“十四五”期间，我国银行业持续为实体经济发展注入动能：从助力包银高铁等重大工程的加速推进，到对贵州侗寨商户资金需求精准响应；从书写好金融“五篇大文章”，到实现自身稳健经营和可持续发展——银行业以一系列亮眼实践，勾勒出支持国家战略、服务社会民生的鲜活图景。

上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）“十四五”期间，我国银行业持续为实体经济发展注入动能：从助力包银高铁等重大工程的加速推进，到对贵州侗寨商户资金需求精准响应；从书写好金融“五篇大文章”，到实现自身稳健经营和可持续发展——银行业以一系列亮眼实践，勾勒出支持国家战略、服务社会民生的鲜活图景。

向重大工程项目提供资金支持

国家开发银行超36亿元的投融资支持，正助力包银高铁加速成型——8月末，包银高铁包头至惠农段全线拉通试验顺利完成，预计今年底全线通车后，包头至银川的列车最快运行时间将从6小时压缩至2小时，西北区域交通“动脉”将进一步打通。

从“大国重器”到“三大工程”，从支持科技创新到服务民生改善，在一批既利当前又惠长远的重点项目背后，总有国家开发银行忙碌的身影：在新疆，支持苏巴什水库清淤造田项目，将淤泥变为良田沃土；在河南，2.5亿元研发贷款注入“后羿一号”项目，为当地商业航天发展点燃新引擎；在重庆，支持市场化主体将国有企业闲置用房等资产盘活改造，助力养老机构新增床位超8000张……

“十四五”期间，银行业为沿江高铁等“十四五”102项重大工程项目提供了充足的资金支持——基础设施贷款余额54.5万亿元，较“十三五”末增长62%；7000多亿元政策性开发性金融工具撬动投资9万多亿元。

“五年来，银行业充分发挥功能性作用，为经济社会提供高质量金融服务。贷款规模保持较高增长速度，较好满足经济社会融资需求。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，从总量看，加大贷款投放态势明显；从价格看，贷款利率下降明显；从结构看，贷款结构优化，重点领域和薄弱环节融资增速较快。

系列数据彰显银行业支持经济高质量发展成色——“十四五”期间，科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27.2%、21.7%、10.1%；信贷资金更多投向了实体企业，2020年末至2025年一季度末，企业贷款占比由63%升至68%，制造业、消费行业、科技创新等领域得到了更多资金支持。

“当前信贷对‘五篇大文章’的支持力度加大，科技、绿色、普惠、养老、数字等相关领域贷款增量占比约七成。”中国民生银行首席经济学家温彬表示。

各银行主动作为、多点发力——截至2025年6月末，北京银行累计为超5.5万家科技型中小微企业提供信贷资金1.3万亿元；招商银行绿色全口径业务余额约1.21万亿元，较2022年同期倍增；“十四五”期间，工商银行普惠贷款余额增长超3.5倍、普惠贷款户数翻两番；国家开发银行支持普惠型养老基础设施建设等重大工程项目；农业银行紧扣数字乡村战略规划，搭建农银惠农云平台，已经覆盖超2600个县区。

为小微企业送上金融“及时雨”

在贵州肇兴侗寨，距离寨门不远的农业银行乡村振兴服务站刚“开门迎客”，首批客户便涌了进来。商户陆玉海感慨：在家门口就能办贷款，太方便了。

随着当地旅游业兴起，越来越多从侗寨走出去的青年回乡创业。农业银行向130户肇兴侗寨商户投入3300万元，支持民宿、餐饮、旅拍、非遗体验等业态蓬勃生长，吸引全国游客慕名打卡。

“‘十四五’期间，我国普惠金融迎来了跨越式发展的‘黄金五年’。”农业银行普惠金融事业部总经理黄建勤表示，银行业金融机构着力解决小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，取得了历史性突破。我国普惠金融跨越式发展体现出政治引领、政策引导、数字赋能、机制创新等鲜明特征。

数据显示，我国普惠型小微企业贷款余额已经突破36万亿元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点。普惠金融增量、扩面、降价的背后，系列政策发挥了牵引作用：

2023年，《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》面世，明确了普惠金融高质量发展的顶层设计；2024年，金融监管总局、国家发展改革委联合相关部门建立支持小微企业融资协调工作机制，实现银行信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”。

截至2025年6月末，各地依托工作机制累计走访了超过9000万户小微经营主体，银行对“推荐清单”内经营主体新增授信23.6万亿元，新发放贷款17.8万亿元。

各银行多措并举，支持普惠金融发展——工商银行以科技赋能、产品创新为抓手，强化正向激励和评估考核，“十四五”期间普惠贷款余额增长超3.5倍；招商银行普惠金融数智化转型见效，六大数字化产品增量贡献超40%；江苏农商银行借力移动展业平台等工具，实现小微企业“3小时授信、30分钟签约、15分钟提款”。

展望“十五五”，黄建勤认为，普惠金融将紧扣高质量发展主题，在巩固“增量扩面”成果的基础上，全面向“提质增效”升级转型。数字技术特别是人工智能的深化应用，将为普惠金融开辟更广阔的空间。

主要监管指标处于“健康区间”

“十四五”时期，我国银行业在支持经济高质量发展的同时，实现了自身的稳健经营。

“银行业面对内外部环境变化，积极谋划转型，推进高质量发展。”娄飞鹏表示。温彬认为，“十四五”时期，中国银行业在复杂严峻的内外部环境中深耕拓业，持续提高服务实体经济质效，实现错位发展、优势互补、各展所长，综合实力显著增强。

在全球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位我国占据6席。娄飞鹏表示，作为全球第二大经济体，我国GDP总量约占全球的17%，巨大的经济体量需要大规模的金融支持，需要有相应规模的金融机构与之相匹配。我国银行业金融机构总资产从2020年底的312.67万亿元增长至2025年7月的459.04万亿元，稳居全球第一。

银行业在实现规模扩张的同时注重提升价值创造。娄飞鹏表示，五年来，银行业及时告别单纯追求资产和负债规模高速增长的做法，转向更加注重资本回报、资产质量和经营效率。

“十四五”时期，我国银行业主要监管指标处于“健康区间”。温彬认为，银行业不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等主要监管指标稳中向好。

数据显示，截至2025年上半年末，商业银行不良贷款率1.49%，为近十年最低；拨备覆盖率211.97%，较2021年初上升27.5个百分点；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较2021年初上升。

展望“十五五”，娄飞鹏认为，银行业发展机遇与挑战并存。预计全行业将继续深化金融供给侧结构性改革，服务新质生产力发展，支持国家重大战略，助力科技自立自强，推动绿色低碳转型，保障产业链供应链安全，积极做好金融“五篇大文章”，提升金融风险管理的精准性和前瞻性，为经济社会提供安全高质量的金融服务。