一、先搞懂：啥账户算 “沉睡账户”？

最近不少人收到银行短信，说要清理长期不动账户。先别慌，不是所有不用的卡都算 “沉睡户”，银行有明确的认定标准，主要看两个硬指标：

1. 余额门槛：大多瞄准 “小钱账户”

不同银行标准略有差异，但基本盯着低余额账户。兴业银行、江西多家银行把 “余额 10 元以下” 作为硬性条件；浙江有农商行更宽松些，设为 “余额少于 50 元”。简单说，卡里剩几十块、几块钱的，更容易被盯上。

2. 时间门槛：“躺平” 多久算沉睡？

最短的是 1 年，比如有的银行规定 “连续 365 天无主动交易” 就算；多数银行卡得更严，要 “连续三年没动静”；对公账户要求最苛刻，6 个月不用就冻结，5 年联系不上直接销户。

3. 这些账户 “豁免”，不用怕

重点民生账户全都安全：社保卡、医保卡、退休金账户、公积金卡绝对不清理；绑定了房贷还款、基金理财、股票三方存管的账户，也不在清理名单里。银行只盯 “真闲置” 的空卡、小钱卡。

二、核心疑问：卡里的钱会被没收吗？

答案很明确：绝对不会。银行没这个权力，钱的归属权永远是你的，只是处理方式不同：

1. 第一步：先管控，不让用了

账户被认定为 “沉睡户” 后，不会直接销户，先进入 “管控状态”。这时你想取钱、转账会被卡住，ATM 机上可能显示 “账户异常”，但钱还安安稳稳躺在里面。

2. 第二步：逾期不处理，钱进 “专户”

如果银行通知后，你没去激活也没销户，账户会被注销。但余额不会消失，会被转入银行的 “久悬未取专户” 集中管理。这相当于给你的钱找了个 “临时保管箱”，银行只是看管，一分钱都动不了。

3. 随时能取：带身份证就能要回来

哪怕账户被销了，只要拿着身份证去银行柜台，说明是哪个账户的钱，银行核对后就能把钱还给你。浙江有农商行工作人员说得很实在：“解控当场就能办，钱一分不会少。”

三、银行为啥非要清理？不是闲得慌

有人觉得 “我卡不用关你啥事”，但清理真不是银行没事找事，背后是为了防风险：

1. 堵诈骗漏洞：3 成电诈案和沉睡账户有关

南开大学田利辉教授透露，这些闲置账户是不法分子的 “作案工具”，容易被用来洗钱、走电诈赃款。清理掉这些 “僵尸账户”，能直接切断犯罪链条。

2. 省资源：银行系统扛不住 “空卡泛滥”

每个人名下可能有好几张卡，有的办了就没用过。招联首席研究员董希淼算过，这些沉睡账户占用大量系统资源，清理后银行能把精力放在有效账户上，服务反而更好。

3. 帮你唤醒 “遗忘的钱”

不少人换工作、换城市后，旧工资卡、储蓄卡就扔一边了，里面可能剩几百块都忘了。银行清理其实是提醒：“你有笔钱该管管了”，能提高资金利用效率。

四、普通人该做啥？三步走保账户安全

别等银行找上门，自己主动处理更省心，分三步就行：

1. 查：一分钟摸清名下有多少卡

用 “云闪付” 的 “一键查卡” 功能，花一分钟就能查出你在所有银行的账户，哪些在用、哪些闲置一目了然，避免漏看 “沉睡户”。

2. 清：没用的卡赶紧销

对那些 “余额几块钱、几年没碰过” 的卡，直接去柜台销户。现在很多银行支持异地销户，不用跑回开卡地，省得日后麻烦。

3. 留：想保的卡 “动一动”

要是有些卡偶尔还用，怕被误判，就定期 “激活” 一下：存 10 块钱、转笔账，哪怕给朋友发个小红包走个交易记录，账户就不会被认定为 “沉睡户” 了。

结语：清理是好事，别慌别漏

银行清理沉睡账户，本质是 “给金融系统大扫除”，既防诈骗又帮你管钱，对普通人是双赢。

记住核心三点：民生账户豁免、钱不会被没收、激活销户都方便。花半小时梳理下自己的银行卡，该清的清、该留的 “动一动”，钱包才能更安全。