一套市场估价200万的房产，在拍卖平台上以150万成交，卖家不是急着套现的业主，而是银行。这种过去难以想象的场景，如今正在全国范围内上演。

包括农业银行、建设银行、交通银行等多家国有大行，正联合各地农商行通过阿里资产、京东平台挂牌超过2.4万套房产。

这些被业内称为“银行直供房”的房源，正以低于市场价25%的价格吸引着购房者的目光。

与此同时，传统中介的带看量应声下跌，部分经纪人已开始转向银行房源的导购服务。

银行的新角色

银行直接下场卖房，并非一时兴起。

从去年到今年，兰州银行的直售房产从1130套增至1779套；吉林银行超过2000套；天津银行接近1300套。

地方农信系统更是“货源充足”，四川农信系统挂牌房源超过2.5万个，辽宁农信系统达1.1万个。

这些房产大多来自不良贷款处置——当个人或企业借款人无力还贷时，银行通过债权剥离取得完整产权。

说白了，这些都是银行不得不处置的“不良资产”。

银行为何如此急于变现？数据给出了答案：2025年前三季度，全国新房销售额同比下降5.5%，房贷断供率升至3.7%，三四线城市更是超过5%。

不良资产激增的压力下，银行被迫从资金的守护者变身房产销售员。

价格利器

低价，是银行直供房最锋利的武器。

兰州农商行9月底拍卖的一套125平方米房产，以151万元成交，而同小区类似户型的中介挂牌价在180万至220万元之间。

更极端的案例发生在沈阳抚顺新区的育才壹品小区，兰州农商行在该小区挂牌的250多套住宅，单价仅2300元/平方米，而该小区二手房市场价高达3.3万至4.6万元/平方米。

银行之所以能打出如此低的价格，一方面源于快速变现的需求，另一方面因为这些资产在银行账面上已有亏损计提。

为加速资产变现，银行通常采取低价策略。部分房源经历多次流拍后还会进一步降价。

银行对价格的敏感度远低于普通卖家，他们的首要目标是快速回收资金，优化资产负债表。

购房者：机遇与风险并存

对购房者而言，银行直供房犹如一把双刃剑。

利好显而易见：免除1%-3%的中介费，以及中介费之外巧立名目的服务费，银行提供一站式贷款审批服务，且产权纠纷已由银行前置处理。

与法拍房可能存在的纠纷风险不同，银行直供房产权清晰，交易对手直接为银行，有效规避了民间借贷、长期租约等潜在隐患。

但风险同样不容忽视。

银行直售房虽然性价比高，但成交情况一般。许多购房者可能尚未意识到这一新渠道的存在，或对其心存疑虑。

此外，银行直售房通常集中在一定区域，如兰州农商行在抚顺新区育才壹品小区一次性挂牌200多套住宅，导致周边二手房成交均价近3个月下跌4.2%。

这意味着，购买此类房产的投资者可能面临短期内资产贬值的压力。

中介行业：寒冬已至

银行直接下场卖房，冲击最大的是传统中介行业。

传统中介带看量已下降30%，部分经纪人转向银行房源导购服务。

中介行业正在经历一场前所未有的身份危机——当银行同时拥有房源、提供贷款还能直接交易时，中介的价值被大幅挤压。

虽然银行直售房源的总体规模与全国几百万套二手房挂牌量相比仍是零头，但其价格标杆作用却对市场心理产生了巨大影响。

以往一个小区的二手房价以该小区最新低价成交为准，现在银行直供房提供了更低的价格参考系，这让传统中介的定价策略备受冲击。

市场影响：三重价格体系

银行直售模式的兴起，正在重塑房地产价格体系。

在目前新房申报定价、二手房市场定价、法拍定价之外，银行售价再加入其中，形成了一个社区至少三种价格体系的复杂局面。

差不多一个社区的房源至少有三种价格体系。

这种价格体系的多元化，正在反噬二手房已经步步为退的价格阵地，并可能间接倒逼新房定价调整。

核心城区受影响较小，比如兰州城关区核心地段的直供房虽低于市价12%，但周边房价仅微降0.8%。

而远郊及非核心区域房价承压显著，兰州农商行在抚顺新区育才壹品小区挂牌200多套房源，导致周边二手房成交均价近3个月下跌4.2%。

银行的算盘

银行之所以选择直接售房，背后有着精明的计算。

传统法拍房处置周期平均需要6-8个月，且存在房源内部债权关系复杂导致的“交房难”问题。

而银行直售模式可缩短至2个月内完成交易，债权回收率提升约15%。

对于银行而言，速度比价格更重要。

法拍市场遇冷也是推动银行转向直售的原因之一。2025年6月，法拍房供应规模达3.2万套，创年内新高，但仅成交3215套，流拍率惊人。

在法拍不奏效的情况下，银行选择实物抵债，办理完产权过户后，再择机出售房产。

银行通过直接销售，正在规避日益低效的法拍市场，加速资金回笼。

从兰州农商行在海南澄迈的景园悦海湾项目成交10多套，到农业银行大连分行华乐小区房源价格一降再降，银行直售房的命运恰如当下中国房地产市场的缩影——有人捡漏，有人套牢。

银行直售房子，表面是一场无奈的不良资产处置，内里却在不经意间重塑了房地产交易的规则。

当一套房子能便宜25%，且产权清晰、没有中介费，传统的二手房市场还能安然无恙吗？答案，正在这些拍卖平台的成交数据中慢慢浮现。

（图片来源于网络）