极目新闻记者 王琳

近期，多家银行密集调整信用卡分期业务，自动分期服务逐步取消，48期、60期等超长期分期选项大幅缩减。记者梳理发现，此次调整涉及工商银行、邮储银行、光大银行、龙江银行等多家机构，业内认为这是行业风险管控与消保规范的重要体现，本质上是行业从规模扩张向质量提升的必然转变。

多家银行明确调整方案，差异化特征显著

记者从银行官方公告及官方客服渠道了解到，此次调整时间节点与具体措施各有侧重。工商银行方面，自2025年12月5日起停办36期以上超长期分期业务，原有的48期、60期分期选项全部取消，最长分期期限限定为3年，调整前已办理的超长期分期业务不受影响。

光大银行，也将同步在今年12月9日起正式下线“自选分期”业务，已开通该业务的信用卡将统一关闭自动分期功能，新入账交易需要消费者主动申请分期，未结清分期仍按原协议执行。据了解，该业务此前实行“消费即自动分12期”模式，月费率处于0.5%-0.8%区间。

龙江银行早在今年6月16日起便已停止“自由分期”服务，该业务此前支持3-24期分期，年化利率在8.88%-9.36%之间。

邮储银行的调整则以优化用户体验为主，今年3月起新增了短期分期选项，现金分期同步新增1期、9期选择，分期起分金额降至500元，同时明确分期近似年化利率（单利）不超过18.25%，还额外增加4天账单分期宽限期。

从多家银行调整方案看出，此次集中调整背后，信用卡分期行业的趋势正逐渐清晰。自动分期模式正陆续退场，消费者以往“被动分期”的情况会有所减少，但也需要额外增加主动申请的步骤；与此同时，分期期限相应缩短，3年期逐渐成为多数银行的最长分期期限。在产品设计上，也更趋向精准化，短期、小额的分期选项不断增加，能够更好适配消费者临时资金周转的需求；而在收费层面，年化利率会明确标注出来，可有效避免“低月费”带来的误导。

对消费者而言，主动申请分期还款能减少“无意识负债”的情况，透明化的收费方式也能降低信息不对称问题，让消费者更清晰了解分期成本；但另一方面，依赖超长期分期的消费者每月还款压力会随之增大，信用资质一般的用户可能会面临费率上浮的情况，老年群体也需要花时间适应手动申请的流程。

业内专家提示：消费者应理性消费，合理规划分期

针对此次调整，金融消保专家建议消费者在日常使用信用卡时从四个维度做好规划。首先，在消费决策阶段就明确“是否需要分期”，避免因分期门槛降低而产生非必要消费，杜绝“为分期而消费”；其次，核算分期成本时要重点关注“年化利率”，而非“月费率”，以此避免被表面优惠误导；再者，分期期数需要匹配收入水平，建议每期还款额不超过月收入30%；最后，如遇分期营销活动时，要确认提前还款违约金等隐藏条件，并通过银行官方渠道核实活动真实性，不盲目跟风办理。

一位资深银行从业者表示，此次调整既是银行应对超长期分期坏账风险的主动举措，也是响应监管部门金融消保要求的具体体现，长远来看将推动行业规范化发展，引导消费者理性用卡，而随着市场分化、技术赋能与监管协同的深化，信用卡分期业务将更贴合消费需求与风险管控的平衡，实现可持续发展。

（来源：极目新闻）