原创工商银行年内被罚超6200万，暴行业治理深层问题_每日金价

原创工商银行年内被罚超6200万，暴行业治理深层问题

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2025-11-29 05:50:33

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工商银行年内被罚超6200万元，内控漏洞暴露行业治理难题

2025年11月27日，中国工商银行湖州分行因 贷款“三查”不到位、中间业务收费不合规等问题，被湖州金融监管分局处以165万元罚款。至此，据不完全统计，工商银行年内已累计收到监管罚单 6209.19万元，涉及10名从业人员被终身禁止进入银行业。这一数字在国有大行中虽非最高，但其违规行为的多样性和普遍性，折射出银行业治理的深层次问题。

罚单背后的业务乱象

从罚单内容看，工商银行的违规行为呈现“多点开花”态势：

- 信贷管理失序：深圳分行因 贷款三查不严、超越授权办理业务被罚1150万元，北京分行因 贷款三查失职被罚35万元，暴露出信贷审批流程的形式化问题。

- 外汇业务违规：珠海分行 违规办理结售汇及资本项目资金收付被罚74.56万元，江西多家支行因 外汇交易单证审查不严合计被罚超200万元，显示跨境业务风控薄弱。

- 基础管理疏漏：从 金融许可证遗失（海口义龙支行）到 占压财政资金（易县支行），反映出基层机构合规意识的淡漠。

值得注意的是， 深圳分行单笔罚金达1150万元，涉及账户管理、反洗钱等7类违规，13名责任人被追责，其中周杰被终身禁业。这凸显出部分分支机构在追求规模扩张时， 以牺牲合规为代价的经营倾向。

国有大行治理困境的缩影

工商银行的案例并非孤例。年内罚单排名显示，中国银行（1.43亿元）、农业银行（1.21亿元）等国有大行均面临巨额处罚。其共性问题值得深思：

- 高管激励扭曲：信贷资源稀缺性使得银行高管掌握巨大寻租空间，如贵州分行 违规办理汽车分期业务中，多名高管被追责。

- 内部人控制现象：全民所有的属性与复杂治理结构形成矛盾， 违规转嫁成本（鄂州分行）

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