幸福篇

在创新驱动发展的时代浪潮中，科创企业已成为推动经济高质量发展的关键力量。然而，融资难、融资慢的问题始终是制约其成长的主要瓶颈。江苏银行深圳分行深度洞察科创企业发展规律，率先打破传统信贷模式，利用“智慧融-金融链与创新链深度融合”的全新思路构建覆盖企业全生命周期的科技金融服务体系，以“金融活水”精准灌溉创新沃土。

今年以来，江苏银行深圳分行通过产品创新、数字化赋能与生态共建，持续深化科创金融服务，而“智慧融”“人才贷”“苏知贷”等特色产品，更是在破解企业“信用空白”难题、重塑科创价值维度上展现出突出作用，为科创企业成长注入强劲动能。

展望

进一步完善“投贷联动”“融智结合”的综合服务模式　继续以“金融活水”滋养创新种子

从推出“智慧融”破解信用难题，到构建全周期产品矩阵，再到以数字化与生态合作提升服务能级，江苏银行深圳分行正以持续创新的金融实践，重新定义科创企业的成长路径与价值逻辑。

在服务新质生产力、支持科技自立自强的国家战略引领下，江苏银行深圳分行表示，将进一步完善“投贷联动”“融智结合”的综合服务模式，推动金融资源与科技创新深度融合。未来，江苏银行深圳分行将继续以“金融活水”滋养创新种子，为科创企业跨越成长周期、实现价值绽放保驾护航，在高质量发展征程中书写更加精彩的金融篇章。

打破融资壁垒

以“智慧融”重塑科创信用体系

轻资产、高投入、长周期是科创企业的普遍特征，传统信贷模式往往因其缺乏抵押物和稳定现金流而难以提供有效支持。而另一方面，科创企业往往在产权、技术和人才方面具有领先优势，如何将这一优势转化为金融体系认可的资产，成为了做好科创信贷的“破局之钥”。

对此，江苏银行创新推出“智慧融”特色服务，通过引入外部专家评审、知识产权价值评估、人才信用评价等多元方式，将企业的技术优势、专利成果和人才价值转化为金融体系认可的可授信资产。这一创新打破了“唯抵押论”“唯财报论”的传统框架，实现了从“信用空白”到“信用资产”的价值重塑。

在“智慧融”特色服务的启发下，针对深圳市高层次人才创办的研发投入高、知识产权多的科技企业，江苏银行深圳分行结合智慧融专业评价体系，以“人才信用+知识产权”为核心依据提供纯信用贷款，前期已为一家孔雀人才创立的智能机器人企业提供80万元启动资金，后续又基于订单增长情况将授信提升至600万元，有效支撑了企业技术研发与市场拓展。这种以“智”提“质”的金融服务，不仅解决了企业初创期的融资难题，更初步构建起一套契合科创规律的新型信用评价体系。

全周期产品矩阵

精准匹配企业成长轨迹

在总行“科创融”全生命周期产品体系的指导下，江苏银行深圳分行围绕科创企业从萌芽到成熟的不同阶段需求，着力实现金融资源与企业成长轨迹的精准适配。

在企业种子期，“育种成苗”般的呵护与托举，是初创企业得以“生根发芽”的关键支持。对此，江苏银行深圳分行通过个人消费贷、住房按揭贷款等产品缓解创业者后顾之忧。

在企业初创期，该行灵活运用“苏知贷”“人才贷”及投贷联动工具，以“债权+股权”融合支持企业“蹲苗促长”。

在企业成长期，该行依托“科创e贷”等线上化产品实现秒级审批，“成长之星贷”及“卡脖子专项贷”等助力企业快速扩张。

而到了企业的成熟期，江苏银行深圳分行则通过科创票据、并购贷款等直接融资工具，支持企业开展核心技术攻关与产业链整合。

以深圳某国家级专精特新小巨人企业为例，该企业是一家国内领先的行业移动智能终端解决方案商，提供集软硬件开发、智能终端制造及部署等一体化服务。近期，该企业在在车载显控终端及AI智能监管系统研发项目上面临资金缺口。考虑到该企业较高的成长性，江苏银行深圳分行通过“贷款+认股选择权”模式，提供1000万元信贷支持的同时获得未来行权资格，未来可根据企业估值表现，选择是否通过行权获得投资收益。同时，银行将该笔创新业务纳入专项资产包，给予35bp的利率定价优惠。

对此，江苏银行深圳分行表示，此次“贷款+认股选择权”的创新模式，解决了企业希望规避过早的股权稀释难点，仅授予银行或投资机构未来行权的选择权，不影响企业当前股权结构，避免创始团队过早失去控制权。该模式下，银行通过未来股权溢价收益补偿信贷风险的同时，给予优惠利率，形成“低成本融资+远期收益分享”的平衡机制。

数字化赋能与生态协同

提升服务质效与运营效率

江苏银行深圳分行将数字化转型深度融入科创金融服务，通过科技手段提升客户体验与运营效率。

据悉，江苏银行自主研发的“随e融”平台及“苏银随心办”小程序，整合“信用贷”“科创e贷”等多款产品，实现“3分钟申请、1分钟审批、0人工干预”的线上融资流程。数字化平台不仅提高了贷款审批效率，还通过大数据分析构建企业精准画像，推动服务从“泛化授信”向“个性化定制”升级。

在生态构建方面，江苏银行深圳分行积极联动政府、产业基金、科研院所及龙头企业，参与“深融贷”“园区贷2.0”等合作项目，借助政府风险补偿机制放大金融支持效能。

截至今年三季度，江苏银行已累计服务科技企业超3万家，科技贷款余额突破2700亿元，其中在深圳地区服务科技企业超2000家，贷款余额达150亿元，深度匹配深圳“20+8”产业集群规划，在半导体、人工智能等硬科技领域形成了一批成功服务案例。

文：刘常源 制版：李斌 周全 黄炽林