银行本是资金安全的“保险柜”，但某地某惠民村镇银行（现某地某银行某支行）发生的1800万存款“失踪案”，彻底打破了公众对金融机构的信任底线。两名储户合计1800万元存款，在本人不知情、银行卡身份证未离身的情况下，被银行员工赵某丽利用职务便利伪造签名、违规挂失补卡后转走炒股，资金至今去向不明。事发后银行一度以“等待司法结论”为由拒绝兑付，将内控失职的后果转嫁至无过错储户身上。

据相关媒体报道，2025年10月，企业经营者陈某将1000万元企业备用金存入某惠民村镇银行，办理七天通知存款业务，由该行员工赵某丽经办。2025年11月，另一储户王某将800万元个人积蓄存入同一银行，同样由赵某丽办理手续。

赵某丽以高息揽储、赠送礼品为诱饵吸引二人存款，初期按时兑付小额利息获取储户信任，为后续作案埋下伏笔。两位储户均为正常办理存款业务，本人无任何违规操作，银行卡、身份证始终随身携带，未向任何人泄露账户密码或授权代办业务。

2025年12月，赵某丽利用银行员工身份及职务便利，在同事违规配合下，伪造陈某签名办理银行卡挂失、补卡业务，将1000万元通知存款全额赎回后转入个人账户。2026年1月，赵某丽用同样手段伪造王某签名，挂失补办银行卡并转走800万元存款。

经查，赵某丽将1800万元全部投入股市，因投资亏损导致资金无法追回。事发后赵某丽无力偿还，曾喝农药轻生，经抢救脱险后被警方控制。

2025年12月陈某发现手机银行无法登录，查询后发现1000万元仅剩1万余元；2026年1月王某也发现800万元被全部转走。两人多次与银行沟通兑付，均被拒绝，企业因资金链断裂濒临倒闭，面临欠薪风险。

原某惠民村镇银行被某地某银行吸收合并后，初期以“需等待司法结论”为由拒绝兑付，称资金被员工个人转走，与银行无关。经媒体曝光后，2026年5月1日银行表态“不等待司法结论，依法合规保障客户合法权益”，但截至目前储户仍未收到兑付资金。

2026年4月30日，国家金融监督管理总局松原监管分局出具《金融违法线索认定书》，确认银行“内部管理失控、风险防控缺失”，对该行及相关从业人员启动查处程序。涉事员工赵某丽已被公安机关批准逮捕并移送审查起诉，涉嫌罪名最初为非法吸收公众存款罪。

目前，本案尚未进入法院审理阶段。

【京尹律师说法】

储户与银行签订存款合同，双方形成储蓄存款合同关系，银行负有保障存款人资金安全、按时足额兑付本金利息的法定义务。本案中银行存在三重重大过错，无任何免责理由。

银行卡挂失、补卡、大额转账均需储户本人到场+身份核验+亲笔签名，但银行员工可随意伪造签名、违规操作，且有同事配合，证明银行身份核验机制、授权审批制度完全形同虚设。

赵某丽长期以高息揽储，银行未发现异常，属于员工管理失职、风险排查缺位，是导致犯罪发生的根本原因。

赵某丽作为银行正式员工，在营业网点办理业务，储户有理由相信其行为代表银行，符合《民法典》表见代理规定，法律后果应由银行承担。

银行需向储户全额兑付1800万元本金及利息，不得以“员工个人犯罪”“等待司法结论”为由拖延或拒绝兑付。银行赔付后，可依法向赵某丽追偿，但不得将内部风险转嫁至无过错储户。

赵某丽伪造签名、挂失补卡、转走储户资金的行为，既违反银行规章制度，也触犯刑法，需承担相应刑事责任，同时不免除银行民事赔偿责任。

本案中赵某丽被以非法吸收公众存款罪批捕，但结合案件事实，职务侵占罪的定性更符合法律逻辑。

职务侵占罪：《刑法》第二百七十一条规定，公司、企业或其他单位人员，利用职务便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

本案中，主体为银行正式员工（符合“公司、企业人员”身份）；主观为非法占有目的（转走资金炒股，无归还意愿）；客观为利用职务便利（经办存款、办理挂失补卡的职务权限），通过伪造签名等手段，将银行管理的储户资金（属银行债务，视为单位财物）非法占为己有；数额为1800万元属数额特别巨大（300万元以上即构成）。从量刑上来说，属于数额特别巨大，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金。

而非法吸收公众存款罪：《刑法》第一百七十六条规定，未经国家金融管理部门批准，向社会公众吸收资金，承诺还本付息或给付回报，扰乱金融秩序的行为。显然与本案情节不符。

本案中赵某丽利用银行职务便利侵占资金，无“向公众吸收存款”行为，主观具有非法占有目的，职务侵占罪的定性更准确。若以非法吸收公众存款罪定罪，量刑偏轻，且无法体现其“利用职务便利”的核心犯罪特征，后续审查起诉或审判阶段大概率变更罪名为职务侵占罪。

【相关案例】

案例一：最高人民法院公报案例——伊某军诉某行盘锦分行案（2018）

2011年，伊某军在某行盘锦分行存入1450万元，该行员工李某武以高息揽储诱骗，利用职务便利：

伪造伊某军签名，违规开通网银、办理U盾；

银行同事违规配合，将U盾交给李某武；

李某武通过网银转走1450万元，用于炒股和挥霍。

储户全程未泄露密码、未到场、未授权，银行卡身份证未离身。银行主张“员工个人犯罪，与银行无关”。

一审/二审：判银行承担99%责任，储户仅担1%（未细看网银提示）。

最高院再审（公报案例）：

1. 商业银行对储户存款负有绝对安全保障义务；

2. 银行员工利用职务身份、内控严重失职（伪造签名、U盾未交本人），构成表见代理；

3. 判决银行全额赔偿1450万元本金及利息，不得以员工犯罪免责。

案例二：某地二中院典型案例——俞某水诉某行某地**路支行案（2014）

2008-2010年，俞某水在某行某地**路支行存入2500万元。该行员工陈某勾结外人徐某：

利用职务便利，伪造储户签名，擅自开立网银、领取U盾；

违规操作将2500万元分多笔转走，用于非法活动。

储户无任何过错，卡证未离身、密码未泄露。银行以“员工内外勾结犯罪”拒赔。

某地二中院终审：

银行在员工管理、操作流程、内控审核方面存在重大过错，与资金损失有直接因果关系；

员某行为构成职务行为延伸，符合表见代理；

判决银行全额返还2500万元本金及利息，承担全部诉讼费。

该案被最高法列为保障民生典型案例，明确“员工犯罪，银行先赔，后追偿”原则。

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》

第一百七十二条：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效（表见代理，银行担责依据）。

第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任（银行兑付义务依据）。

《中华人民共和国商业银行法》

第六条：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

第三十三条：商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

《中华人民共和国刑法》

第二百七十一条：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金（职务侵占罪依据）。

第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金（非法吸收公众存款罪依据）。

《中华人民共和国银行业监督管理法》

第二十一条：银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量等（银行内控义务依据）。