时代财经据企业预警通数据统计，今年上半年，监管部门合计对522家银行（含分支机构）开出2959张罚单，累计罚没金额高达10.16亿元，同比呈现“量额双增”态势，尤其是累计罚没金额相比去年同期增超两成。

在息差持续收窄、盈利承压的经营大环境下，合规压力正传导至每一家金融机构。若以银行类型来看，因业务体量庞大、分支机构众多，国有大行今年上半年罚单数量与金额均居首位，累计罚没金额达到2.89亿元；农商行则以2.53亿元紧随其后；股份行、城商行分别被罚没1.86亿元、1.37亿元。

若以单家银行情况来看，不乏有银行收到千万级罚单。其中，今年2月，因违反账户管理规定、违反特约商户管理规定、违反人民币流通管理规定等多项违规行为，（601939.SH；00939.HK）合计被罚没4350.61万元。

四家银行领千万级罚单

今年上半年，大额罚单的增长尤为突出。从已公开的罚单信息来看，、（601998.SH；00998.HK）、（600000.SH）、杭州联合农村商业银行均收到了单笔罚没金额超千万元的巨额罚单。

在违规类型方面，时代财经注意到，大额罚单当下呈现从单一信贷违规向综合合规管理延伸的趋势，尤其是对反洗钱和数据安全领域的处罚力度明显加码。

今年2月，建设银行因违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等10项违法违规事实，被央行罚没4350.61万元，成为今年上半年最大单笔罚单；与此同时，21人因对相关违法行为负有责任，被分别处以警告及罚款，涉及该行结算与现金管理部、武汉数据中心等多个部门。

无独有偶，浦发银行也因类似事由被央行重罚，凸显行业共性合规短板。中国人民银行2月14日公布的行政处罚信息表显示，因违反账户管理规定、违反清算管理规定等10项违法行为类型，浦发银行被合计罚没4250.44万元。

上述两张罚单事由较为类似，除了涉及违反账户管理、清算、收单等多项基础性金融管理规定，还指向客户身份识别、不明客户交易等反洗钱核心领域。

除此之外，信贷管理等传统领域仍是违规“老面孔”，亦有头部股份行为此付出代价。

6月5日，国家金融监督管理总局公示行政处罚信息，因相关贷款、等业务管理不审慎等违规行为，中信银行被处以1140万元罚款；相关责任人同时被给予警告或罚款。

同样因涉及信贷业务违规，浙江农商行“一哥”被敲响合规警钟。据国家金融监督管理总局浙江监管局2月6日披露的行政处罚信息，因贷款管理不到位、数据报送不准确等违规事实，杭州联合农村商业银行被处以1110万元罚款，同时16名相关责任人被追责，其中3人各被罚款10万元。

“双罚制”常态化

针对上述公开披露的罚单，有不愿具名的业内人士向时代财经称，罚单的背后都是此前存量问题的了结，基本不是临时、新增的。有很多机构受处罚背后涉及的问题很多，涉及繁重的调研、检查等工作，与监管部门推动的“穿透式监管”密不可分。

上述业内人士同时指出，金融监管“长牙带刺”的态势将持续，尤其是反洗钱和数据安全将成为长期监管重点。

反映在整体处罚结构中，最显著的变化是数据报送与治理违规的迅速攀升。企业预警通数据显示，今年上半年，来自该领域的罚单总数达到386张，相比去年的172张增长超一倍，跃居罚单数量第三位，仅次于信贷业务违规和内控制度不健全。更值得关注的是，100万元以上的大额罚单数量更是飙升至86张，去年同期仅为30张。

比罚款金额更值得关注的是，在“双罚制”的背景下，违规个人无处遁形。

企业预警通数据显示，今年上半年有超1700人收到个人罚单，其中约1400人收到警告处罚，583人被处以罚款，5人被取消董监高任职资格。此外，合计有156人被处以不同期限的禁业处理，其中73人遭终身禁业。

其中，金融监管总局云南监管局6月17日公告，因违规发放流动资金贷款、违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票，对中信银行相关责任人解某取消终身银行业高级管理人员任职资格，禁止9年从事银行业工作。

又如国家金融监督管理总局酒泉监管分局5月20日披露，因存在“信贷业务三查落实不到位造成信贷资金重大损失、违规出具金融票证、员工行为管理不到位”等违法违规行为，时任建设银行酒泉分行行长张某被禁止终身从事银行业工作。

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