“我就是在网上办贷款

哪想到差点犯了‘帮信罪’

幸好民警和银行工作人员及时阻止我

不然后果可就严重了！”

回想起前几天的经历

花垣的吴先生仍心有余悸

7月1日

银行工作人员办理业务时

一男子正要办理取款业务

工作人员询问其取款用途等信息

男子支支吾吾说不出来

凭借丰富的反诈经验

工作人员立即将情况上报给

花垣县公安局反诈中心

接报后

反诈中心火速响应

经询问

男子近期在手机上看到一条

办理低息贷款的广告

因资金紧张留下个人信息

结果贷款客服告诉吴先生

银行卡流水不够贷不了

随后“好心”告诉吴先生

自己的公司可以代刷流水

但需吴先生资金到账后取现

于是出现了开头的一幕

了解完情况并核实后

民警告知吴先生

那笔所谓的“流水” 资金

很有可能是犯罪分子的涉诈资金

吴先生这才如梦初醒

差点稀成了骗子的洗钱“工具人”

反诈中心立即对该账户实施紧急管控

2 天后（7月3日）

铜仁市公安局接到辖区一男子报案

被骗15000元

而这笔被骗资金

正被冻结于吴先生的账户中！

认清诈骗套路 拒当“电诈工具人”

刷流水是指

通过人为制造虚假的资金流动记录

以增加账户的交易流水

通常用于提升信用评级

或满足贷款审批要求的行为

此类骗局的特点是

精准锁定有贷款需求的人

伪装身份 抛出诱惑

诈骗分子一开始往往会伪装成

银行或者网贷平台的客服

以“无抵押”“零成本”“高额补助”

等诱惑性语言

吸引受害人上钩

获取信息 提高流水

之后 诈骗分子诱导受害人

提供个人身份信息和账户信息

再以流水不足为由引诱受害人刷流水

账户到手 资金“洗白”

最后

诈骗分子将涉诈资金转入受害人账户

再让受害人转移

将涉诈资金“洗白”

或是诱骗受害人寄出银行卡和密码

用于转移涉诈资金

为什么贷款要提供流水证明？

在日常生活中

个人前往银行办理贷款时

往往需要提供流水证明

但银行流水并非必须条件

根据金融监管总局发布的《个人贷款管理办法》规定，银行贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

银行流水是判断借款人

有稳定收入和良好还款能力的直接证据

也是银行评估风险

决定是否放贷的重要依据

那些即时转账、异常大额流水

不匹配流水和互转流水

实际上银行并不认可！

“刷流水”本身是一种违法行为

不仅无法收到承诺的“贷款”额度

导致银行卡被冻结

还会涉嫌犯罪

使自己深陷牢狱之灾

警方提示

1、警惕“免费福利”陷阱

面对来路不明的免费资金或优惠活动，一定要保持高度警惕，切勿轻信“无偿扶贫款”“担保贷款服务”等话术。

2、保护个人隐私和两卡信息

身份证、银行卡和手机卡是当下诈骗犯罪的关键要素，切不可随意出售、出借、出租个人“两卡”和身份信息，警惕填写个人信息的“钓鱼网站”。

3、警惕低价陷阱，提高法律意识

当下各类型诈骗多是深谙人们“贪小便宜”和“发大财”的心理，只要提高防范意识，保持清醒头脑，不相信天上会掉馅饼，就不会落入诈骗陷阱。

你已识破“刷流水”骗局

请查收你的通关海报

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综合：公安部刑侦局、花垣公安

来源：湘西公安