯期，可开设儿童银行卡，实践“50%储蓄+30%梦想基金+20%自主支配”的分账法，储蓄部分可存入银行低风险产品，梦想基金用于兴趣班、夏令营等中期目标，自主支配部分让孩子记账消费，在取舍中学会理性决策；

12岁以上进阶期，在家长指导下参与低风险理财实践，比如尝试货币基金定投、玩模拟股票游戏，或用部分压岁钱购买保险，理解“风险与收益”“保障与规划”的关系。

需注意，16周岁以下未成年人开户需父母陪同，账户功能受严格限制，不得投资股票、期货等高风险资产。