三湘都市报全媒体记者 仝若楠

“信用卡、储蓄卡、生活服务……明明都是同一家银行的业务，却要下载一堆不同的App。”近日，长沙市民李先生向记者展示了手机中安装的十余个银行应用，在社交媒体平台，网友对冗余App的吐槽声不断。

用户困扰持续发酵之际，银行业已开始主动回应。11月10日，“银行App迎来关停潮”登上热搜，引发广泛关注。包括国有大行、城商行在内的多家银行纷纷整合或关停旗下App，其中信用卡与直销银行两大领域是集中清理的重点。银行告别App“野蛮生长”的背后是什么？

信用卡、直销银行App成“关停主阵地”

国有大行带头“砍”。中国工商银行早在2021年就陆续终止多个冗余App，用户还可通过微信公众号这一统一入口跳转App办理多项业务。9月28日，中国银行信用卡官方公众号发布了关于“缤纷生活”服务迁移的公告，宣布将其全部功能逐步迁移至“中国银行”App，停止下载注册，并逐步关停服务，这也是首家关停独立信用卡App的国有大行。

近几年来，多家股份制和地方性商业银行陆续清理旗下信用卡App。早在2021年，宁波银行的“汇通生活”和恒丰银行的“恒享生活”App就被下架并停止服务。去年，至少有10家银行下线了信用卡App，例如去年7月1日起，上海农商银行将其信用卡App功能迁移至手机银行App；四川农信兴川信用卡APP于去年10月停止服务；去年12月30日起，“渤海银行信用卡”App正式停止服务，并迁移至“渤海银行”App信用卡板块。

2025年，中小银行的信用卡应用“关停潮”仍在继续。今年3月31日，北京农商银行关停旗下“凤凰信用卡”App，相关业务功能已迁移至“北京农商银行手机银行”App。截至目前，渤海银行、江西银行、上海农商银行、四川农信联合社等机构已陆续将信用卡App的功能整合至主手机银行内。

直销银行App的关停也在持续进行中。“昨天，北京银行直销银行App及网站已正式停止服务，相关功能已迁移至‘京彩生活’手机银行。”11月13日，北京银行官方客服告诉记者，用户需下载北京银行App，并在其中添加直销银行账号即可继续办理相关业务。

今年，中国互联网金融协会陆续公布了几批注销备案的应用软件，截至10月16日，至少有120个银行相关App注销，其中就包括晋商直销银行、青行直销、四川银行直销银行、汉口银行直销银行等直销银行。2023年至今，已有超过20家银行停止运营旗下的直销银行App。

记者在手机应用商店检索发现，目前还剩余湖南银行直销银行、新疆银行直销银行等10余家直销银行。据了解，直销银行是指未设立线下网点的，是通过互联网或移动终端平台提供金融服务的商业银行模式。

关停背后：App多而散，用户黏性低

记者整理发现，中国工商银行和中国建设银行旗下都有超5个相关的App，中国银行相关业务和服务更是被细分成10余个App，具体包括城乡县域、跨境服务、企业用户、小微贷款、生活类O2O消费服务等五花八门的应用软件。

“这意味着即便是在同一家银行办理业务、查询信息，也得额外下载App并重新登录，繁琐的流程让人望而却步。”有用户坦言，由于银行App数量多且功能分散，不少已被闲置，最终只保留了核心软件。

部分持有多家银行银行卡的用户，甚至开始清理银行主App，并选择在云闪付等第三方聚合式移动终端办理业务。“其实我更希望能在同一个平台上，完成同一家甚至多家银行的金融业务，不然实在太不方便了。”网友小诺（化名）说。

记者下载部分信用卡App发现，这些App大多功能单一，以查账单、分期、还款等基础功能为主，权益优惠为辅，而这些功能与银行主App高度重复。“为了还款还专门下载了一个应用，另外积分兑换活动在主App上也有，这些其实也可以整合在一个应用中，方便了我们使用，也降低了银行的维护成本。”市民李先生说。

成本压力、监管收紧倒逼变革，银行App告别“野蛮生长”

问及关停直销银行App原因，上述北京银行客服表示是为了提供更佳便捷的应用服务、和提升服务效率，相关业务也整合迁移至北京银行‘京彩生活’App当中。”

近年来，手机银行App普遍陷入“流量困局”，“低活跃度”成为多数平台的共同痛点。艾瑞咨询《2025年上半年中国手机银行App流量监测报告》显示，2023年至2025年，手机银行App用户黏性持续走低，用户单机单日有效使用时长从4.93分钟降至2.7分钟，单机单日使用次数也从4.54次下滑至2.86次。

与此同时，信用卡行业存量也正在收缩，这一趋势也对相关App产生了侧面影响。中国人民银行数据显示，今年二季度，信用卡和借贷合一卡7.15亿张，与上季度相比减少600万张，较去年末减少1200万张，相较于2022年年中8.07亿张的峰值，这一数字已下降11.4%，且当前卡量已连续11个季度呈现下滑态势。

监管的收紧也在倒逼银行革新。2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，明确要求金融机构“对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营”。

业内人士指出，银行数字化发展已从过去的盲目扩张转向理性回归。早年，银行扎堆推出独立App，忙于抢占用户资源、但最终收效甚微，高下载量背后是低迷的日活数据，用户用过即弃，黏性较低，银行也承担着重复的技术开发和合规成本。当前，监管层对金融客户端备案逐渐规范、用户对“一站式服务”需求强烈，这推动银行“减量提质”，通过主App整合实现资源优化配置。