央行等三部门发布新规：境外汇款5000元以上须核实身份，反洗钱监管再升级
中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。该办法明确规定，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性。这一规定标志着我国反洗钱监管体系进一步完善，为防范跨境资金流动风险提供了制度保障。
监管背景与制度完善
新修订的《反洗钱法》将于2025年1月1日起正式施行，为落实相关要求并有效应对反洗钱国际评估，三部门起草了这一管理办法。近年来，监管部门发现金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足。参考金融行动特别工作组反洗钱国际标准，我国在金融机构简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面的具体规定上，与国际标准还存在差距。
管理办法的制定是贯彻落实《反洗钱法》有关规定的必然要求。该办法进一步明确了基于风险的客户尽职调查具体要求，指导金融机构合理、有效开展客户尽职调查工作。办法强调金融机构应当勤勉尽责，遵循"了解你的客户"的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份。根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，金融机构需要采取相应的尽职调查措施。
具体实施要求与风险防控
管理办法规定了多种情形下金融机构应当开展客户尽职调查的要求。当金融机构有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时，对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存在疑问时，与客户建立业务关系、为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，都应当开展相应的调查工作。在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。
针对较高洗钱或恐怖融资风险的情况，管理办法要求金融机构采取相应的强化尽职调查措施。必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。办法明确规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。当发现客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人身份。
来源：金融界