存款利率持续下行。今年年中，国有六大行及多家股份行、城商行、民营纷纷下架5年期大额存单产品，3年期大额存单投放量也较少。

现如今，有银行直接取消五年期存款产品。11月4日，内蒙古土右旗蒙银村镇银行突然发布公告：自2025年11月5日起，取消所有5年期整存整取定期存款产品。内蒙古昆都仑蒙银村镇银行最新更新的存款利率公告表中，五年期定存产品利率一栏也显示为空缺。

业内人士点评称，考虑到影响，多数银行还是会保留完整的产品体系，避免引发市场误读，造成客户流失。此次破例直接取消5年期定存产品的是村镇银行，客群相对更集中，或也减轻了其决策压力。低利率环境下，资源有限、抗风险能力较弱的中小银行受到的冲击更大，取消5年期定存产品也是求生之举。

5年期定存消失？

有银行取消五年期存款

继5年期大额存单集体下架后，存款市场再度调整。

11月4日，内蒙古土右旗蒙银村镇银行发布公告称，综合考虑同业机构的利率水平，我行自2025年11月5日起对定期人民币存款利率进行调整，取消五年整存整取定期存款。

调整前，该行五年期定存产品利率为1.90%。调整后，五年期定存产品利率一栏直接显示为空缺。

其余存款产品方面，三个月期定存利率由1.15%调整为1.10%，六个月期定存利率由1.35%调整为1.30%，一年期定存利率由1.50%调整为1.45%，二年期定存1.60%调整为1.55%，三年期定存1.95%调整为1.85%。

对此，邮储银行研究员娄飞鹏表示，银行调整人民币定存利率常见，“但直接取消五年期产品以前应该没有听说过”。

某财经人士点评：“市场普遍预期利率仍处于下行通道，期限较长的存款，银行未来要支付更高的利息。为了降低负债成本，此前有不少银行下调五年期存款利率，或是下架五年期大额存单，都是以较为温和的方式应对。考虑到影响，多数银行还是会保留完整的产品体系，避免引发市场误读，造成客户流失。此次破例直接取消5年期定存产品的为一家村镇银行，客群相对更集中，或也减轻了其决策压力。”

该人士补充表示，低利率环境下，资源有限、抗风险能力较弱的中小银行受到的冲击更大，取消5年期定存产品也是求生之举。

金融研究院查询发现，内蒙古昆都仑蒙银村镇银行在11月4日更新的存款利率公告表中，五年期定存产品利率一栏也显示为空缺。

此外，新浪金融研究院还查询了国有大行及股份行在官网公示的存款利率表，目前，这些大型银行的五年期定存产品依然在售。

多家小银行下调存款利率

有产品直降80个基点

近期，全国多家中小银行纷纷开始了新一轮存款利率的下调，调整幅度普遍在10-40个基点，个别银行长期限产品利率降幅甚至达80个基点。

11月5日，北票盛都村镇银行发布公告称，为顺应利率市场化改革趋势，自2025年11月1日起，对部分定期人民币存款利率进行调整。与调整前相比，该行3年期存款利率下调了5个基点。

11月4日，上海青浦惠金村镇银行发布公告称，该行自2025年11月5日起调整人民币存款利率，定期存款整存整取3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期年化利率分别调整为1.10%、1.20%、1.40%、145%、1.50%、1.50%。

同日，深圳坪山珠江村镇银行发布公告称，该行自2025年11月7日起，对部分存款产品利率进行调整。除了1年期产品利率不变，3个月期、6个月期、2年期、3年期、5年期年化利率分别调整为1.5%、1.7%、1.8%、1.9%、1.95%，分别较调整前下调了10、10、25、20和20个基点。

11月1日，大连旅顺口蒙银村镇银行发布更新后的人民币存款利率调整表，该行3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款整存整取利率分别调整至1.15%、1.35%、1.45%、1.55%、1.80%、1.60%。

10月31日，新疆新源农商银行公告称，自2025年11月1日起，调整部分存款挂牌利率，调整后的3个月期、6个月期、3年期、5年期定期存款整存整取利率分别为0.8%、1%、1.35%、1.3%。

同日，云南南华兴福村镇银行公告称，自2025年11月1日起，调整人民币个人和单位定期存款挂牌利率，调整后的3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款整存整取利率分别为0.7%、1.10%、1.25%、1.35%、1.65%、1.65%。

10月30日，新疆奇台农商银行发布公告称，自2025年10月31日起，调整人民币存款挂牌利率，调整后的3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款整存整取利率分别为0.8%、1.00%、1.20%、1.30%、1.35%、1.30%。

10月20日，浙江平阳浦发村镇银行发布公告称，对该行各类存款利率进行调整，新利率将于10月21日正式生效。调整后的3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.20%、1.3%、1.35%，分别较调整前下调了40、35、35、50、80和80个基点。

10月17日，汕头海湾农商银行发布存款利率调整公告，将定期存款整存整取3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期年化利率调整为0.95%、1.20%、1.40%、1.50%、1.75%、1.80%，分别较调整前下调了15个到20个基点。

10月13日，上海华瑞银行发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》，将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%。值得注意的是，这是该行今年第七次发布降息公告。该行已经分别在今年的1月6日、4月15日、4月27日、5月27日、7月14日以及9月24日降息六次。

从上述各家银行存款利率的调整情况来看，本轮调整后，中小银行“2字头”产品再难寻踪迹。

净息差收窄压力下

商业银行持续压降存款成本

三季报显示，银行全行业净息差仍面临收窄压力。在此背景下，压降存款成本成为各家银行稳息差的必然手段。

日前，召开2025年第三季度业绩说明会，有投资者在会上提问，“农行在存款方面一直保持着低成本优势，当前存款利率已降至较低水平，是否还有进一步下降空间”。对此，资产负债管理部总经理王霄勇表示，三季度，农行存款付息率继续延续年初以来的下行趋势，降幅同比明显改善。

建设银行首席财务官生柳荣在三季度业绩说明会上表示：“由于贷款重定价快于存款，在LPR及存款利率下调的滞后影响下，预计全年净息差仍有一定下行压力。但从边际情况看，存款利率下调对负债成本的降低作用正在逐渐显现，前三季度客户存款付息率同比下降34个基点，较上年同期多降30个基点，对净息差的企稳起到重要作用。”

兴业银行直接在三季报中披露存款付息率。三季报显示，报告期内，该行存款业务持续夯实客户基础，实现规模合理增长与成本逐步下降，客户存款余额 5.83 万亿元，较上年末增长 5.47%；存款付息率1.71%，同比下降32 个基点，较半年末下降 5 个基点。

兰州银行管理层在三季度业绩说明会上表示：“为应对净息差下行压力，我行通过强化负债质量管理，退出高成本存款，优化负债结构，加大低成本政策资金使用，增强资产负债匹配性等措施，实现了负债端成本的持续下行，一定程度缓冲了资产端利率下行对净息差的冲击。”

此外，还有银行从活期存款方向发力。

浙商银行管理层在三季度业绩说明会上表示：“后续我行将持续提升活期存款占比，全力压降负债付息率；持续强化息差管控，稳住利息净收入基本盘。”

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff.hexun.com