中国银行（601988.SH）打响国有大行信用卡APP关停第一枪。

5月13日，中国银行宣布，旗下运营十余年的独立信用卡APP“缤纷生活”将于2026年6月30日全面停止服务，相关功能及服务已全面迁移至“中国银行”APP。

此前，邮储银行（601658.SH）加速推进信用卡客户端整合，渤海银行（09668.HK）、沪农商行（601825.SH）、北京农商银行等多家中小银行已完成独立信用卡APP关停下线工作。

苏商银行特约研究员薛洪言向时代财经分析称，中国银行关闭信用卡App，核心反映了银行业在数字化转型中，对运营效率与用户体验的集中化整合趋势。此举背后，不仅是降低维护多个独立App带来的高昂研发与运维成本的现实考量，更在于解决用户在多个应用间切换造成的体验割裂。

除了关停APP以外，银行业信用卡业务的调整正延伸至权益缩水、卡种精简等多个层面。从银行端的降本增效，到普通持卡人用卡习惯改变、福利减少、办卡门槛提升，国内信用卡行业正告别粗放发卡、权益内卷的旧模式，进入更加规范、理性的存量发展新阶段。

图源：图虫创意

独立信用卡APP逐渐退场

中国银行关停“缤纷生活”APP背后，国内银行业正掀起一轮独立信用卡APP的整合浪潮，直接改变着持卡人线上管理信用卡的日常方式。

作为国有大行中首个关停独立信用卡APP的案例，中国银行早在2025年9月起便开始将“缤纷生活”APP全部功能逐步迁移至“中国银行”APP，并于2026年3月31日暂停该APP新用户注册。对习惯使用该APP的持卡人而言，今后无需单独下载信用卡专属软件，只需登录中国银行主手机银行，即可办理信用卡品类业务。

2025年12月，邮储银行启动改革，调整信用卡线上渠道服务，逐步推进信用卡功能向“邮储银行App”整合，整合完成后，“邮储信用卡App”将不再使用。

时代财经注意到，目前“邮储信用卡App”仍可正常下载。5月14日，该APP客服向时代财经表示，客户可下载并使用“邮储银行APP”进行信用卡服务渠道整合，整合完成后客户将不能再使用邮储信用卡APP，所有信用卡服务都不会受到影响，可通过手机银行等其他渠道办理。“目前暂无信用卡APP下架、关停的计划安排，以我行发布的最新消息为准。”

反观股份制银行，虽暂未大规模关停核心信用卡APP，招商银行（600036.SH）“掌上生活”、中信银行（601998.SH）“动卡空间”、交通银行（601328.SH）“买单吧”、平安银行（000001.SZ）信用卡板块仍正常运营，但多家银行已开启部分功能迁移与轻量化改造，逐步收缩独立信用卡APP营销运营投入。

目前，股份制银行中仅有渤海银行自2024年12月底起，关停信用卡APP服务，将功能迁移至渤海银行主APP信用卡板块。

在此之前，部分城商行、农商行早已完成信用卡线上渠道的“断舍离”。据时代财经不完全统计，自2024年以来，已有沪农商行、四川农商行、北京农商行、江西银行等机构陆续完成整合，全面取消信用卡独立APP服务，将相关功能全部嵌入主银行 APP，实现零售金融服务一体化布局。

薛洪言向时代财经表示，将信用卡功能全面融入手机银行主平台，能够统一用户入口，聚合账户、支付、信贷等全量金融服务，通过数据打通与场景联动提升用户活跃度与交叉销售效率。这一做法并非孤例，而是行业在流量红利消退后，从追求多平台覆盖转向集中打造功能强大、体验流畅的“超级App”以提升单客价值的共同选择，标志着银行服务正从“以产品为中心”向“以用户为中心”深度转型。

信用卡权益缩水，存量卡规模下降

除了信用卡APP整合，普通持卡人感受到的最直观的变化，或是信用卡权益全面缩水、薅羊毛红利消退。

自2026年以来，多家银行继续缩减信用卡各类用卡福利，过去靠高端权益吸引用户办卡的模式，正在快速降温。

国有大行方面，交通银行将于2026年6月29日（含）起不再提供悦享权益购买服务；中国银行白金卡等级信用卡年费减免由12笔消费免年费上升为12笔消费叠加年消费5000元的双重门槛，多款高端卡年费上调至3600元/年；农业银行（601288.SH）部分卡取消无限次自营机场贵宾厅，改为每年6次，部分卡还暂停积分兑换航空里程。

股份制银行方面，中信银行调整国泰航空、亚洲万里通联名卡部分权益，近期将取消“里数兑换租车服务9折优惠”“延续里数有效期及购买里数8折优惠”两大核心里程权益；广发银行、浦发银行（600000.SH）等也上调积分兑换门槛，里程、实物兑换价值明显下降。

卡种层面，大量联名卡、主题卡、小众流量卡被集中清理。今年以来，农业银行则陆续停发Visa全球支付卡（奥运版）、金穗悠游世界信用卡、天柱山信用卡等卡种；民生银行（600016.SH）一次性停发11款联名信用卡，多点、高德乘风等联名卡陆续停止续卡。对于普通用户来说，不少特色卡片到期后只能更换为标准信用卡，原本绑定特定消费场景的专属优惠随之消失。

根据央行发布的支付体系运行总体情况，截至2025年年末，全国信用卡存量已连续三年下滑，从2021年末峰值的8亿张降至6.96亿张，三年间消失了超1亿张。

有不愿具名的业内人士向时代财经指出，信用卡发卡量下降背后核心原因在于，过去银行靠权益内卷抢占用户，产生大量睡眠卡、低活跃度卡片，权益成本长期高于用户实际贡献。在银行盈利承压、净息差收窄的背景下，非理性的福利投入难以为继，银行开始聚焦刚需消费场景，弱化营销噱头。