初秋时节，桃子种植大户成都一口吖吖公司负责人左健看着挂满枝头的桃子，心里比蜜还甜。但与往年不同的是，今年的丰收喜悦来得更早一些——就在不久前，他凭借一张特殊的保险保单，无需任何额外抵押，就从成都农商银行顺利获得150万元的流动资金贷款，一举破解了扩大生产的燃眉之急。

他口中的这个“存款”，正是由锦泰保险创新开发的桃收入保险保单。这款收入保险产品不仅是国内桃作物首创，其以保单增信取代传统抵押方式的巧妙应用，也打开了国内“保险+信贷”助农模式的新尝试。

锦泰保险工作人员与桃子种植户进行交流。锦泰保险供图

创新破局：从“保成本”到“保收入”，保单扛起双重风险

“这就像给我们的预期收入上了一道‘保险’，再用这个‘存款’去银行换来了一笔‘现金’，这种金融模式很好很及时!”成都一口吖吖公司负责人左健兴奋地说。

据介绍，与传统只保自然灾害的农业保险不同，收入保险保障的是农户最终的“钱袋子”。它同时覆盖因自然灾害导致的产量损失和因市场波动导致的价格下跌这两大风险，直接对农户的预期收入提供保障。

“我们这款桃收入保险，保障水平比传统自然风险产品提高了7到8倍。”锦泰保险农险部负责人介绍，它不仅能覆盖全部种植成本，还能保障农户的合理利润，真正实现“丰产也丰收”，让农户朋友敢投入、敢生产。

模式飞跃：保单直接变“信用”，融资难题有效缓解

这种金融模式更大的创新在于其金融属性的挖掘。成都农商银行太平支行行长表示，过去农户到银行贷款，找抵押物是一大难题。如今，锦泰保险这款桃收入保险保单，因其精准科学的测产和公允透明的价格机制，本身就具备了较强的增信功能。“我们认可这份保单背后锁定的稳定未来收入，因此敢于以此为核心依据发放贷款。”

据了解，锦泰保险与成都农商银行通过数据共享和风险共担机制，将保险的风险兜底功能与银行的资金优势紧密结合。银行方面看到，一旦发生风险，保险理赔金将优先用于偿还贷款，贷款资金风险可控，更愿意向农户提供资金支持。而农户方面，因保单具有的增信功能获得了“免抵押、低利率”的快捷贷款服务，有效缓解融资难题。

一口吖吖公司获得的150万元贷款，背后是锦泰保险为其提供的成本、收益全覆盖的风险保障，充分体现了“保险护航、信贷输血”的协同效应。

未来可期：“小桃子”撬动“大金融”，乡村振兴有了新路径

全国首单桃收入保单增信贷款的顺利落地，为金融资源精准注入农业产业打开了新尝试。这不仅在一定程度上缓解了农户的融资难题，更通过金融创新稳定了农户经营，吸引更多人敢于投身现代农业，在“保收入”的同时也“保就业”，为乡村振兴注入了强劲的金融动能。

业界认为，成都此次在特色农产品收入保险及保单增信融资上的有益探索，标志着农业保险从“保成本”迈向“保收入”进入了实质性阶段，对全国具有重要的借鉴意义。

下一步，锦泰保险将与成都“农贷通”平台合作，借鉴此次线下保单增信的成功经验，打通收入保险保单增信银保合作的线上化服务渠道，根据收入保险客户的不同风险特征精准匹配信贷需求，仅一张保单助力农户秒批快贷，让更多农户系上稳稳的“钱袋子”。(周芯合)