1月29日，现货黄金强势拉升，突破每盎司5500美元关口，延续近日的上攻态势。金价持续上涨也引发银行接连调整积存金业务。近日，两家银行均发布公告，调整积存金业务定存利率，有银行活期利率为0。此外，部分银行调高了积存金起购门槛，还有国有行要求个人客户办理积存金业务需进行风险承受能力评估。

专家提醒，在家庭资产配置中，黄金的主要功能是对冲极端风险、平抑整体资产组合的波动。理财新手要抵制将其作为“一夜暴富”投机工具的诱惑。

有银行积存金业务活期利率降至0

近日，宁波银行发布公告称，该行决定自2026年1月28日起调整定存金产品定存利率。调整后的定存金产品定存利率分别为：活期0%，1个月0.3%，3个月0.3%，6个月0.4%，12个月0.5%。

南都湾财社记者查询发现，2025年5月份宁波银行曾调整过定存金产品定存利率，彼时为活期0.2%，1个月0.3%，3个月0.4%，6个月0.6%，12个月0.8%。

“由于近期贵金属价格波动加剧，请您提高贵金属业务的风险防范意识，基于自身财务状况、风险承受能力理性投资，从资产配置角度合理配置贵金属资产。请及时关注持仓情况，合理控制仓位，注意分散配置，避免单一重仓贵金属。”宁波银行提醒道。

平安银行也于近日调整了相关业务利率。公告称，根据近期黄金市场变动情况，平安银行自2026年2月4日起调整平安金积存业务相关收益率，其中活期收益率调整为0.01%、3个月期定存调整为0.2%、6个月期定存调整为0.4%、1年期定存调整为0.8%。平安银行APP显示，目前平安金活期份额年收益率为0.2%，平安金定期3个月、6个月和1年期年化收益率分别为0.4%、0.7%和1%。

“黄金价格的剧烈波动会影响到您平安金积存业务持仓市值的变化，请您务必关注市场行情，提高风险防范意识，合理评估自身风险承受能力，理性投资。”平安银行表示。

与此同时，平安银行还发公告表示，自2026年1月29日起，平安金积存业务按金额设定的定投计划起投金额由1100元上调至1200元。

无独有偶，招商银行近日也表示，自北京时间2026年2月2日起，黄金账户活期及黄金账户定投按金额认购的起点调整为1200元。

除了调整积存金业务利率和起购金额，还有银行增加了个人客户风险承受能力测评等要求。南都湾财社此前报道，1月26日，农业银行发布公告称，该行将对个人客户参与存金通黄金积存交易增加风险承受能力测评准入。自2026年1月30日起，个人客户办理存金通黄金积存业务（包括存金通1号、2号）签约、买入、定投3类业务时，需在业务申请办理渠道，按该行统一的风险测评问卷进行风险承受能力评估、取得谨慎型及以上的评估结果，已有前述评估结果且在有效期内的无需重测。

工商银行同样要求个人客户办理积存金业务需进行风险承受能力评估。1月5日，工商银行发布公告称，自1月12日起，个人客户办理积存金业务的开户、主动积存或新增定投计划（即“定期积存计划”）的，需通过工商银行营业网点、网上银行或中国工商银行APP等渠道，按该行统一的风险测评问卷进行风险承受能力评估、取得C3-平衡型及以上的评估结果并签订积存金风险揭示书。

专家提醒勿把黄金当暴富投机工具

2026年开年以来，现货黄金（伦敦金现）涨幅已经接近三成，尤其是最近四日，不断突破新关口。

1月26日，伦敦金现突破每盎司5000美元的历史性关口；随后涨势延续，1月27日突破5100美元；1月28日更是接连突破每盎司5200美元、5300美元、5400美元三道关口；1月29日则继续上攻，站上5500美元大关，最高触及5598.75美元，持续刷新历史最高纪录。

1月29日，伦敦金现逼近5600美元/盎司关口。

金价飙涨之下，普通投资者，尤其是理财新手，是否适合参与银行积存金业务？在今年定期存款大规模到期、居民财富寻找新出口的大背景下，个人投资者应如何避免在热炒中盲目跟风？

对此，南开大学金融学教授田利辉建议：认清本质、摆正位置、恪守纪律。

他解释称，要认清积存金的本质，它绝非保本储蓄，它是一种直接挂钩国际金价的金融投资品，其价格波动是常态。其次，要摆正它在家庭财富版图中的位置，黄金的核心角色应是“压舱石”和“保险单”，主要功能是对冲极端风险、平抑整体资产组合的波动。理财新手尤其要抵制将其作为“一夜暴富”投机工具的诱惑。在恪守纪律方面，他建议采用“定期定额积存”的方式参与，这能机械地克服人性中“追涨杀跌”的弱点，长期平滑持有成本。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰