出品|WEMONEY研究室

文|王彦强

作为银行信贷资产的重要组成部分，房地产贷款的规模与质量牵动着市场的神经。

据WEMONEY研究室梳理，2025年，17家上市城商行的房地产贷款合计为2.29万亿元（齐鲁银行仅披露个人住房贷款）。

17家上市城商行房地产贷款情况，数据来源：Wind

其中，北京银行的房地产贷款金额排名第一，江苏银行和上海银行排名第二和第三，分别为4513.49亿元、3171.77亿元和2871.19亿元。

宁波银行、杭州银行、成都银行和南京银行的房地产贷款总额也在1000亿元以上，分别为2568.49亿元、1441.16亿元、1327.41亿元和1217.34亿元。

而排名后三位的银行分别为厦门银行、西安银行和重庆银行，房地产贷款总额分别为302.29亿元、414.86亿元和460.44亿元。剩余的城商行房地产贷款总额基本在470亿—1000亿之间。

值得一提的是，苏州银行的房地产贷款金额排在青岛银行之后，为684.53亿元。

从房地产贷款占比来看，北京银行、江苏银行和上海银行分别为18.81%、12.85%和19.93%。而宁波银行、杭州银行、成都银行和南京银行的房贷占比分别为14.82%、13.45%、15.46%和8.55%。

在17家城商行中，有两家银行的房地产贷款占比超20%，分别是贵阳银行和兰州银行，房贷占比分别达到22.94%、22.60%。而南京银行房贷占比最低，仅为8.55%。其次为重庆银行，房贷占比为8.70%。剩余的大部分城商行都在10%—18%之间。

值得注意的是，虽然北京银行的房地产贷款金额排名第一，但主要是个人住房贷款，而非公司房地产贷款。数据显示，2025年，该行个人住房贷款占比为13.76%。

另外，在17家上市城商行中，有8家银行的个人住房贷款占比在10%以上，分别为兰州银行、齐鲁银行、成都银行、青岛银行、上海银行、长沙银行、江苏银行和杭州银行，个人住房贷款占比分别为12.63%、12.42%、12.23%、11.46%、11.34%、10.52%、10.11%和10.07%。

从公司房地产业贷款不良率来看（有6家未披露），重庆银行排名第一，达到7.75%；其次为杭州银行和郑州银行，房地产业不良贷款率分别为6.72%和5.11%。

而上海银行和成都银行的房地产业不良率也在2%以上，分别为2.91%和2.85%。苏州银行、宁波银行和长沙银行的公司房地产贷款不良率均在1%以下。

整体而言，2025年上市城商行的房地产贷款呈现出“规模分化、风险显化”的鲜明特征。北京银行、江苏银行等头部机构凭借个人住房贷款撑起规模，而贵阳银行、兰州银行则因对公房贷占比偏高，面临更大的集中度风险。

更值得关注的是，重庆银行、杭州银行等部分银行的房地产业不良率已处于较高水平，资产质量承压明显。展望后市，在房地产市场筑底回稳的进程中，如何在满足合理融资需求与严控信用风险之间寻求动态平衡，仍是城商行亟须作答的核心命题。