面对佛山市60岁以上户籍老年人口已突破90万、老龄化加速的现状，养老金融供需错配问题日益凸显。2025年，《广东省推动养老金融高质量发展的实施方案》出台，明确支持佛山纳入全国养老储蓄试点。中国建设银行佛山分行（下称“中国建设银行佛山分行”）以此为契机，通过机制、产品、服务等多维创新，试图破解养老金融“说易行难”的困局，推动养老金融从“制度蓝图”走向“民生实践”。

创新服务破除养老金融“梗阻”

数据显示，截至2024年底，佛山60岁以上户籍老年人口占比已超17.94%，且呈现持续增长趋势。养老金融领域长期存在的“融资难、理财难、落地难”三座冰山亟待融化。“过去养老金融存在部门协同不畅、风控机制不完善等问题，老年人对资金安全普遍存在顾虑。”中国建设银行佛山分行养老金融业务负责人介绍，该行以总行“1314”体系为基础，构建了政企银协同、适老化服务、全流程风控三大机制。

在政企协同方面，中国建设银行佛山分行主动对接社保局与民政部门，接入全省养老机构“白名单”，实现资源精准配置。适老化服务机制则聚焦线下网点改造。据统计，佛山全辖113个网点100%完成无障碍设施升级，配备老花镜、轮椅等便民设备，并为行动不便老人提供上门服务。家住禅城的陈伯告诉记者：“建行工作人员上门来帮我办理养老金查询，省去了跑网点的麻烦。”

而在备受老人关注的风控层面，中国建设银行佛山分行建立了老年客户风险评估体系，通过设置适当性评估与回访制度，举办厅堂微沙龙、反诈讲座等活动，主动走出营业厅，推动养老金融服务向社区深度嵌入。中国建设银行佛山分行相关负责人表示：“养老金融的核心是安全，我们通过全流程留痕，守护长者的‘钱袋子’。”

值得一提的是，建行还建立养老金融服务风险评估与防控体系，个人养老金投资产品在购买前，均需完成风险承受能力测试，符合相关要求的才可购买对应的投资产品。若客户在线下通过网点渠道购买的，在购买前，根据消费者权益保护要求会对客户进行相应风险提示。

在养老金融这片广阔天地中，中国建设银行佛山分行也在尝试扮演更多元的“角色”，为老年群体描绘“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的生动图景。

如开展以重阳节“敬老月”为主题的系列敬老服务活动过程中，中国建设银行佛山分行在荷城广场、东平社区、董营村等多个活动现场设立金融服务点，向为老年客户送上节日祝福、营造尊老敬老社会氛围的同时，现场耐心解答养老金领取、社保卡使用等老年人关切的问题，通过现场指导手机银行操作，让金融服务更好地适应老年客户的使用习惯。

此外，中国建设银行佛山分行还创新服务形式，联合南方医科大学附属医院开展公益健康检测，为老年人提供血压、血糖、心肺功能等基础检查服务。在活动现场，中国建设银行佛山分行工作人员在现场普及金融消费者权益保护、防范电信诈骗等知识，通过健康服务与金融宣教的有机结合，在满足老年人健康需求的同时增强其风险防范意识，切实做到“保障金融权益、助力美好生活”。

延伸服务提升服务获得感

写好养老金融这篇大文章，不单单是向老年群体科普防诈知识，如何向老年群体提供更高质量的金融服务和产品，同样是各个金融机构要面临的大考难题。

“个人养老金业务是养老金融的一个重要组成部分，通过发展个人养老金业务，可以丰富养老金融产品供给，为投资者提供更多元化、个性化的养老投资选择。”中国建设银行佛山分行相关负责人介绍，自个人养老金业务开办以来，中国建设银行佛山分行高度重视，通过制作宣传物料、开展线上多渠道宣传、在网点升级社保和个人养老金业务一体化专窗服务并实现网点专窗覆盖率达100%、举行企业宣讲及客户沙龙等举措，持续为建行个人养老金服务的推广工作赋能。截至2025年11月底，中国建设银行佛山分行个人养老金账户累计开户数超28万户，累计缴存总额超亿元。

个人养老金业务的推广，也向中国建设银行佛山分行养老金融产品供给能力提出更高的要求。

瞄准老年群体的医疗康养、房屋适老化改造等核心需求，中国建设银行佛山分行推出“养易贷”金融产品，通过以企业年金缴存和领取数据为评估核心，为银发客群提供专属的消费信用额度，助力提升长者生活品质。据了解，“养易贷”把贷款年龄上限放宽至70周岁，贷款额度最高达100万元，即便是退休人士，最高也可贷30万元，年利率低至3.0%起，并支持“先息后本”“随借随还”等灵活还款方式，无提前还款违约金，切实缓解老年人在医养服务、康养消费等大额消费的资金压力。

此外，“养易贷”还联动建信养老、医疗康养机构等生态伙伴，在手机银行“安心悠享”专区集成养老金查询、送药服务、普惠就医等功能，实现“金融+生活”一站式服务，打造“资金支持+场景服务+权益保护”三位一体的养老金融新模式，助力长者跨越数字鸿沟，提升晚年生活品质。目前佛山已准入养易贷单位近30家，授信客户超20户。中国建设银行佛山分行相关负责人表示，后续将持续优化拓展更多单位，为更多银发客群提供美好生活的金融支持。