新年伊始，中国银行业迎来重要里程碑。2026年1月16日，浦发银行与中信银行相继披露年度资产规模数据，分别以10.08万亿元、10.13万亿元的总额顺利突破10万亿大关。至此，中国银行业'10万亿资产规模俱乐部'成员正式扩容至10家，涵盖六大国有大型银行与四家全国性股份制银行，头部机构聚集效应愈发显著。

金融界银行研究院院长陈国汪介绍，此次新晋的两家股份制银行各具特色。浦发银行凭借'十四五'期间的转型发力实现跨越式增长，在零售业务和科技金融领域取得突破；中信银行则充分依托中信集团金融控股优势，通过集团协同效应完成规模突破。两家银行在2025年第四季度均实现资产规模快速增长，最终在年报披露时双双跨过10万亿元门槛。

目前，中国银行业'10万亿俱乐部'的完整阵容包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行六家国有大行，以及招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行四家股份制银行。据最新统计，这10家万亿级银行的资产规模合计已占据全行业的60%，较2020年提升约5个百分点，彰显出中国银行业'强者恒强'的发展格局。

陈国汪指出，当前银行业资产规模的显著变化，与2015年确立的划型标准已形成明显差距。2015年人民银行、银保监会等五部门联合印发的《金融企业划型标准规定》将银行业中型机构资产规模标准定为5000亿至4万亿元，50亿至5000亿元为小型机构，50亿元以下为微型机构，但未对大型银行作出明确界定。'按当时标准推算的4万亿元以上大型银行门槛，已远不能适配如今多家机构突破10万亿的行业现状。'陈国汪表示。

值得注意的是，除资产规模维度外，中国银行业还存在按'出身'划分的行业惯例。这种分类包括：国开行、进出口银行、农发行三家政策性银行；工农中建交邮储六家国有商业银行；12家股份制银行；120多家城市商业银行；三千多家农村中小银行以及19家民营银行等。这种分类方式更多体现了银行的股东背景和业务定位。

'两种划分标准适用于不同场景。'陈国汪分析道，'按资产规模划分更能反映市场地位和经营实力，按股东性质划分则更便于监管和政策实施。但随着头部机构资产规模持续攀升，2015年确立的资产规模划型标准亟待调整完善，以更好适配行业发展新变局。'

从国际比较来看，中国银行业的头部集中度处于较高水平。以资产规模计算，前10大银行的市场份额超过60%，这一比例高于美国、欧洲等主要经济体。业内专家认为，这种格局的形成既有历史原因，也与中国特色的金融监管体系有关。一方面，国有大行长期承担着服务国家战略的使命；另一方面，股份制银行通过差异化竞争实现了快速发展。

展望未来，随着金融科技的发展和监管政策的完善，中国银行业格局仍将面临深刻变革。陈国汪建议，监管部门应考虑建立更加动态、多维的银行分类体系，既要反映规模差异，也要体现业务特色和风险特征。同时，中小银行应找准自身定位，在细分市场寻求突破，避免与头部银行在规模上盲目竞争。

在数字化转型方面，10万亿级银行普遍加大了科技投入。数据显示，2025年这10家银行的科技投入总额超过2000亿元，占行业总投入的70%以上。这种资源集聚效应可能进一步拉大头部银行与其他机构的差距。不过，也有专家指出，规模并非银行竞争力的唯一指标，资产质量、盈利能力、风险控制等同样重要。

随着浦发银行和中信银行的加入，中国银行业'10万亿俱乐部'的竞争将更加激烈。业内人士预计，未来几年内，可能还会有1-2家股份制银行跻身这一阵营。但与此同时，监管部门对系统重要性银行的监管要求也在不断提高，如何在规模扩张与稳健经营之间取得平衡，将成为这些银行面临的重要课题。