日前，重庆银行披露2025年度报告。报告期内，重庆银行（集团口径）实现资产总额10337.26亿元，相比上年增加约1771亿元，增幅高达20.67%，跻身万亿城商行梯队。

与此同时，重庆银行利润亦取得显著增长。2025年，重庆银行实现营收151.13亿元，同比增长10.48%；净利润61.05亿元，同比增长10.58%。

部分非息收入大幅下滑

重庆银行的营收增长离不开利息收入增长贡献。作为重庆银行的主要收入项，2025年利息收入315.89亿元，同比增长10.10%；利息支出191.29亿元，同比增长3.32%；利息净收入124.59亿元，同比增长22.44%。

重庆银行董事长杨秀明在财报中表示，重庆银行纵深推进13项重点改革任务，持续优化经营机制、内控治理，完善员工职业发展体系，集团综合化经营水平、经营效益不断提升，净息差企稳回升，营收、净利润近6年首次实现同比双10%增长。

在行业息差下行的趋势下，重庆银行缘何能实现净利息收入大幅增长？

新快报财经注意到，负债成本优化成为重庆银行息差回升、利息收入增长的重要因素。财报数据显示，2025年重庆银行生息资产平均收益率较上年下降27个基点至3.53%，计息负债平均成本率较上年下降40个基点至2.18%。

源于此，重庆银行的净息差和净利差一举扭转了近五年持续下行的局面。2025年，重庆银行净利差为1.35%，同比增加0.13个百分点；净利息收益率1.39%，较上年增加0.04个百分点。

相比利息收入增长，重庆银行部分非息收入项下滑明显。

根据财报数据，2025年，重庆银行手续费及佣金净收入大幅下降，降幅达32.66%。此外，公允价值变动损益为-8.30亿元，而上年同期为1.08亿元，同比降幅高达871.95%。

上述两项非息收入中，手续及佣金净收入下降主要受代理理财业务收入下滑影响。2025年，重庆银行代理理财业务收入3.44亿元，较上年减少3.35亿元，降幅49.29%。对此，重庆银行解释称，主要是由于近两年处于低利率市场周期，受底层资产收益下行影响，理财手续费收入产生降幅。

但对于公允价值变动损益大幅下降，重庆银行在财报中未作详细解释。截至2025年12月31日，重庆银行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为605.64亿元，较上年末减少41.17亿元，降幅6.36%。

资本充足率创阶段新低

从重庆银行的扩张方向来看，贷款资产增速较快。报告期内，重庆银行客户贷款和垫款总额为5312.85亿元，同比增长20.58%。

贷款业务主要由公司贷款和零售贷款构成，公司贷款占比较高。2025年，重庆银行公司贷款规模4098.67亿元，增幅高达30.95%；零售贷款967.02亿元，同比下降0.94%。

就占比而言，重庆银行零售贷款业务自2021年开始出现波动，不仅规模下降，而且占比较低。相较头部城商行，重庆银行零售贷款业务结构或需进一步优化。

重庆银行在财报中称，积极推动零售业务高质量转型发展。在个人贷款方面，优化消费信贷产品，扩大客群来源，提升客户粘性，推动自营消费贷业务“捷e贷”规模稳步增长。

资产质量方面，截至2025年末，重庆银行公司贷款不良贷款率0.71%，较上年末下降0.19个百分点；零售贷款不良贷款率3.23% ，较上年末上升0.52个百分点。

报告期内，重庆银行贷款业务整体不良率为1.14%，同比下降0.11个百分点，创近年新低。拨备覆盖率245.58%，同比增加0.5个百分点，风险抵补能力进一步增强。

公开资料显示，重庆银行前身为重庆城市合作银行，1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2021年，重庆银行在上海证券交易所上市，成为全国第三家“A+H”上市城商行。

重庆银行高速扩张背后，管理层曾发生重要调整。2022年，重庆银行收入出现下滑，不良率有所回升。一年后，重庆银行行长、董事长相继换新。

2023年8月，重庆银行发布公告称，原行长冉海陵因到龄退休辞职，聘任高嵩为新任行长。2024年3月，监管核准了杨秀明重庆银行董事及董事长的任职资格。公开信息显示，高嵩曾任重庆农商行副行长，杨秀明曾任中国农业银行重庆市分行副行长。

在新的掌舵者带领下，重庆银行较快扭转了业绩颓势，实现规模和利润稳增。数据显示，2023年至2025年，重庆银行平均总资产回报率分别为0.72%、0.68%、0.65%，加权平均净资产收益率分别为10.14%、9.29%、9.50%。虽然资产收益率距离此前高点有所下滑，但下滑趋势放缓。

不过，资产快速扩张也对其资本造成较大消耗。2025年，重庆银行资本充足率12.55%，同比减少1.91个百分点，创近五年新低；核心一级资本充足率8.53%，同比减少1.35个百分点，亦创近年新低。

采写：新快报记者 陈镟