《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（下称“助贷新规”）已于2025年10月1日正式实施。

在助贷新规落地前夕，一众中外资银行加速披露互联网贷款合作机构名单。

例如，9月26日，中信消金在官网公布了互联网助贷业务合作机构名单，包括19家平台运营机构和15家增信服务机构；9月12日，徽商银行官网公示了该行互联网贷款业务合作机构名单，主要合作方包括蚂蚁智信、网商银行、微众银行、重庆蚂蚁消费金融等头部机构。

头部效应显著

有消费金融分析人士向证券时报·券商中国记者表示，从整体情况来看，头部效应在合作中体现得十分明显。比如，蚂蚁、度小满、微众银行等平台频繁出现在机构的合作名单中。“这些头部平台拥有庞大的用户基础、先进的技术和丰富的业务经验，能够为银行提供稳定流量和成熟服务。”他说。

今年4月，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》显示，近年来，部分商业银行借助外部互联网平台发放贷款的互联网助贷业务快速发展，在提升贷款服务效率的同时，也暴露出总行管理不到位、权责收益不匹配、定价机制不合理、业务发展不审慎、金融消费者权益保护不完善等问题。

基于此，助贷新规也要求，商业银行总行应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整；商业银行不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。

在助贷新规公布之后，不少中资银行、消费金融公司纷纷响应。广州银行、尚诚消费金融等机构披露的信息显示，合作方高度集中于蚂蚁、微众银行等相关平台。

“这一‘穿透式’监管，直接切断了中小助贷平台通过嵌套导流、资金掮客等灰色模式获客的路径。”前述银行业分析人士指出，总行审批制和名单披露制将推动助贷平台向头部集中，中小助贷平台面临较大的合规转型压力。

外资行纷纷跟进

证券时报·券商中国记者观察到，在助贷新规落地前夕，韩亚银行、富邦华一银行、渣打银行等多家在华展业的外资银行也纷纷在其官网公布了互联网贷款合作机构名单。

例如，9月伊始，友利银行（中国）在其官网发布信息称，“依据监管规定，为提升互联网贷款业务服务质效、保护金融消费者合法权益，对本行互联网贷款业务合作机构相关信息进行公示。”信息显示，该行公开的唯一合作方为云瀚信息科技有限公司，合作产品为京东金条，合作范围涵盖贷款业务获客与营销、运营服务以及线上、线下催收业务。

韩亚银行（中国）在其官网披露的互联网贷款合作机构名单显示，该行正与海尔消费金融、重庆度小满小额贷款有限公司、重庆蚂蚁消费金融等13家平台运营机构展开合作。

稍早前，东亚银行（中国）也在官网公示了消费贷款合作产品。其中，蚂蚁智信（杭州）信息技术有限公司、微众银行分别成为该行“蚂蚁信用贷”“微粒贷联合贷”产品的合作方。在个人经营性贷款方面，东亚银行（中国）还与网商银行合作开展互联网个人经营贷款业务，产品名称为“网商贷”。

有银行业内人士指出，由于缺乏本土场景和数据积累，外资行在中国市场发展互联网贷款业务时更加依赖于合作伙伴，通过与本土互联网平台和持牌金融机构合作，外资银行能够快速切入中国市场，弥补其在场景和用户基础上的短板。

值得一提的是，在众多外资银行之中，富邦华一银行所披露的合作机构数量最多，类型也最为多元：共涵盖52家各类机构，合作机构不仅有永丰银行，还有微众银行、网商银行、四川新网银行等民营银行，而且持牌消费金融机构如马上消费金融、海尔消费金融等同样在列。

在流量平台方面，深圳智领星辰科技有限公司、云瀚信息科技有限公司等企业皆为富邦华一银行的合作对象，这些企业的关联方涉及字节跳动、京东等互联网平台。此外，富邦华一银行还将保险公司、助贷平台以及十余家融资担保公司纳入合作体系，其生态共建与风险协同管理的综合布局一目了然。

责编：王璐璐

排版：汪云鹏

校对：姚远