为深入贯彻国家创新驱动发展战略，落实小微企业融资协调工作机制要求，江苏银行上海分行主动靠前服务科创企业，创新推出“贷款+认股权”综合服务模式，通过机制优化、产品创新与服务升级，有效破解初创企业“轻资产、高投入、缺抵押”的融资痛点，为企业成长注入金融动能。

机制护航 精准响应科创企业个性化需求

上海某科技有限公司是商用清洁机器人领域的创新型中小企业，自2020年成立以来，凭借核心技术团队的深厚研发积淀与行业资源积累，其智能清洁机器人产品已深度覆盖大型商场、工业场所等主流商用场景，海外市场收入占比近70%，在细分领域构建起差异化竞争优势。然而，随着产品迭代升级需求加剧及2025年海外订单量激增，企业面临备货生产资金缺口，加之正处于新一轮股权融资关键期，传统融资方式因依赖固定资产抵押、难评估成长潜力等问题，难以匹配其“轻资产、高成长”特性。该行在常态化走访中敏锐捕捉企业需求，组建专项服务小组，通过“一对一”深度对接，全面梳理企业研发进展、订单排期及股权融资规划，精准识别“短期资金周转+长期股权融资”的双重诉求，为后续服务方案设计奠定基础，展现了“快速响应、精准对接”的服务效能。

创新模式 构建“债权+股权”双向赋能机制

针对科技企业”轻资产、高成长、有明确股权融资计划”的典型特征，江苏银行上海分行创新推出“认股权”贷款模式——将企业最新一轮股权融资的估值水平、融资进度等核心要素，与当前贷款的利率定价、期限设置及风险缓释措施深度绑定，为企业提供与其发展阶段高度适配的综合融资方案。具体实践中，该行通过与企业签订远期认股权协议，以债权形式满足企业短期300万元资金需求，同时以“未来股权认购权”的形式对企业成长价值进行预定价。这一模式既降低了企业当期融资成本，又通过灵活的风险定价机制平衡了银行信贷风险，实现双向赋能。作为江苏银行服务硬科技企业的创新实践样本，该模式不仅是对科创企业“未来价值”的认可，更探索出一条“债权支持+股权增值”的综合服务新路径。

下一步，江苏银行上海分行将持续深化“支早支小支硬科技”模式，以“认股权”贷款模式为切入点，围绕科创企业“种子期-初创期-成长期”全生命周期需求，进一步优化机制流程、丰富产品矩阵、提升服务质效，探索综合服务新模式，推动金融资源更精准、更高效滴灌实体经济“创新沃土”。（来源：江苏银行上海分行）

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