齐鲁晚报·齐鲁壹点 王赟

2025年上半年的最后一夜，说一说AI银行。

近日，浙商银行召开股东会，董事长陆建强在会上透露近期与马云进行对接，马云提出希望浙商银行成为“AI+时代”中国第一家AI银行。实际上，近三年来，浙商银行持续推进AI技术在银行业务中的应用，陆建强每两个月组织一次AI专题会议，并以项目化方式落地相关工作。

日前，网商银行行长冯亮也首次向外界描绘了网商银行的AI银行蓝图——致力于成为千万小微商家的“CFO（首席财务官）”。

成为一家AI银行的路到底要怎么走？

两年前，2023年9月初，在外滩大会银行业数字化论坛上，冯亮介绍称，AI应用让1600名员工可以服务5000万客户。网商银行成立八年以来，已累计服务小微客户超过5000万。形成鲜明反差的是，网商银行没有一个网点，也没有一个信贷员。员工近1600名，一大半是科技人员。如今，网商银行仅AI算法人员正以每年20%的速度增长。在2024Inclusion·外滩大会银行业见解论坛上，网商银行发布了行业首个基于AI大模型的普惠理财解决方案——“布谷鸟”系统。

一年前，2024年的6月，在网商银行二楼光明顶展厅内，网商银行行长冯亮说了这句话——“任何金融服务，都要回答时代给出的命题。”冯亮还告诉记者，2024年网商银行的营收业务中，交易银行业务的占比会越来越高。就在2024年4月，网商银行升级大雁系统，首次引入AI大模型的能力，识别小微企业和完善信用画像，提升产业链金融的覆盖率和精准度。

现在网商银行有四只“鸟”——大山雀、大雁、布谷鸟、百灵，分别对应的是卫星遥感风控系统、供应链金融系统、智能普惠理财系统和智能交互式风控系统，其背后是对银行业务数字化、智能化转型的深度探索。

早在2019年3月的一场“问道民营经济”沙龙上，当时还是网商银行拟任副行长的冯亮表示，作为一家民营银行，网商银行始终用科技的力量来给民营、小微企业带来平等的服务。

2021年10月，网商银行对外发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统”活动现场，网商银行行长冯亮在当年9月获监管批复履新后首次公开亮相，对外拆解数字供应链金融将迈入“1+N”模式的三大关键词。当时，冯亮介绍的数据显示，下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%；当前已有海尔、华为、蒙牛、旺旺等首批接入品牌超500家。

目前，网商银行正在尝试一些AI应用，比如“AI票据管家”“AI连锁通资金大脑”“AI投标助手”等。

用冯亮的话说，网商银行自成立以来便以科技为驱动，过去十年是一家不设网点的数字银行。未来十年，网商银行将致力于成为一家创造增量价值的AI银行。“AI CFO的服务范式与原来的存贷汇的服务模式不是割裂的。”冯亮说，“一个优秀的CFO不是账房先生，需要对于企业的经营有深刻的了解，对于行业趋势有深刻的判断，对于金融工具的使用非常熟悉。”

银行业在科技浪潮推动下正迎来前所未有的变革，据不完全统计，目前已有超过33家银行宣布接入DeepSeek，迈向AI银行已成为未来十年整个银行业的一大趋势。过去十年间，网商银行累计服务小微经营者数量突破6800万。

想起上周夏季达沃斯论坛上“AI+时代”分论坛，海尔集团董事局主席兼首席执行官周云杰说的话——未来会用AI的人一定会淘汰不会用AI的人，特别是在辅助决策方面，AI“让数据更有质量、让场景更有价值、让人更有创造力”。AI不仅是一项技术，更代表着思维模式的革新。这种思维转变要求企业提升市场响应速度，并借助AI为用户创造更优质的生活体验。