上市银行一季报透视:业绩呈两极分化,厦门银行大幅调降拨备仍盈利两位数下滑
创始人
2025-05-23 14:09:05
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随着2025年一季报披露结束,各家上市的业绩以及经营情况全部浮出水面。截至2025年一季末,42家上市银行的总资产及总贷款普遍出现了增长。

从营收来看,较上年同期相比有增长的有25家银行,17家出现下降。()一季度营收同比增长10.14%位列第一,其次是()和()。而厦门银行一季度营收同比下降18.51%,降幅最大。

厦门银行在财报中表示,营收下降主要系受银行间市场资金面收紧、风险偏好提升等因素影响,债券利率快速上行,债券类资产公允价值变动收益同比减少2.24亿元;另外,受净息差同比收窄影响,利息净收入同比减少0.46亿元。

而净利润方面,一季度上市银行的净利润普遍增长。与大中型绩微增或负增长相比,部分城农商行的归母净利润则在今年一季度实现高速增长。例如()、齐鲁银行、青岛银行的增速最快,分别为17.3%、16.47%和16.42%。厦门银行的归母净利润降幅最大,同比下降14.21%。

2025年一季度,银行投资收益逆势增长成为支撑业绩的关键支柱。

国有行中,中行、工行、邮储居前三位,三家合计贡献了超三成的行业收益,分别为138.64亿元、133.35亿元、109.37亿元。从增速上看,建行、邮储、农行同比增幅居前,分别是145.83%、104.58%、95.77%。

股份行中,()以72.13亿元的投资收益实现302.9%的同比增幅。另外,近三分之一的城商行投资收益超40亿元,包括了()、()、()、()、()、杭州银行这6家,

然而并非所有银行均能分享增长红利,部分城/农商行或因投资能力薄弱,收益增长出现倒退。例如,城商行序列的重庆银行今年一季度投资收益同比下降了36.93%,而在农商行序列的沪农商行与去年同期相比降幅达到13.9%。

从资产质量来看,42家上市银行的不良贷款率情况保持良好,19家银行的不良贷款率维持上年末水平,仅6家银行的不良贷款率出现上升,不良率相对较高的银行主要包括()(1.79%)、()(1.77%)、()(1.66%)。

值得注意的是,部分银行在拨备覆盖率上出现较大降幅,厦门银行的拨备覆盖率比去年年底大幅下降78.38个百分点至313.57%,苏州银行下降36.30个百分点。有业内人士表示,拨备一直是银行的“利润调节器“,当前多数城商行的拨备率仍较高,主要应该还是基于审慎经营风险的考虑,同时存在较大隐藏利润的倾向。

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