央广网天津8月24日消息（记者褚夫晴）近年来，中国人民银行针对中小企业融资难、融资贵问题，持续出台务实创新举措。2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，天津作为全国首批试点直辖市之一积极参与。截至2025年7月末，天津市试点区域共完成217笔、75.1亿元贷款的综合融资成本明示工作。

通过对各类融资费用进行统一明示，保障金融消费者知情权，促进中小企业融资成本下降。

什么是明示企业贷款综合融资成本工作？

企业贷款时，除银行利息外，还可能涉及多种其他融资费用，包括抵押费、担保费、中介服务费等，涉及多个收费主体，这些费用有的由银行代收代扣，有的由第三方机构收取，收费名目多、不透明，层层叠加，导致部分企业“体感”的融资成本仍较高。特别是对许多中小企业、民营企业来说，融资费用往往是综合融资成本的重要组成部分，明示包括各类融资费用在内的企业综合融资成本，成为促进企业综合融资成本下降的关键一环。

明示企业贷款综合融资成本是指，银行在办理企业贷款及小微企业主、个体工商户经营性贷款业务时，会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），逐项填写企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本，按统一方法折算成年化率，清晰、真实、全面展示企业贷款综合融资成本。

多措并举 有序推动试点工作

2025年5月，中国人民银行天津市分行按照“稳慎推动、渐进扩围”原则，精心组织推动，加强宣传引导，做好对金融机构业务人员培训，先期在滨海新区农业银行、渤海银行和天津银行开展明示企业贷款综合融资成本试点工作。通过“贷款明白纸”，清晰展示各类利息外费用，帮助企业理清融资成本明细账，推动让利惠企可感化，营造良好金融生态。经过持续推进，明示工作取得阶段性成果，截至2025年7月末，试点区域共完成217笔、75.1亿元贷款的综合融资成本明示工作，阶段性成效显著，试点银行企业贷款综合融资成本3.62%，环比下降0.44个百分点。

一是健全工作机制。制定试点工作实施方案，明确时间表和分工安排，分层召开工作会议，形成市区两级人民银行、商业银行横纵联动、一体推进格局。指导试点银行搭建主管行长负责的工作专班，推动将明示融资成本工作嵌入贷款面签环节，并与客户经理激励绩效挂钩。二是加强业务培训。编写操作指引，召开基层业务人员培训会，讲解工作流程、综合融资成本年化率计算、明示方法等，三家试点银行一线客户经理培训覆盖率达100%。三是动态监测督导。建立工作落实情况月度台账，及时掌握试点银行清单填报率、未填报企业情况。针对试点首月填报率不高等问题，组织交流座谈、研究解决办法。实地走访试点银行网点，针对工作薄弱环节开展现场指导，清单填报率高达84%。四是做好公众宣传。通过微信公众号发布“一图读懂”政策宣传，指导试点银行制作易拉宝、印发宣传折页，开展现场宣传活动十余场，提升社会公众政策知悉度。

阳光金融 增进银企互信互利

天津某科技公司负责同志表示:“明示企业贷款综合融资成本清单，使我们企业对贷款融资成本明细更加一目了然。原本以为企业要承担贷款的所有利息及相关费用，融资成本清单让我们明白原来农业银行竟帮我们承担了1.79万的评估费！”

天津某印刷行业专精特新中小企业负责人表示：“以前贷款总担心隐藏费用，‘明白纸’就像一份‘金融说明书’，所有成本白纸黑字写清楚，银行服务越透明，我们越敢贷、越敢投！”

天津某阀门公司负责人感慨：“以前贷款只盯着利率看，没想到还有这些担保费、评估费、质押监管费等，算下来的综合成本比想象中高了不少。有了这张‘贷款明白纸’，每笔费用都标得清清楚楚，心里就有数了。”

一张“贷款明白纸”，既是企业融资成本的“明白账”，更是金融服务实体经济的“承诺书”，通过透明化服务增强企业信任感，重构银企关系，形成良性互动的金融生态。企业看到银行主动承担评估费、质押监管费等费用，对银行的信任度和满意度显著提升，银行也通过明示工作展示了其服务实体经济的坚定诚意，赢得了企业长期合作意愿。

下一步，中国人民银行天津市分行将坚持高标准、实举措，推动金融服务提质增效，以透明促公平，以服务促发展，持续深化明示企业贷款综合融资成本试点工作，推动企业综合融资成本下降，切实将惠企利民政策落到实处，为企业发展营造良好融资环境，为天津市经济高质量发展注入源源动力。