评评“理”第35期:邮储银行APP热推ESG产品收益压力显现,光大银行APP半年前热推产品收益下滑丨银行热销理财产品测评系列
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2025-05-17 11:37:10
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近年来随着绿色可持续发展成为全球共识和发展趋势,ESG成为全球投资者追逐的新风口。理财通评评“理”持续测评银行热销理财产品,本次测评邮储银行APP“中邮精选”页面推荐的一只ESG产品:优盛·鸿锦最短持有7天6号ESG优选B。5月16日该产品详情页显示,已有4754人购买。

由于以ESG标准筛选的投资标的在风险管控、政策红利、企业竞争力等方面有一定优势,ESG近年来成为全球投资者追逐的新风口。国内ESG主题银行理财产品规模迎来较快增长,据银行业理财登记托管中心数据,今年一季度末 ESG 主题理财产品存续规模近 3000 亿元,相比2022年末的1304亿元大增130%。已发行的ESG主题理财产品以固收类产品居多。本期测评的ESG产品也属于固收类产品,除了主要配置固收类资产以外,还以不超过20%的比例配置权益类资产、金融衍生品类资产等,属于“固收+”,管理人为中邮理财。

从历史业绩来看,过去两年ESG主题的“固收+”理财产品收益表现略好于普通“固收+”理财产品,南财理财通数据显示,产品名称含“ESG”的“固收+”理财产品2024年、2023年平均收益率分别为3.61%、3.9%,略高于所有“固收+”理财产品2024年平均收益率3.29%、2023年平均收益率3.06%。不过每家理财公司可能管理能力存在差异,不同理财公司发行的ESG产品表现也可能不同。中邮理财此前ESG主题理财产品发行数量不多。可查到数据的一只ESG产品“邮银财富悦益·鸿锦封闭式2023年第13期(ESG优选)”去年收益率为3.37%。

从本期测评的理财产品“优盛·鸿锦最短持有7天6号ESG优选B”来看,截至5月15日,该产品成立以来年化收益率4.03%,主要是早期收益表现还可以,债市调整期间回撤幅度也不大,不过近一个月收益表现一般,可能为应对债市调整采取了相对保守的策略。后续收益表现有待观察。

[优盛·鸿锦最短持有7天6号(ESG优选)B净值走势图]

测评结果显示,该产品收益得分30分,风险控制得分95分,风险调整收益得分8分,综合费率得分65分,分别在198只同类产品中排第131、179、169、97。总分51分,打败28.28%的同类产品。以下为该产品的详细测评报告:

那么我们此前测评的银行热销的往期产品最新表现又如何呢?

光大银行APP半年前热推的产品“阳光金增利稳健乐享天天购5号(7天最低持有)A”收益明显下滑,去年11月13日成立以来年化收益率为4.64%,今年5月15日成立以来年化收益率已降至2.95%。测评分数从去年11月13日的34分略降至今年5月15日的29分。不过同类产品受债市调整等因素影响收益率整体有所回落。

3个月前测评的“交银理财稳享灵动慧利日开4号(14天持有期)理财产品”分数略升,2月19日测评分数为75分,5月15日最新分数为80分。虽然成立以来年化收益率受债市调整等因素影响略有下降,但依然在同类产品中居前,并维持在4%以上,5月15日为4.14%。

测评说明:理财通·评评“理”从投资者关心的收益、风险、费率等方面对理财产品进行综合测评。具体而言,评评“理”从四大维度对理财产品展开测评,分别为收益表现、风险控制、风险调整收益、综合费率,力争通过综合打分挑选出在同类产品中这4个维度表现相对不错的理财产品供投资者参考。其中收益权重40%、风险权重30%、风险调整收益权重20%、综合费率权重10%(费率越低得分越高,费率数据来自说明书)。

得分参考了同类产品表现进行评判,同样的指标就算数值接近,不同类型的产品得分可能不一样,测评分数可反映该产品在同类产品中所处的水平。为有足够数据支持测评,评评“理”主要测评成立满3个月但不超过3年的理财产品。

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